【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 （2）人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立人身保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并且依法收取傭金的有限責(zé)任公司。經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，必須按照《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人都是保險(xiǎn)合同的輔助人，主要的區(qū)別在于：第一，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表的是投保人的利益，保險(xiǎn)代理人代表的是保險(xiǎn)人的利益。第二，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是以自己的名義進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)，但是保險(xiǎn)代理人則是以保險(xiǎn)人的名義與投保人和被保險(xiǎn)人發(fā)生關(guān)系。第三，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)，但是保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動(dòng)所產(chǎn)生的法律責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)。只有在授權(quán)范圍之外的活動(dòng)產(chǎn)生的法律責(zé)任，才由代理人自己承擔(dān)。（3）人身保險(xiǎn)公估人人身保險(xiǎn)公估人是指專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的的查驗(yàn)、評(píng)估和保險(xiǎn)事故的認(rèn)定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并且據(jù)此向當(dāng)事人委托方收取合理費(fèi)用的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。公估人在保險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)中承擔(dān)著專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)功能、保險(xiǎn)信息溝通功能、和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)功能。保險(xiǎn)公估人一般受保險(xiǎn)公司的委托開(kāi)展業(yè)務(wù)，除少數(shù)專(zhuān)門(mén)受被保險(xiǎn)人委托的公估人之外，只對(duì)保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，無(wú)需對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。其出具的公估報(bào)告書(shū)一般是作為理賠的參考依據(jù)，本身不具有法律權(quán)威。保險(xiǎn)公估人因?yàn)槁殬I(yè)疏忽引起委托人遭受損失，公估人要承擔(dān)法律賠償責(zé)任。因此公估人一般會(huì)投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司委托公估人，一般是在經(jīng)過(guò)雙方了解和認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，以口頭方式委托。一旦保險(xiǎn)公估人接受保險(xiǎn)公司的為由，保險(xiǎn)公估合同關(guān)系就告成立。 人身保險(xiǎn)合同的客體人身保險(xiǎn)合同的客體是人身保險(xiǎn)合同的重要組成要素。按照民法中規(guī)定，客體是指權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。人身保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。沒(méi)有保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)利益就無(wú)從談起。當(dāng)標(biāo)的遭受損壞時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人的利益即遭到損害。以財(cái)產(chǎn)或人身作為保險(xiǎn)標(biāo)的，財(cái)產(chǎn)或人身就是保險(xiǎn)事故可能發(fā)生的本體。保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益的損失或人身傷害及其費(fèi)用損失承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。除了人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)之外，保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)估價(jià)和確定保險(xiǎn)金額的依據(jù)。保險(xiǎn)標(biāo)的的名稱(chēng)、質(zhì)地、價(jià)值、使用性質(zhì)、所在地點(diǎn)、與投保人的關(guān)系，都是保單中明確載明的重要內(nèi)容。人身保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的，而是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益。這主要是因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)合同保障的不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身的安全，而是保險(xiǎn)標(biāo)的受損后投保人或被保險(xiǎn)人、受益人的經(jīng)濟(jì)利益。危險(xiǎn)是客觀存在的，人身保險(xiǎn)合同的訂立并不能保證保險(xiǎn)標(biāo)的不發(fā)生危險(xiǎn)，不會(huì)產(chǎn)生事故損失。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人依據(jù)合同，只能對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失進(jìn)行賠償，而不可能賠償原有的保險(xiǎn)標(biāo)的。因此，人身保險(xiǎn)合同中規(guī)定的權(quán)利義務(wù)所指的對(duì)象是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益，即人身保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)利益。