【正文】 也使用保險(xiǎn)憑證：保險(xiǎn)人為簡化單證手續(xù)，在訂立海洋運(yùn)輸人身保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人與外貿(mào)公司合作，直接在發(fā)票上印就保險(xiǎn)憑證，并事先加印簽章，當(dāng)保險(xiǎn)公司繕制發(fā)票時(shí)，保險(xiǎn)憑證也隨即辦妥。通常用于對(duì)已經(jīng)印制好的保險(xiǎn)單的內(nèi)容作部分修改，或?qū)σ呀?jīng)生效的保險(xiǎn)單的某些項(xiàng)目進(jìn)行變更。批單的法律效力優(yōu)于保險(xiǎn)單，當(dāng)批單內(nèi)容與保險(xiǎn)單不相一致時(shí)，以批單內(nèi)容為準(zhǔn)。 人身保險(xiǎn)合同的主體是指與人身保險(xiǎn)合同發(fā)生直接、間接關(guān)系的人（含法人與自然人），包括當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指直接參與建立保險(xiǎn)法律關(guān)系、確定合同的權(quán)利與義務(wù)的行為人，即參與訂立人身保險(xiǎn)合同的主體，包括投保人和保險(xiǎn)人。投保人又稱要保人，是向保險(xiǎn)人申請訂立人身保險(xiǎn)合同，并負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人身保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。一般說來，沒有法人資格的組織及無行為能力和限制行為能力的自然人均不能成為投保人。民事權(quán)利能力是指民事主體依法享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的資格。民事權(quán)利能力是民事行為能力的前提。但公民的民事行為能力則因年齡和精神狀態(tài)的不同而有所不同。因此，未成年人、精神病患者、嗜酒成性者不能成為合同當(dāng)事人。如此規(guī)定，是為了保證合同雙方都能對(duì)他們所共同簽署的協(xié)議有充分的理解能力。其民事行為能力與民事權(quán)利能力完全一致。2）投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的合法的經(jīng)濟(jì)利益。為了保證投保人的投保行為的合法性，防止投保人利用人身保險(xiǎn)合同獲取非法利益，防止保險(xiǎn)活動(dòng)中的道德危險(xiǎn)的發(fā)生和限制賠償額度，為維護(hù)國家利益、社會(huì)公共道德和保險(xiǎn)人合法權(quán)益，各國保險(xiǎn)立法都規(guī)定投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。投保人可以為自己的利益投保，亦可為他人的利益投保。3）作為投保人必須與保險(xiǎn)人訂立人身保險(xiǎn)合同，并按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)。無論是自然人，還是法人，都只有當(dāng)其與保險(xiǎn)人訂立人身保險(xiǎn)合同后，才能成為投保人；二是投保人須依人身保險(xiǎn)合同中的約定支付保險(xiǎn)費(fèi)。受益人獲得保險(xiǎn)保障是以投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)為前提。投保人如不按期交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人可以分情況要求其交付保險(xiǎn)費(fèi)及利息或者終止人身保險(xiǎn)合同。因此，保險(xiǎn)人履行合同以投保人按合同約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)為前提，投保人只有在支付保險(xiǎn)費(fèi)后，才能成為法律意義上的投保人。保險(xiǎn)人根據(jù)人身保險(xiǎn)合同，擁有向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利；當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，有履行賠償責(zé)任或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)人常以各種經(jīng)營組織形態(tài)出現(xiàn)。大多數(shù)國家規(guī)定只有符合國家規(guī)定的條件、并經(jīng)政府批準(zhǔn)的法人方可經(jīng)營保險(xiǎn)，成為保險(xiǎn)人，并在執(zhí)照規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)。但也有少數(shù)特例，如英國勞合社的承保社員，是經(jīng)國家批準(zhǔn)、具有完全民事行為能力、符合一定的資產(chǎn)、信譽(yù)要求的自然人來作為保險(xiǎn)人經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的。2）保險(xiǎn)公司須以自己的名義訂立人身保險(xiǎn)合同。人身保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是指與人身保險(xiǎn)合同有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，而不一定直接參與人身保險(xiǎn)合同訂立的人 。（1）被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人是指其人身受人身保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人將被保險(xiǎn)人的生命、身體等作為保險(xiǎn)標(biāo)的投保，投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系有以下兩種情形：①投保人與被保險(xiǎn)人是同一人。②投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人，投保人是人身保險(xiǎn)合同當(dāng)事人，被保險(xiǎn)人是人身保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。無論被保險(xiǎn)人與投保人是否同一人，被保險(xiǎn)人的成立都應(yīng)具備兩個(gè)條件：1）保險(xiǎn)人必須是人身受人身保險(xiǎn)合同保障的人。人身保險(xiǎn)合同就是通過對(duì)被保險(xiǎn)人的生命、身體或者健康的保障，來實(shí)現(xiàn)對(duì)可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損害進(jìn)行補(bǔ)償。