【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢(qián)法草案擴(kuò)大洗錢(qián)罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國(guó)將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段。“打蛇打七寸”，依據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢(qián)要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國(guó)制定反洗錢(qián)法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國(guó)際合作。采用國(guó)際通行的洗錢(qián)罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢(qián)治理模式力圖讓犯罪變得無(wú)利可圖，有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因，無(wú)疑是防止犯罪的有效路徑?！疚濉?月15日晚上，在鐵銀支行的組織下，作為今年新入行的員工參加了”反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)”。在培訓(xùn)期間，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于反洗錢(qián)的相關(guān)內(nèi)容，強(qiáng)化了反洗錢(qián)方面的相關(guān)知識(shí)，認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)對(duì)于國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的重大危害，整個(gè)反洗錢(qián)培訓(xùn)讓我受益匪淺，現(xiàn)總結(jié)如下：一、了解了什么是洗錢(qián)。洗錢(qián)就是將犯罪所得的贓款通過(guò)金融工具或其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來(lái)源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤Ｒ虼?，在日常辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中我們就要時(shí)刻警惕那些不明來(lái)路的大額款項(xiàng)的流轉(zhuǎn)，要了解客戶，以便認(rèn)清楚其為普通交易行為還是洗錢(qián)行為。二、認(rèn)識(shí)了常見(jiàn)的洗錢(qián)方式。例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下錢(qián)莊、利用民間借貸等。當(dāng)前中國(guó)洗錢(qián)犯罪呈現(xiàn)的四大特征是：熟練使用網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金業(yè)務(wù)；通過(guò)各種投資進(jìn)行洗錢(qián)；跨境洗錢(qián)；通過(guò)親戚朋友洗錢(qián)。當(dāng)前階段的反洗錢(qián)工作就要結(jié)合當(dāng)前中國(guó)洗錢(qián)犯罪的這幾種新特征來(lái)進(jìn)行，做到對(duì)洗錢(qián)犯罪的有效打擊。三、要建立起反洗錢(qián)的堅(jiān)固防線有三條防線分別如下：第一條防線就是要建立起客戶身份識(shí)別制度。辦理業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)真審核客戶的身份，不得為客戶開(kāi)立匿名帳戶或假名客戶。第二防線是建立客戶身份資料交易記錄保存制度。第三道防線為大額交易和可疑交易的報(bào)告制度。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中一旦超過(guò)規(guī)定金額以上或有洗錢(qián)嫌疑的資金交易均應(yīng)及時(shí)報(bào)告，從而防止洗錢(qián)行為的發(fā)生。通過(guò)這次學(xué)習(xí)，作為銀行一線柜員的我，認(rèn)識(shí)了反洗錢(qián)的重要性，不以小事為輕，把好自已的這一關(guān)，這也將是我今后工作中重點(diǎn)要注意的事項(xiàng)，努力配合有關(guān)部門(mén)努力做好反洗錢(qián)工作?！玖看诵械哪康模?dāng)然是學(xué)習(xí)反洗錢(qián)工作。人民銀行鄭州培訓(xùn)中心組織的培訓(xùn)應(yīng)該具有一定的質(zhì)量。二天，四次課程，分別由人行反洗錢(qián)局，監(jiān)測(cè)中心，成都分行及中國(guó)銀行專家隊(duì)伍組成。應(yīng)當(dāng)講，總體的培訓(xùn)質(zhì)量還是可以的。我認(rèn)為，培訓(xùn)就應(yīng)該講一點(diǎn)制度里沒(méi)有提到的東西以及案例。但由于反洗錢(qián)工作的特殊性，導(dǎo)致案例部分稍缺乏，或者講案例沒(méi)有具體的事例，只是提煉了一部分特征。二天培訓(xùn)令我眼睛一亮的是中國(guó)人民銀行成都分行的侯老師課程，作為監(jiān)管者能夠了解被監(jiān)管者的難處和工作的薄弱點(diǎn)，非常不易。首先，他的觀點(diǎn)，我非常贊成。被監(jiān)管者與監(jiān)管者，不是貓和老鼠之間的關(guān)系，而是一條戰(zhàn)線的戰(zhàn)友。是的，要做好反洗錢(qián)工作，如果默認(rèn)被監(jiān)管者存在問(wèn)題，那么被監(jiān)管者無(wú)論如何逃不過(guò)處罰。有罪推定，導(dǎo)致反洗錢(qián)工作人員內(nèi)心很痛苦。在與侯老師個(gè)別溝通時(shí)，要每名監(jiān)管者都做到正確處理兩者關(guān)系也不容易，主要是要和監(jiān)管者多溝通。其次，他的態(tài)度，令人佩服。如在培訓(xùn)中，他提到，“可疑交易是反映一家銀行反洗錢(qián)工作的重要指標(biāo)”。作為監(jiān)管者，我認(rèn)為無(wú)可厚非。但是還是要區(qū)別每家銀行的情況，如小型銀行機(jī)構(gòu)，如果客戶身份識(shí)別做的好，業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單，客戶數(shù)量不多，真有可能沒(méi)有可疑交易報(bào)告。但就此認(rèn)為銀行反洗錢(qián)工作不到位，就以偏蓋全了。在與他個(gè)人溝通時(shí)，理解并基本認(rèn)為我的想法正確。第三，能夠披露人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方面和內(nèi)容。參加反洗錢(qián)培訓(xùn)時(shí)，很少有監(jiān)管者能夠主動(dòng)披露這些信息。我想，理由很簡(jiǎn)單，就是披露了可能檢查起來(lái)不方便。檢查就是要發(fā)現(xiàn)日常工作的薄弱點(diǎn)，如果銀行自身不知道這些薄弱點(diǎn)，則會(huì)引起更大漏洞。銀行非但應(yīng)當(dāng)了解，還應(yīng)該充分與監(jiān)管者溝通，以便改善工作。第四，站在反洗錢(qián)工作人員角度分析反洗錢(qián)工作。他講到，監(jiān)管者會(huì)幫助反洗錢(qián)工作人員講出自己不敢講，或不方便講的話。例如，考核，高層履職等。這些問(wèn)題確實(shí)反映出當(dāng)前反洗錢(qián)工作的現(xiàn)狀，因?yàn)榉聪村X(qián)工作人員的職權(quán)十分有限，要做好自身工作已經(jīng)非常不容易。高層能夠同意增加人手，設(shè)置專門(mén)部門(mén)已屬不易，反洗錢(qián)工作人員手伸的太長(zhǎng)，甚至管到高層，顯然不現(xiàn)實(shí)。