所謂保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)于投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的利益關(guān)系。衡量投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)志是看投保人或者被保險(xiǎn)人是否因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)紀(jì)商的損失。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益產(chǎn)生的前提，保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)標(biāo)的與投保人或者被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體，是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)。只有當(dāng)投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的時(shí)候，才能對(duì)該標(biāo)的投保。否則將會(huì)引發(fā)不良的社會(huì)行為和后果。當(dāng)投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的具有不同的保險(xiǎn)利益時(shí)，可以就不同的保險(xiǎn)利益簽訂不同的保險(xiǎn)合同。若在多個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的上具有相同的保險(xiǎn)利益的時(shí)候，也可以就不同的保險(xiǎn)標(biāo)地進(jìn)行投保。但是，保險(xiǎn)利益不是保險(xiǎn)合同的利益。保險(xiǎn)利益體現(xiàn)的是投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。該關(guān)系在保險(xiǎn)合同簽訂之前就已經(jīng)客觀存在或者已有了存在的條件。投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同的目的在于保障這一利益的安全。保險(xiǎn)合同的利益是指引保險(xiǎn)合同生效以后所取得的利益，是保險(xiǎn)權(quán)益。例如，受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生以后所取得的保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)權(quán)益在一定的條件下可以由權(quán)利人自由轉(zhuǎn)讓。如壽險(xiǎn)合同的投保人和被保險(xiǎn)人可以經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人批注，自由變更受益人。保險(xiǎn)利益的成立必須滿(mǎn)足下列的條件：1）保險(xiǎn)利益必須是合法的權(quán)益，被法律認(rèn)可，受到法律保護(hù)。2）保險(xiǎn)利益必須是客觀存在、確定的利益。3）保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益，可以通過(guò)貨幣計(jì)量。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在于投保人和被保險(xiǎn)人之間的利益關(guān)系。人身保險(xiǎn)宜人的申明合身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，只有當(dāng)投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的生命或者身體具有某種利益關(guān)系時(shí)，投保人才能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。 人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與人身保險(xiǎn)合同的主體、客體一樣，是建立合同關(guān)系必不可少的要素之一。對(duì)人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，有廣義和狹義兩種理解：廣義的人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是指人身保險(xiǎn)合同的全部記載事項(xiàng)，包括合同的當(dāng)事人、關(guān)系人、雙方權(quán)利義務(wù)和合同標(biāo)的及保險(xiǎn)金額等；狹義的人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容僅僅是指人身保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人所約定的、由法律確認(rèn)的權(quán)利與義務(wù)。在此，我們從廣義上理解人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容通常由保險(xiǎn)人與投保人依法約定，以條文形式表現(xiàn)。所以，人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容也就是人身保險(xiǎn)合同的條款。人身保險(xiǎn)合同的條款是記載人身保險(xiǎn)合同內(nèi)容的條文，是人身保險(xiǎn)合同雙方享受權(quán)利與承擔(dān)義務(wù)的主要依據(jù)。人身保險(xiǎn)合同的條款具有以下特征：（1）人身保險(xiǎn)合同的條款由保險(xiǎn)人事先擬定。 人身保險(xiǎn)合同為附和性合同，通常由保險(xiǎn)人事先擬定。這一方面是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)發(fā)展的需要，一方面是由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性。隨著保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)人為了便于開(kāi)展業(yè)務(wù)，而事先擬定人身保險(xiǎn)合同條款，以備投保人索取。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化，也需要保險(xiǎn)人的事先擬定，以便于有關(guān)部門(mén)的監(jiān)管、有利于投保人權(quán)利的保護(hù)。投保人投保時(shí)，只需按投保單所列項(xiàng)目填妥，經(jīng)保險(xiǎn)人確認(rèn)承保后，人身保險(xiǎn)合同成立。（2）人身保險(xiǎn)合同條款通常規(guī)定各險(xiǎn)種的基本事項(xiàng)。由于人身保險(xiǎn)合同條款大都由保險(xiǎn)人事先擬訂，故人身保險(xiǎn)合同條款通常只是有關(guān)險(xiǎn)種的基本條款。對(duì)某一人身保險(xiǎn)合同若投保人有特殊要求，須與保險(xiǎn)人協(xié)商，在原合同的基礎(chǔ)上訂立特殊條款，或在基本條款的基礎(chǔ)上附加條款,增加保障范圍?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同條款分為基本條款和特約條款。