【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 利憑證、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、必要的保險(xiǎn)證明等；以第三方保證形式進(jìn)行反擔(dān)保的，應(yīng)提供第三方保證人的資信證明和保證人身份證明、同意擔(dān)保的文件；需要提供的其他材料。第十八條 反擔(dān)保額度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人(或勞動(dòng)密集型小企業(yè))提供的反擔(dān)保額度不得超過(guò)實(shí)際貸款總額的30％。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能降低反擔(dān)保門檻，對(duì)符合以下條件的三類貸款申請(qǐng)人免除反擔(dān)保：貸款申請(qǐng)人取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證、有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目且已經(jīng)縣級(jí)以上勞動(dòng)保障部門評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)；本人無(wú)不良信用記錄、經(jīng)所在的信用社區(qū)評(píng)估并出具信用證明的；有5人以上符合小額擔(dān)保貸款條件的人員提供聯(lián)保的。第十九條 擔(dān)保審批。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到擔(dān)保申請(qǐng)10個(gè)工作日內(nèi)提出是否同意擔(dān)保的審定意見。對(duì)符合條件的擔(dān)保申請(qǐng)人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)審定同意后出具擔(dān)保書。第二十條 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理。小額擔(dān)保貸款必須按期歸還。對(duì)于到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行申請(qǐng)人民法院依法實(shí)施追償。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款擔(dān)保代償率達(dá)到20％時(shí)，應(yīng)暫停與該行相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，并與該行協(xié)商采取進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，同時(shí)報(bào)經(jīng)同級(jí)財(cái)政、勞動(dòng)保障部門批準(zhǔn)后，再恢復(fù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保責(zé)任依據(jù)擔(dān)保合同的條款執(zhí)行。各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)每年按照發(fā)放小額擔(dān)保貸款金額的10％提取呆壞賬準(zhǔn)備金，每年年底由財(cái)政從就業(yè)專項(xiàng)資金中據(jù)實(shí)補(bǔ)足。對(duì)逾期無(wú)法收回的小額擔(dān)保貸款，按照規(guī)定程序由擔(dān)保基金代償，經(jīng)批準(zhǔn)后用呆壞賬準(zhǔn)備金補(bǔ)充擔(dān)?；?。第六章 貸款管理第二十一條 為了加強(qiáng)管理，確保小額擔(dān)保貸款按期歸還，提高資金運(yùn)作效率，各相關(guān)部門需加強(qiáng)協(xié)作，各司其職，各負(fù)其責(zé)。第二十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的責(zé)任：對(duì)小額擔(dān)保貸款進(jìn)行政策宣傳解釋和指導(dǎo)；負(fù)責(zé)對(duì)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)對(duì)象的資格審查確認(rèn)；負(fù)責(zé)對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)吸納符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)對(duì)象的認(rèn)定；負(fù)責(zé)對(duì)符合貸款條件的個(gè)人就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審確認(rèn)；負(fù)責(zé)提供小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保；負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)落實(shí)擔(dān)保資金和微利項(xiàng)目貸款的貼息資金；牽頭負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款的回收工作；參與審核小額擔(dān)保貸款呆、壞賬的確認(rèn)和核銷工作。第二十三條 商業(yè)銀行的責(zé)任：建立健全信貸檔案。經(jīng)辦銀行應(yīng)對(duì)促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款“單設(shè)科目，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，單獨(dú)考核”。當(dāng)單個(gè)經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20％以上時(shí)，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，并同時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，擔(dān)?；鸾?jīng)清償降低貸款不良率達(dá)到要求后，再恢復(fù)受理貸款申請(qǐng)。貸款到期不能歸還至擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代償責(zé)任之間的期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。期間，小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評(píng)情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系；定期進(jìn)行貸后檢查。經(jīng)辦銀行在貸款發(fā)放后，要定期檢摩，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效控制措施，并通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)；加強(qiáng)對(duì)貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并對(duì)呆、壞賬核銷提出具體處理意見。