【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ；試點(diǎn)期間。（四）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員。（五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。（六）有必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度。（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第七條 申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。第八條 小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：（一）在本縣（市、區(qū)）辦理各項(xiàng)小額貸款。（二）開展小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)。（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第九條 縣級(jí)政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人列入試點(diǎn)對(duì)象后，在縣級(jí)政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、經(jīng)理簡(jiǎn)歷。（二）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。（三）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。（四）擬設(shè)立小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件。（五）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。（六）工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的小額貸款公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）。（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。（九）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。（十）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格等有關(guān)情況。(十一)住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。第十條 縣級(jí)政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：（一）縣級(jí)政府小額貸款試點(diǎn)申請(qǐng)書。（二）縣級(jí)政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書。（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（第九條要求的材料）。第十一條 小額貸款公司試點(diǎn)方案由所在縣（市、區(qū)）政府報(bào)市政府有關(guān)部門(金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu))審核，由市政府有關(guān)部門(金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu))報(bào)省金融辦審定。第十二條 符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司審定文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置第十三條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，凈資產(chǎn)5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域2000萬元）以上且資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%、近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1400萬元（欠發(fā)達(dá)縣域550萬元）以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，以主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：（一）在工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)，具有法人資格。（二）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄。（三）企業(yè)無不良信用記錄。（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。第十五條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力。（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。第十六條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例原則上不超過注冊(cè)資本總額的20%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例原則上不超過注冊(cè)資本總額的10%；單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不低于小額貸款公司注冊(cè)資本總額的5‰。第十七條 小額貸款公司的注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，設(shè)立1年后可增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂髨?bào)省金融辦審定。第十八條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十九條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主發(fā)起人發(fā)生變化、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂髨?bào)省金融辦審定。第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)第二十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司融入資金時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。第二十一條 小額貸款公司在堅(jiān)持為“三農(nóng)”和小企業(yè)服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司70%的資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨縣域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第二十六條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，省金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部?jī)?nèi)容。第二十八條 省金融辦建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。小額貸款公司要向省金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)質(zhì)押等信息。第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范第二十九條 省級(jí)有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。市、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商部門做好企業(yè)準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查，強(qiáng)化檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第三十一條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資，小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。第三十二條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)查處，并由有關(guān)部門取消其小額貸款試點(diǎn)資格，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。（二）股東大會(huì)決議解散。（三）因公司合并或者