（1）基本條款人身保險(xiǎn)合同的基本條款又稱(chēng)為法定條款，它是根據(jù)法律規(guī)定的由保險(xiǎn)人制定的必須具備的條款?；緱l款一般直接印在保險(xiǎn)單證上，它不能隨投保人的意愿而變更。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第18條規(guī)定，基本條款包括：“（一）保險(xiǎn)人名稱(chēng)和住所；（二）投保人、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱(chēng)和住所；（三）保險(xiǎn)標(biāo)的；（四）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；（五）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；（六）保險(xiǎn)價(jià)值；（七）保險(xiǎn)金額；（八）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；（九）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；（十）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；（十一）訂立合同的年、月、日?！保?）特約條款特約條款是指在基本條款以外，由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際需要而協(xié)商約定的其他權(quán)利與義務(wù)。特約條款有廣義與狹義之分。廣義的特約條款包括保證條款、附加條款兩種類(lèi)型；狹義的特約條款僅指保證條款。1）保證條款。保證條款是指投保人、被保險(xiǎn)人就特定事項(xiàng)擔(dān)保某種行為或事實(shí)的真實(shí)性的條款。該類(lèi)條款由于其內(nèi)容具有保證性質(zhì)而得名。保證條款一般由法律規(guī)定，是投保人、被保險(xiǎn)人必須遵守的條款，否則，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。2）附加條款。是當(dāng)事人在合同的基本條款的基礎(chǔ)上約定的補(bǔ)充條款。它增加或限制雙方的權(quán)利義務(wù)，是對(duì)基本條款的修改或變更，其效力優(yōu)于基本條款。通常采取在保險(xiǎn)單上加批注或批單的方式使之成為合同的一部分。各類(lèi)人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，據(jù)險(xiǎn)別的不同而不盡相同。但大都包括以下幾個(gè)部分：主體、客體、權(quán)利義務(wù)和其他聲明事項(xiàng)。（1）主體部分人身保險(xiǎn)合同的主體部分主要包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱(chēng)及其住所，對(duì)于有多個(gè)受益人的，需標(biāo)出順序及份額。保險(xiǎn)人在我國(guó)專(zhuān)指保險(xiǎn)公司，其名稱(chēng)須與保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)和工商行政機(jī)關(guān)批準(zhǔn)和登記的名稱(chēng)一致。其住所為保險(xiǎn)公司或分支機(jī)構(gòu)的主營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。投保人、被保險(xiǎn)人是法人或合伙企業(yè)的，其名稱(chēng)須與經(jīng)主管部門(mén)批準(zhǔn)或工商行政部門(mén)登記的名稱(chēng)一致，其住所為其主要辦事機(jī)構(gòu)或主營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。投保人、被保險(xiǎn)人、受益人為自然人的須使用真實(shí)姓名，其住所為戶(hù)籍所在地，離開(kāi)戶(hù)籍所在地1年以上的，以居住地為住所。該內(nèi)容是人身保險(xiǎn)合同的基本條款，其法律意義在于：明確人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人、關(guān)系人，確定合同權(quán)利與義務(wù)的享有者和承擔(dān)者；明確人身保險(xiǎn)合同的履行地點(diǎn)，并確定合同糾紛的訴訟管轄。（2）客體部分人身保險(xiǎn)合同中的客體部分即在合同中明確保險(xiǎn)利益的部分。包括保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)價(jià)值及保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)的對(duì)象，是保險(xiǎn)利益的載體。確定保險(xiǎn)標(biāo)的的條款是人身保險(xiǎn)合同的基本條款。對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的明確，有利于確定人身保險(xiǎn)合同的種類(lèi)、明確保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的范圍、判斷投保人是否具有保險(xiǎn)利益、確定保險(xiǎn)價(jià)值及賠償數(shù)額。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，標(biāo)的物的數(shù)量、質(zhì)量、座落地點(diǎn)或運(yùn)輸方式、工具、航程等應(yīng)在合同中明確記載。在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命和身體，因此，在人身保險(xiǎn)合同中應(yīng)詳細(xì)記錄被保險(xiǎn)人的健康狀況、性別、年齡、職業(yè)、居住地及其與投保人之間的親屬或利益關(guān)系等，這些都是確定其危險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)利益的重要依據(jù)。保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)期內(nèi)，用貨幣估計(jì)的價(jià)值總額，即是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益的價(jià)額。保險(xiǎn)價(jià)值的確定為確定保險(xiǎn)金額提供計(jì)算依據(jù)，并由此可確定保險(xiǎn)責(zé)任的大小。一般保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)價(jià)值的確定可由當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同中約定、或按保險(xiǎn)標(biāo)的的市場(chǎng)價(jià)格確定、或依據(jù)法律確定。具體的確定方法依據(jù)險(xiǎn)種不同而不同。但是，在人身保險(xiǎn)合同中，不存在保險(xiǎn)價(jià)值問(wèn)題。保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的最高限額。