第二十四條 街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動(dòng)保障服務(wù)站、社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)中心的責(zé)任：審核小額擔(dān)保貸款借款人的申請(qǐng)是否真實(shí)，是否符合本辦法規(guī)定；定期對(duì)初審情況和本轄區(qū)內(nèi)所需小額擔(dān)保貸款數(shù)額進(jìn)行匯總上報(bào)；定期回訪貸款人，指導(dǎo)幫助貸款使用人搞好生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；配合協(xié)助經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好調(diào)查工作，幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行做好催收貸款工作：積極創(chuàng)建信用社區(qū)，探索“創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+信用社區(qū)+小額擔(dān)保貸款”的模式，為本轄區(qū)內(nèi)符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員貸款創(chuàng)造條件，降低反擔(dān)保門檻。信用社區(qū)的創(chuàng)建主體是各街道辦事處或社區(qū)居委會(huì)，由其逐級(jí)向上申報(bào)；由市州以上人民銀行中心支行和勞動(dòng)保障部門共同驗(yàn)收認(rèn)定。信用社區(qū)基本條件和創(chuàng)建方式按照《中國(guó)人民銀行財(cái)政部勞動(dòng)保障部關(guān)于改進(jìn)和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》(銀發(fā)[2006]5號(hào))和《湖南省勞動(dòng)保障廳人民銀行長(zhǎng)沙中心支行關(guān)于創(chuàng)建信用社區(qū)加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的通知》(湘勞社工字[2004]92號(hào))等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章 獎(jiǎng)勵(lì)考核第二十五條 建立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。以小額擔(dān)保貸款工作業(yè)績(jī)考核與工作獎(jiǎng)勵(lì)直接掛鉤，實(shí)行額度遞升獎(jiǎng)勵(lì)。以承擔(dān)小額擔(dān)保貸款工作的市州、縣市區(qū)小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)和街道或社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，對(duì)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放規(guī)模和回收率進(jìn)行考核。當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長(zhǎng)率達(dá)到10％且當(dāng)年貸款回收率達(dá)到90％(含90％)的，按當(dāng)年實(shí)際貸款回收額的1％給予獎(jiǎng)勵(lì)；當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長(zhǎng)率達(dá)到10％且當(dāng)年貸款回收率達(dá)到95％(含95％)的，％給予獎(jiǎng)勵(lì)；當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長(zhǎng)率達(dá)到10％且當(dāng)年貸款回收率達(dá)到98％(含98％)以上的，按當(dāng)年實(shí)際貸款回收額的2％給予獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)勵(lì)資金主要用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)和街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動(dòng)保障服務(wù)站、社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)中心的工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。對(duì)當(dāng)年小額貸款回收率達(dá)到90％(含90％)以上且當(dāng)年新發(fā)貸款放大倍數(shù)達(dá)到2倍以上的承辦銀行，％給予手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼。以上獎(jiǎng)勵(lì)所需資金由省財(cái)政按當(dāng)年新發(fā)放小額擔(dān)保貸款總額的1％從貼息資金中安排，不足部分由同級(jí)財(cái)政安排。具體獎(jiǎng)勵(lì)辦法由省財(cái)政廳會(huì)同有關(guān)部門另行制定。第八章 貸款監(jiān)督第二十六條 各商業(yè)銀行要根據(jù)本實(shí)施辦法的要求，結(jié)合本行和當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，制定切實(shí)可行的操作辦法，確保分支機(jī)構(gòu)發(fā)放小額擔(dān)保貸款所需的資金和規(guī)模；隨時(shí)掌握本行開展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的情況和存在的問(wèn)題，主動(dòng)與勞動(dòng)保障部門溝通信息、協(xié)調(diào)工作。第二十七條 人民銀行各市州中心支行及分支機(jī)構(gòu)，要對(duì)當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行貫徹落實(shí)本實(shí)施辦法的情況加強(qiáng)督促檢查。第二十八條 各市州財(cái)政部門應(yīng)結(jié)合本地的實(shí)際情況，會(huì)同勞動(dòng)保障部門制定和完善本地區(qū)的貸款擔(dān)?；鸸芾泶胧Ｐ☆~擔(dān)保貸款形成不良由擔(dān)?；鸫鷥敽螅_因無(wú)法收回形成呆賬，涉及到?jīng)_減貸款擔(dān)?；鸬模蓳?dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)同經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)向財(cái)政部門提出申請(qǐng)，由財(cái)政部門勞動(dòng)保障部門提出處理意見。積極支持商業(yè)銀行開展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)貸款擔(dān)?；鸷拓?cái)政貼息資金及獎(jiǎng)補(bǔ)資金的監(jiān)督檢查，確保政策落到實(shí)處。