具體來說，在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是從人身保險(xiǎn)合同中獲得生命、身體機(jī)能保障的人，也是保險(xiǎn)事故發(fā)生的本體，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定年齡、期限時(shí)，可根據(jù)人身保險(xiǎn)合同獲得保險(xiǎn)金；2）被保險(xiǎn)人必須享有保險(xiǎn)金請求權(quán)。被保險(xiǎn)人的生命、身體或者健康受人身保險(xiǎn)合同保障，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人的生命、身體或者健康等受到傷害，被保險(xiǎn)人有權(quán)要求保險(xiǎn)人賠償或給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金請求權(quán)的行使因保險(xiǎn)標(biāo)的的不同而不同。但是在人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人仍然生存的，保險(xiǎn)金請求權(quán)由被保險(xiǎn)人本人行使。未指定受益人的，保險(xiǎn)金請求權(quán)由被保險(xiǎn)人的繼承人繼承。一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是法人與自然人；人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人不可以是法人，而只能是滿足合同約定的年齡、健康、職業(yè)等條件的自然人。受益人又叫保險(xiǎn)金受領(lǐng)人，即人身保險(xiǎn)合同中約定的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后享有保險(xiǎn)賠償與保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。這是因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人通常就是受益人。在責(zé)任人身保險(xiǎn)合同中雖沒有指定受益人，但保險(xiǎn)賠償卻并非為被保險(xiǎn)人領(lǐng)取。投保人、被保險(xiǎn)人都可以為受益人。否則，受益人是合同關(guān)系人。受益人必須是被保險(xiǎn)人或投保人在人身人身保險(xiǎn)合同中指定的人。法律對(duì)受益人資格并無限制，因此，受益人可以是自然人，也可以是法人。出生時(shí)存活的胎兒也可以為受益人。當(dāng)投保人以自己的生命、人身為他人利益訂立人身保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人是被保險(xiǎn)人，但受益人是由其指定的人。當(dāng)投保人以他人的生命、人身為他人利益而訂立人身保險(xiǎn)合同時(shí)，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，受益人可以是第三人。在團(tuán)體壽險(xiǎn)中，受益人的指定權(quán)僅歸被保險(xiǎn)人所有。2）受益人必須是享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。在人身保險(xiǎn)合同中，當(dāng)被保險(xiǎn)人與受益人不是同一人時(shí)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，若被保險(xiǎn)人死亡，則受益人應(yīng)能夠從保險(xiǎn)人處獲得保險(xiǎn)金的給付。否則，受益人不能獲得保險(xiǎn)金，受益人也就沒有意義了。人身保險(xiǎn)合同中被指定的受益人是一人的，保險(xiǎn)金請求權(quán)由該人行使，并獲得全部保險(xiǎn)金。未確定順序或份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。受益人的形式在人身保險(xiǎn)合同簽訂過程中確定。但是，若保險(xiǎn)金由繼承人以繼承方式取得，則在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)有為他人償還債務(wù)的義務(wù)。此時(shí)，保險(xiǎn)金應(yīng)按《繼承法》規(guī)定分配。（3）保單所有人保單所有人又稱為保單持有人，是擁有保單各種權(quán)利的人。擁有人壽保單的保單所有人的權(quán)利通常有：變更受益人、領(lǐng)取退保金、領(lǐng)取保單紅利、以保單作抵押借款、放棄或出售保單的一項(xiàng)或多項(xiàng)權(quán)利、指定新的所有人。它可以是一個(gè)人，也可以是組織，既可以與受益人是同一人，也可以是投保人等其他的任何人。通常保單所有人所擁有的權(quán)利由投保人、被保險(xiǎn)人或受益人單獨(dú)或分別享有。人身保險(xiǎn)合同的輔助人是指協(xié)助人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人簽署人身保險(xiǎn)合同或履行人身保險(xiǎn)合同，并辦理有關(guān)保險(xiǎn)事項(xiàng)的人，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。人身保險(xiǎn)合同的輔助人為人身保險(xiǎn)合同的訂立和履行提供服務(wù)。由于人身保險(xiǎn)合同的輔助人所擔(dān)任的角色具有中介性質(zhì)，因此，又被稱為保險(xiǎn)的中介人。保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司，其組織形式為有限責(zé)任公司。個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，項(xiàng)保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并且在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦辦險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人之間必須在代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以前，根據(jù)平等互利和雙方自愿的原則簽訂《保險(xiǎn)代理合同書》，并且必須明確在合同書里面規(guī)定授權(quán)的范圍、代理的地域和實(shí)踐范圍、險(xiǎn)種和雙方的收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)以及相關(guān)的法律責(zé)任。在此范圍之內(nèi)進(jìn)行的活動(dòng)由此而帶來的法律責(zé)任，應(yīng)該有保險(xiǎn)人承擔(dān)。