同時(shí)他指出，合規(guī)人員要保護(hù)好自己，就隱晦地提醒要做好相應(yīng)的記錄。這樣如果現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以免責(zé)。第五，提出了一些具體實(shí)施的方法。由于涉及的面較多，不再詳述。反洗錢(qián)工作很重要的一項(xiàng)工作就是培訓(xùn)，這在反洗錢(qián)法和相關(guān)規(guī)定中均已明確指出。但如何做好反洗錢(qián)培訓(xùn)，是值得每名反洗錢(qián)工作人員思量的，特別是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)專職工作人員。如果僅僅是為了應(yīng)付每年的報(bào)告指標(biāo)，以讀文件替代培訓(xùn)，相信參加培訓(xùn)的同事會(huì)特別厭惡，甚至降低反洗錢(qián)工作人員在行內(nèi)的權(quán)威地位?；鶎樱貏e是一線的工作，他們要的是具體的實(shí)施措施和方法，防范和識(shí)別潛在的犯罪分子，而不是對(duì)他們讀文件?？梢山灰追治鋈藛T，要培訓(xùn)的是基本的邏輯思維能力，系統(tǒng)的操作和分析，最新的洗錢(qián)案例等等。如果僅和他們講犯罪手段，則與反洗錢(qián)工作無(wú)關(guān)。試問(wèn)，一名可疑交易分析員，只能看到的是數(shù)據(jù)和客戶信息，告訴他毒品如何交易，如何抓捕犯罪分子，這些信息與反洗錢(qián)工作何干？領(lǐng)導(dǎo)干部，要多披露的是處罰信息，告訴他們?nèi)绻霾缓梅聪村X(qián)工作，可能會(huì)遭遇何種嚴(yán)厲的監(jiān)管處罰，以便引起他們的重視。即使沒(méi)有重視，就像侯老師所言，我們已經(jīng)盡責(zé)了。參加一場(chǎng)有意義的反洗錢(qián)培訓(xùn)，確實(shí)可以給自身的工作帶來(lái)幫助，今年希望有同業(yè)之間的反洗錢(qián)交流，華山論劍，各自發(fā)表自身的觀點(diǎn)，能夠在討論中達(dá)成基本的一致，形成業(yè)內(nèi)較好反洗錢(qián)工作方法，相信將對(duì)這項(xiàng)工作產(chǎn)生非常積極的作用。第二篇：反洗錢(qián)工作心得感悟反洗錢(qián)工作心得感悟?yàn)橐?guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，我們要認(rèn)真學(xué)好《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等相關(guān)法律、辦法規(guī)定，嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢(qián)工作：堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識(shí)和政策理論水平。嚴(yán)格堅(jiān)持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案。嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個(gè)人與單位在短期內(nèi)(指10個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi))利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認(rèn)真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報(bào)告表》后及時(shí)向上級(jí)社報(bào)告。我們經(jīng)辦人員要對(duì)轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評(píng)估，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級(jí)單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對(duì)記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個(gè)人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外。嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。由于反洗錢(qián)有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲(chǔ)，紙質(zhì)材料不夠齊全，我們還要加強(qiáng)這方面的工作力度。而且由于反洗錢(qián)還是一項(xiàng)較為陌生的工作，我們基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢(qián)工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。反洗錢(qián)工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高XX信譽(yù)，促進(jìn)XX業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢(qián)工作規(guī)定》(粵XX[2007]106號(hào))的要求，我市XX在過(guò)去的一年里通過(guò)采取一系列行之有效的舉措，扎實(shí)有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作，取得了較好的成效?，F(xiàn)將二○○七年反洗錢(qián)工作總結(jié)如下：一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系 我市XX為了做好反洗錢(qián)工作，成立了以XX行長(zhǎng)XX為組長(zhǎng)，XX各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)XX的反洗錢(qián)工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門(mén)具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢(qián)工作提供了依據(jù)。二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)為增強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長(zhǎng)、所長(zhǎng)的反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺(jué)悟，為在開(kāi)展反洗錢(qián)工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。XX要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)，擔(dān)任反洗錢(qián)報(bào)告工作。四是通過(guò)與其他銀行及公安部門(mén)的合作，強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí)，初步形成了一支反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。本共舉行反洗錢(qián)培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢(qián)工作規(guī)定》等。三、注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢(qián)工作的理解 為了讓廣大群眾配合XX開(kāi)展反洗工作，市行在每一季度都開(kāi)展了不同形式