第二十九條 此前制定的有關(guān)規(guī)定與本實(shí)施辦法不一致的，以本實(shí)施辦法為準(zhǔn)第三篇：湖南省促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款有關(guān)操作細(xì)則湘勞社工字[2009]1 05號(hào)關(guān)于貫徹實(shí)施《湖南省促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款 有關(guān)操作細(xì)則》的通知各市(州)勞動(dòng)和社會(huì)保障局、財(cái)政局、人民銀行省內(nèi)各市(州)中心支行，省農(nóng)村信用社聯(lián)合社各辦事處、市級(jí)聯(lián)社、縣級(jí)聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行：為確?！逗鲜〈龠M(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》(湘政辦發(fā)[2009]34號(hào))貫徹落實(shí)到位，經(jīng)研究，現(xiàn)將《湖南省促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款有關(guān)操作細(xì)則》發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。湖南省促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款有關(guān)操作細(xì)則為貫徹實(shí)施《湖南省促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》(以下簡(jiǎn)稱實(shí)施辦法)，進(jìn)一步推動(dòng)小額擔(dān)保貸款工作，現(xiàn)就有關(guān)內(nèi)容制定具體操作細(xì)則。一、明確工作機(jī)構(gòu)擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)施辦法的要求，各市(州)、縣(區(qū))兩級(jí)就業(yè)服務(wù)管理局都要建立小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保機(jī)構(gòu))，專項(xiàng)開展小額擔(dān)保貸款工作，負(fù)責(zé)審核推薦轄區(qū)內(nèi)符合條件的個(gè)人和企業(yè)辦理小額擔(dān)保貸款并對(duì)貸款進(jìn)行管理。各市(州)、縣(區(qū))兩級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須配備專職工作人員2至3名，人員從就業(yè)服務(wù)管理局現(xiàn)有工作人員中調(diào)劑解決。每年的1 2月底前，各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按不超過(guò)當(dāng)新發(fā)小額擔(dān)保貸款總額的1％向同級(jí)財(cái)政申請(qǐng)撥付擔(dān)保費(fèi)，用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的工作經(jīng)費(fèi)支出。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)全省原則上統(tǒng)一確定農(nóng)村信用聯(lián)社(農(nóng)村合作銀行)為發(fā)放小額擔(dān)保貸款的經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)。各市(州)、縣(區(qū))兩級(jí)就業(yè)服務(wù)管理局與轄內(nèi)農(nóng)村信用聯(lián)社協(xié)商后，各自明確一個(gè)農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)專項(xiàng)開展本地小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。二、嚴(yán)格預(yù)算管理按照財(cái)政部、中國(guó)人民銀行和人力資源社會(huì)保障部《關(guān)于印發(fā)(小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法的通知》(財(cái)金[2008]1 00號(hào))和省財(cái)政廳、省勞動(dòng)保障廳《湖南省就業(yè)專項(xiàng)資金預(yù)算管理暫行辦法》的規(guī)定，小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；?、貼息資金及獎(jiǎng)補(bǔ)資金實(shí)行嚴(yán)格的預(yù)算管理。擔(dān)?；鸶魇?州)、縣(區(qū))小額貸款擔(dān)?；鹩梢韵虏糠纸M成：(1)上級(jí)財(cái)政撥付的擔(dān)保基金；(2)本級(jí)財(cái)政籌措的擔(dān)保基金；(3)擔(dān)?；鸬睦⑹杖耄?4)其他。擔(dān)保基金由同級(jí)財(cái)政部門專戶存儲(chǔ)于經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，封閉運(yùn)作，專項(xiàng)用于小額擔(dān)保貸款整體擔(dān)保。每年1月底前，各市(州)擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)《湖南省就業(yè)專項(xiàng)資金預(yù)算管理暫行辦法》的規(guī)定，按照當(dāng)年預(yù)計(jì)新增小額擔(dān)保貸款數(shù)額，做好補(bǔ)充小額擔(dān)?；鹬С鲱A(yù)算。地方財(cái)政每年要根據(jù)小額擔(dān)保貸款發(fā)放情況適當(dāng)增加擔(dān)?；?，確保擔(dān)?；鹋c小額擔(dān)保貸款總額相適應(yīng)。省財(cái)政、勞動(dòng)保障部門將根據(jù)各地實(shí)際新增自籌擔(dān)保基金及上一小額擔(dān)保貸款實(shí)際發(fā)放情況，酌情下?lián)苁〖?jí)擔(dān)保基金補(bǔ)充資金。每年12月底前，各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按當(dāng)新發(fā)小額擔(dān)保貸款總額的1 0％提取呆壞賬準(zhǔn)備金，由財(cái)政從就業(yè)專項(xiàng)資金中據(jù)實(shí)補(bǔ)足。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)同經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社商同級(jí)財(cái)政部門和勞動(dòng)保障部門對(duì)涉及沖減擔(dān)?；鸬拇魤馁~提出處理意見。呆壞賬的核銷實(shí)行額度管理，單個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)一個(gè)內(nèi)核銷額度在20萬(wàn)元以下(不含20萬(wàn)元)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)同經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社商同級(jí)財(cái)政部門和勞動(dòng)保障部門同意；單個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)一個(gè)內(nèi)核銷額度在20至50萬(wàn)元(不含50萬(wàn)元)的，如該擔(dān)保機(jī)構(gòu)為縣(區(qū))級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由其會(huì)同經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社商同級(jí)財(cái)政部門和勞動(dòng)保障部門提出初步處理意見后，報(bào)市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)商同級(jí)財(cái)政部門和勞動(dòng)保障部門同意。