經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，必須按照《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人都是保險(xiǎn)合同的輔助人，主要的區(qū)別在于：第一，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表的是投保人的利益，保險(xiǎn)代理人代表的是保險(xiǎn)人的利益。第三，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)，但是保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動(dòng)所產(chǎn)生的法律責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)。（3）人身保險(xiǎn)公估人人身保險(xiǎn)公估人是指專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的查驗(yàn)、評(píng)估和保險(xiǎn)事故的認(rèn)定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并且據(jù)此向當(dāng)事人委托方收取合理費(fèi)用的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。保險(xiǎn)公估人一般受保險(xiǎn)公司的委托開展業(yè)務(wù)，除少數(shù)專門受被保險(xiǎn)人委托的公估人之外，只對(duì)保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，無需對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)公估人因?yàn)槁殬I(yè)疏忽引起委托人遭受損失，公估人要承擔(dān)法律賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司委托公估人，一般是在經(jīng)過雙方了解和認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，以口頭方式委托。按照民法中規(guī)定，客體是指權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。當(dāng)標(biāo)的遭受損壞時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人的利益即遭到損害。保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益的損失或人身傷害及其費(fèi)用損失承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。保險(xiǎn)標(biāo)的的名稱、質(zhì)地、價(jià)值、使用性質(zhì)、所在地點(diǎn)、與投保人的關(guān)系，都是保單中明確載明的重要內(nèi)容。這主要是因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)合同保障的不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身的安全，而是保險(xiǎn)標(biāo)的受損后投保人或被保險(xiǎn)人、受益人的經(jīng)濟(jì)利益。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人依據(jù)合同，只能對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失進(jìn)行賠償，而不可能賠償原有的保險(xiǎn)標(biāo)的。所謂保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)于投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。衡量投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)志是看投保人或者被保險(xiǎn)人是否因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)紀(jì)商的損失。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體，是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)。否則將會(huì)引發(fā)不良的社會(huì)行為和后果。若在多個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的上具有相同的保險(xiǎn)利益的時(shí)候，也可以就不同的保險(xiǎn)標(biāo)地進(jìn)行投保。保險(xiǎn)利益體現(xiàn)的是投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同的目的在于保障這一利益的安全。例如，受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生以后所取得的保險(xiǎn)金。如壽險(xiǎn)合同的投保人和被保險(xiǎn)人可以經(jīng)過保險(xiǎn)人批注，自由變更受益人。2）保險(xiǎn)利益必須是客觀存在、確定的利益。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在于投保人和被保險(xiǎn)人之間的利益關(guān)系。 人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與人身保險(xiǎn)合同的主體、客體一樣，是建立合同關(guān)系必不可少的要素之一。在此，我們從廣義上理解人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。所以，人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容也就是人身保險(xiǎn)合同的條款。人身保險(xiǎn)合同的條款具有以下特征：（1）人身保險(xiǎn)合同的條款由保險(xiǎn)人事先擬定。這一方面是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)發(fā)展的需要，一方面是由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化，也需要保險(xiǎn)人的事先擬定，以便于有關(guān)部門的監(jiān)管、有利于投保人權(quán)利的保護(hù)。（2）人身保險(xiǎn)合同條款通常規(guī)定各險(xiǎn)種的基本事項(xiàng)。