保險(xiǎn)金額的確定為計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)和確定保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡呦揞~提供依據(jù)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保額必須在標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值與投保人對(duì)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益范圍之內(nèi)。人身保險(xiǎn)的保額由投保人的支付能力和保險(xiǎn)需求決定。（3）權(quán)利義務(wù)部分通常包括保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方式、保險(xiǎn)金賠償或給付方式、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間、違約責(zé)任等。1）保險(xiǎn)責(zé)任。是指保險(xiǎn)人按合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)金賠付責(zé)任。規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任的法律意義在于確定保險(xiǎn)人承擔(dān)危險(xiǎn)責(zé)任的范圍。2）除外責(zé)任。又叫責(zé)任免除，是指在合同中列明的保險(xiǎn)人不予承擔(dān)的保險(xiǎn)賠償與保險(xiǎn)金給付責(zé)任。它是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的限制。除外責(zé)任的明示，進(jìn)一步明確保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。3）保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方式。保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為取得保險(xiǎn)保障，而需按合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)的支付方式多種多樣，依據(jù)合同種類(lèi)不同而不同。有躉繳、分期交付、一次交付分期結(jié)算、分期結(jié)算等多種方式。投保人保險(xiǎn)費(fèi)的交納是合同生效的條件。在合同中規(guī)定該內(nèi)容在于明確投保人所承擔(dān)的基本義務(wù)和履行義務(wù)的方式及期限。4）保險(xiǎn)金賠償或給付方式。是保險(xiǎn)人履行人身保險(xiǎn)合同的具體方式。該內(nèi)容的約定有利于明確保險(xiǎn)人義務(wù)履行的方式。在補(bǔ)償性人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金的賠付按規(guī)定的方式計(jì)算賠償金額。在給付性人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額按約定保險(xiǎn)金額給付。5）保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間。指保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起止期間。在此期間內(nèi)合同有效，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)期限長(zhǎng)短依合同種類(lèi)及投保人的需求不同而不同。長(zhǎng)的可達(dá)幾十年，短的可以按分鐘計(jì)算。保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始時(shí)間，由合同雙方約定，通常以年、月、日、時(shí)在合同中標(biāo)示。在我國(guó)的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，是以開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任之日的零時(shí)為具體開(kāi)始時(shí)間的，即“零時(shí)起?！?。保險(xiǎn)期限及保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間的規(guī)定明確了當(dāng)事人享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的起止時(shí)間，便于合同的履行。6）違約責(zé)任。當(dāng)合同當(dāng)事人因過(guò)錯(cuò)不履行合同或不能完全履行合同約定的義務(wù)時(shí)，所應(yīng)承擔(dān)的法律后果即違約責(zé)任。明確違約責(zé)任，在一定程度上可以防范違約行為的發(fā)生。（4）其他聲明事項(xiàng)。人身保險(xiǎn)合同中，還有一些需要聲明的事項(xiàng)，如合同訂立的準(zhǔn)確時(shí)間、投保人是否曾有被拒保及有否得到過(guò)賠款等保險(xiǎn)記錄等。此外，人身保險(xiǎn)合同中還有合同失效、失權(quán)、追償配合、爭(zhēng)議及處理、解除、退費(fèi)等約定。這些約定成為人身保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中解釋糾紛與避免糾紛和處理糾紛所必不可少的依據(jù)。 人身保險(xiǎn)合同的常見(jiàn)條款保險(xiǎn)合同條款是人身保險(xiǎn)合同中的核心。下面將介紹一些在人身保險(xiǎn)合同中比較常見(jiàn)的、通行的、對(duì)投保人和保險(xiǎn)人都非常重要的條款。這些條款是對(duì)某些事項(xiàng)規(guī)定由于經(jīng)常被使用而逐步固定下來(lái)，含義逐漸確定并統(tǒng)一，文字形成也日趨規(guī)范，但它們并非人身保險(xiǎn)合同中不可缺少的組成部分。在一份具體的人身保險(xiǎn)合同中，使用、列入哪些條款，是由保險(xiǎn)人在制定保險(xiǎn)條款時(shí)決定的，也可以由投保人與保險(xiǎn)人共同約定。 有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任的常見(jiàn)條款不可抗辯條款又稱(chēng)為不可爭(zhēng)議條款，其內(nèi)容是：在被保險(xiǎn)人生存期間，從人身保險(xiǎn)合同訂立之日起滿(mǎn)2年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)的誤告、漏告和隱瞞事實(shí)等為由，主張合同無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金。合同訂立的頭兩年為可抗辯期。在人身保險(xiǎn)合同中列入不可爭(zhēng)辯條款，是保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益、限制保險(xiǎn)人權(quán)利的一項(xiàng)措施。根據(jù)最大誠(chéng)信的要求，投保人身保險(xiǎn)要在投保時(shí)如實(shí)申報(bào)被