【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會(huì)議制度。其主要職責(zé)：一是制定全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的相關(guān)管理辦法；二是對(duì)試點(diǎn)市州、縣市區(qū)小額貸款公司籌建和開業(yè)進(jìn)行審查、核準(zhǔn)；三是指導(dǎo)試點(diǎn)市州、縣市區(qū)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。（二）確定試點(diǎn)的市州、縣市區(qū)政府要明確小額貸款公司試點(diǎn)工作的管理部門和人員。市州政府要做好小額貸款公司籌建和開業(yè)的復(fù)審工作；縣市區(qū)政府負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，組織工商、公安、人行和銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管小額貸款公司資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。三、小額貸款公司的性質(zhì)和設(shè)立條件（一）小額貸款公司是指在本省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（二）小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。（三）小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。（四）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。（五）小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)1000萬元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在300萬元以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：1．在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；2．企業(yè)法人代表無犯罪記錄；3．企業(yè)無不良信用記錄；4．財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；5．有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。自然人投資入股小額貸款公司，應(yīng)符合以下條件：1．有完全民事行為能力；2．無犯罪記錄和不良信用記錄；3．有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力；4．具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。（六）申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：1．小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；2．小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。（七）小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬元，試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊(cè)資本上限原則上不超過1億元。小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊(cè)資本的20％。單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本的10％，不得低于注冊(cè)資本的5‰。對(duì)于切實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、效益良好需增資擴(kuò)股的小額貸款公司，增資擴(kuò)股方案經(jīng)當(dāng)?shù)卣?，?bào)省政府金融辦審批后到當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T辦理有關(guān)變更手續(xù)。（八）設(shè)立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應(yīng)向試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門提出籌建申請(qǐng)，主要包括籌建申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告以及股東承諾書等相關(guān)材料。（九）試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門對(duì)小額貸款公司籌建材料認(rèn)真初審把關(guān)，選取23家，經(jīng)市州政府同意報(bào)省政府金融辦審核批準(zhǔn)后，正式開始籌建，籌備期2個(gè)月。（十）小額貸款公司應(yīng)持省政府金融辦同意開業(yè)的審批文件60日內(nèi)在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)設(shè)立資料。四、小額貸款公司的資金來源和業(yè)務(wù)規(guī)定（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得進(jìn)行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。（二）小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將全部注冊(cè)資金從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入與試點(diǎn)縣市區(qū)主管部門簽訂承諾書的相關(guān)銀行。（三）在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。（四）小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：1．辦理各項(xiàng)小額貸款；2．辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；3．其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。（五）堅(jiān)持面向“三農(nóng)”和為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，小額貸款公司用于支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款比例不得低于70％。（六）按照“小額、分散”原則，嚴(yán)格控制大額放貸，小額貸款公司對(duì)同一借款人貸款余額不超過30萬元，發(fā)放給小額借款人貸款總額不低于小額貸款公司資本金的70％，其余30％資本金對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5％。（七）小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的09倍。（八）小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。（九）小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（十）小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。五、小額貸款公司的監(jiān)督管理（一）小額貸款公司的日常監(jiān)管工作由試點(diǎn)縣市區(qū)指定的管理部門負(fù)責(zé)。（二）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，省政府金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部?jī)?nèi)容。（三）省政府金融辦要指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，小額貸款公司除定期向動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息外，還應(yīng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)質(zhì)押等情況。（四）與試點(diǎn)縣市區(qū)政府主管部門簽訂承諾書的銀行要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金的監(jiān)督。每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報(bào)試點(diǎn)縣市區(qū)管理部門。（五）中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡并定期報(bào)送利率監(jiān)測(cè)相關(guān)報(bào)表；應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。（六）小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。（七）小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在縣級(jí)政府主管部門、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)。提供融資的銀行應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。（八）小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，如有違反本意見規(guī)定的行為，情節(jié)較輕的，由當(dāng)?shù)卣鞴懿块T采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢和罰款等措施，督促其及時(shí)整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，并報(bào)省政府金融辦取消其試點(diǎn)資格，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。六、小額貸款公司的終止（一）小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：1．公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；2．股東大會(huì)決議解散；3．因公司合并或者分立需要解散；4．依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。（二）小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。七、小額貸款公司的扶持政策（一）各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。（二）省政府金融辦會(huì)同省工商局、人行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。（三）開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各試點(diǎn)市州、縣市區(qū)可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，進(jìn)一步細(xì)化要求，確保試點(diǎn)工作規(guī)范、有序進(jìn)行。第四篇：河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見（冀政〔2008〕95號(hào) 2008年10月23日）各設(shè)區(qū)市人民政府，各縣（市）人民政府，省政府各部門：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公