對(duì)某一人身保險(xiǎn)合同若投保人有特殊要求，須與保險(xiǎn)人協(xié)商，在原合同的基礎(chǔ)上訂立特殊條款，或在基本條款的基礎(chǔ)上附加條款,增加保障范圍。（1）基本條款人身保險(xiǎn)合同的基本條款又稱為法定條款，它是根據(jù)法律規(guī)定的由保險(xiǎn)人制定的必須具備的條款。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第18條規(guī)定，基本條款包括：“（一）保險(xiǎn)人名稱和住所；（二）投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所；（三）保險(xiǎn)標(biāo)的；（四）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；（五）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；（六）保險(xiǎn)價(jià)值；（七）保險(xiǎn)金額；（八）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；（九）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；（十）違約責(zé)任和爭議處理；（十一）訂立合同的年、月、日。特約條款有廣義與狹義之分。1）保證條款。該類條款由于其內(nèi)容具有保證性質(zhì)而得名。2）附加條款。它增加或限制雙方的權(quán)利義務(wù)，是對(duì)基本條款的修改或變更，其效力優(yōu)于基本條款。各類人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，據(jù)險(xiǎn)別的不同而不盡相同。（1）主體部分人身保險(xiǎn)合同的主體部分主要包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱及其住所，對(duì)于有多個(gè)受益人的，需標(biāo)出順序及份額。其住所為保險(xiǎn)公司或分支機(jī)構(gòu)的主營業(yè)場所。投保人、被保險(xiǎn)人、受益人為自然人的須使用真實(shí)姓名，其住所為戶籍所在地，離開戶籍所在地1年以上的，以居住地為住所。（2）客體部分人身保險(xiǎn)合同中的客體部分即在合同中明確保險(xiǎn)利益的部分。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)的對(duì)象，是保險(xiǎn)利益的載體。對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的明確，有利于確定人身保險(xiǎn)合同的種類、明確保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的范圍、判斷投保人是否具有保險(xiǎn)利益、確定保險(xiǎn)價(jià)值及賠償數(shù)額。在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命和身體，因此，在人身保險(xiǎn)合同中應(yīng)詳細(xì)記錄被保險(xiǎn)人的健康狀況、性別、年齡、職業(yè)、居住地及其與投保人之間的親屬或利益關(guān)系等，這些都是確定其危險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)利益的重要依據(jù)。保險(xiǎn)價(jià)值的確定為確定保險(xiǎn)金額提供計(jì)算依據(jù)，并由此可確定保險(xiǎn)責(zé)任的大小。具體的確定方法依據(jù)險(xiǎn)種不同而不同。保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的最高限額。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保額必須在標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值與投保人對(duì)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益范圍之內(nèi)。（3）權(quán)利義務(wù)部分通常包括保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方式、保險(xiǎn)金賠償或給付方式、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間、違約責(zé)任等。是指保險(xiǎn)人按合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)金賠付責(zé)任。2）除外責(zé)任。它是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的限制。3）保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方式。保險(xiǎn)費(fèi)的支付方式多種多樣，依據(jù)合同種類不同而不同。投保人保險(xiǎn)費(fèi)的交納是合同生效的條件。4）保險(xiǎn)金賠償或給付方式。該內(nèi)容的約定有利于明確保險(xiǎn)人義務(wù)履行的方式。在給付性人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額按約定保險(xiǎn)金額給付。指保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起止期間。保險(xiǎn)期限長短依合同種類及投保人的需求不同而不同。保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間，由合同雙方約定，通常以年、月、日、時(shí)在合同中標(biāo)示。保險(xiǎn)期限及保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間的規(guī)定明確了當(dāng)事人享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的起止時(shí)間，便于合同的履行。當(dāng)合同當(dāng)事人因過錯(cuò)不履行合同或不能完全履行合同約定的義務(wù)時(shí)，所應(yīng)承擔(dān)的法律后果即違約責(zé)任。（4）其他聲明事項(xiàng)。此外，人身保險(xiǎn)合同中還有合同失效、失權(quán)、追償配合、爭議及處理、解除、退費(fèi)等約定。 人身保險(xiǎn)合同的常見條款保險(xiǎn)合同條款是人身保險(xiǎn)合同中的核心。這些條款是對(duì)某些事項(xiàng)規(guī)定由于經(jīng)常被使用而逐步固定下來，含義逐漸確定并統(tǒng)一，文字形成也日趨規(guī)范，但它們并非人身保險(xiǎn)合同中不可缺少的組