如該擔(dān)保機(jī)構(gòu)為市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，則由其會(huì)同經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社商同級(jí)財(cái)政部門和勞動(dòng)保障部門同意；單個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)一個(gè)內(nèi)核銷額度在50萬(wàn)元以上，按上述程序逐級(jí)上報(bào)，由省就業(yè)服務(wù)管理局商財(cái)政廳同意。貼患資金每年1月20目前，各市州擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)《湖南省就業(yè)專項(xiàng)資金預(yù)算管理暫行辦法》的規(guī)定，按照當(dāng)年尚未到期小額擔(dān)保貸款數(shù)額和當(dāng)年預(yù)計(jì)新增小額擔(dān)保貸款數(shù)額及利率配合市(州)財(cái)政部門做好小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息支出預(yù)算。為確保貼息資金及時(shí)到位，省級(jí)財(cái)政部門根據(jù)各市(州)財(cái)政部門上報(bào)的相關(guān)資料，每半年審核預(yù)撥貼息資金至各市(州)財(cái)政部門。小額擔(dān)保貸款實(shí)行季度結(jié)息，由縣(區(qū))級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社合作發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社每季度末月20日為結(jié)息日，打印計(jì)息清單，明確本季度貼息金額，報(bào)縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核后，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)同級(jí)財(cái)政部門審核，縣級(jí)財(cái)政部門審核同意后報(bào)市(州)財(cái)政部門審批，市(州)財(cái)政部門應(yīng)及時(shí)將審批同意的貼息資金撥付到經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社，確保每季度末月30日前到賬。由市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社合作發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社于每季度末月20日打印計(jì)息清單，報(bào)市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核后，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)同級(jí)財(cái)政部門審批同意后撥付。不享受貼息部分由擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社及時(shí)要求借款人清償。各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)要根據(jù)國(guó)家關(guān)于就業(yè)專項(xiàng)資金管理的規(guī)定，配合財(cái)政部門做好貼息資金的決算。每終了后l 0個(gè)工作日內(nèi)，縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)同經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社將本地上一貼息資金情況報(bào)送同級(jí)財(cái)政部門，并報(bào)市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及省農(nóng)村信用聯(lián)社市(州)辦事處。每終了后20個(gè)工作日內(nèi)，市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)同省農(nóng)村信用聯(lián)社市(州)辦事處將本地上一貼息資金情況報(bào)送同級(jí)財(cái)政部門，并報(bào)省就業(yè)服務(wù)管理局和省農(nóng)村信用聯(lián)社。市(州)財(cái)政部門應(yīng)于終了后30個(gè)工作日內(nèi)，編制貼息資金決算，報(bào)省財(cái)政廳審核清算。獎(jiǎng)補(bǔ)資金每年3月底前，省財(cái)政會(huì)同省就業(yè)服務(wù)管理局、人民銀行長(zhǎng)沙中心支行按照實(shí)施辦法和具體獎(jiǎng)補(bǔ)辦法的規(guī)定對(duì)上一全省各市州小額擔(dān)保貸款工作進(jìn)行審核獎(jiǎng)補(bǔ)。三、加強(qiáng)貸款監(jiān)管l、控制工作時(shí)間。社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)中心和街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動(dòng)保障服務(wù)站自收到貸款申請(qǐng)之日起，須在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審和推薦手續(xù)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)須在5個(gè)工作日內(nèi)完成復(fù)審?fù)扑]手續(xù)，并提出擔(dān)保意見；經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社要開辟專門的綠色通道，對(duì)符合貸款條件且手續(xù)齊全的，貸款審查發(fā)放時(shí)間應(yīng)控制在10個(gè)工作日內(nèi)。到期貸款催收。貸款到期前一個(gè)月由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社通知借款人及反擔(dān)保人；貸款到期前一星期要求反擔(dān)保人協(xié)助社區(qū)、街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))工作人員共同上門催收；貸款逾期三個(gè)工作日后，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)牽頭，組織經(jīng)辦農(nóng)村信用聯(lián)社與社區(qū)、街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))工作人員及反擔(dān)保人共同上門催收；貸款逾期十五天仍未清償?shù)?，由?dān)保機(jī)構(gòu)通知反擔(dān)保人履行反擔(dān)保責(zé)任，清償貸款。貸款逾期三個(gè)月后