【文章內(nèi)容簡介】 規(guī)定停止對 其辦理業(yè)務(wù)。在辦理對公客戶開戶時(shí)，除了對法人和來行辦理業(yè)務(wù)的授權(quán)代理人進(jìn)行身份核 查外，我們還要求企業(yè)提供有效的企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務(wù)登記證等資料 進(jìn)行核查。；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。在客戶變 更本人或企業(yè)信息時(shí)，做到了及時(shí)更新我行保存的原有效客戶信息，并重新識別客戶身份及 做好資料保管工作。三、客戶身份資料及交易記錄保存情況。根據(jù)人民銀行及本行有關(guān)規(guī) 定登記、留存客戶有效身份證明文件，并及時(shí)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。能夠按規(guī)定期限保存客戶賬戶 資料，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調(diào)查制 度得到落實(shí)，暫未發(fā)現(xiàn)有證件不符合要求、數(shù)據(jù)留存資料留存不完整的賬戶。四、大額交 易和可疑交易數(shù)據(jù)上報(bào)及備份情況。我行已建立臺賬制度和異常交易報(bào)告制度，制訂《大 額轉(zhuǎn)賬登記簿》 對大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)、大額轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)登記、分析，防止不法，分子利用我行進(jìn)行洗錢活動。對出入我行的大額現(xiàn)金支付、大額轉(zhuǎn)賬支付實(shí)行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否出現(xiàn)異常，都能夠主動上報(bào)。對記錄大額交 易信息筆筆核實(shí)，確保大額交易相關(guān)審批表及登記簿的記錄相吻合。在核查客戶信息時(shí)，暫 未發(fā)現(xiàn)大額交易內(nèi)容與客戶身份基本信息不符情況。在填報(bào)我行反洗錢系統(tǒng)時(shí)，嚴(yán)格按照總 行要求進(jìn)行填報(bào)，保證可疑特征和可疑行為描述填報(bào)的真實(shí)性。未出現(xiàn)過接收錯(cuò)誤及補(bǔ)正回 執(zhí)情況。對記錄的數(shù)據(jù)按要求做到了及時(shí)性和保存的完整性。五、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定工作 情況。根據(jù)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分及評估管理實(shí)施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，反洗錢日常工作辦公室 對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行了劃分、登記、上報(bào)工作，在每次的初評結(jié)束后，持續(xù)關(guān)注客戶，及時(shí) 更新客戶資料，強(qiáng)化洗錢監(jiān)督，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。六、曾接受內(nèi)、外部反洗錢檢查情況及相 關(guān)整改情況。按時(shí)報(bào)送總行反洗錢系統(tǒng)報(bào)表數(shù)據(jù)，報(bào)送的數(shù)據(jù)真實(shí)、完整、規(guī)范；在人行 或上級行現(xiàn)場檢查前根據(jù)要求開展了反洗錢自查工作，并及時(shí)總結(jié)，對提出的反洗錢工作檢 查意見制定整改措施，及時(shí)整改并上報(bào)整改報(bào)告。七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳活動。2011 年 上半年，我支行積極開展了反洗錢活動，通過在周邊 4S 店、華明鎮(zhèn)懸掛橫幅、張貼宣傳海 報(bào)和分發(fā)反洗錢知識傳單，結(jié)合本行工作實(shí)際，進(jìn)行廣泛的宣傳。不斷加強(qiáng)公眾反洗錢知識 普及和相關(guān)金融法律法規(guī)的教育，提高客戶幾公民的法律、法規(guī)意識，積極配合總行的反洗 錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。我支行根據(jù)總行反洗錢工作要求，認(rèn) 真組織全員學(xué)習(xí)和領(lǐng)會有關(guān)反洗錢文件精神，積極開展反洗錢宣傳工作，并將反洗錢學(xué)習(xí)活 動擺上工作日程，讓員工不斷增強(qiáng)反洗錢工作能力，提高工作效率。在每次反洗錢宣傳活動 過后，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組都做了全面的分析、總結(jié)，為未來的反洗錢工作打好堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我行在反洗錢工作中還存在很多的問題。我支行基本上能按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定開展工作，但在實(shí)際的工作中還存在一些不足，如部分員工對反洗錢缺乏系統(tǒng)理論知識和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；大額支付和可疑交易監(jiān)測與識別能力有待進(jìn)一步 提高等。今后，我支行將按照總行反 洗錢工作要求，第一，重點(diǎn)做好反洗錢自查工作，在自查中查找缺陷漏洞。二是繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn) 金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)賬支付交易監(jiān)測，做好系統(tǒng)補(bǔ)錄工作，防止和打擊非法洗錢活動。三是 完善客戶資料，保證客戶資料的有效性和真實(shí)性。四是進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的工作力度，確保 我行反洗錢工作的順利開展。根據(jù)市人民銀行工作安排，我社于五月至六月期間對轄內(nèi)信用社的反洗錢工作進(jìn)行自查自糾，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度。聯(lián)社于2009年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項(xiàng)目的監(jiān)督檢查制度（永信聯(lián)函字［2009］043號），并于2009年6月10日在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)存款業(yè)務(wù)交易中新增反洗錢維護(hù)子交易，實(shí)現(xiàn)對反洗錢工作的實(shí)時(shí)監(jiān)測分析。二、設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)，并配備必要工作人員專門負(fù)責(zé)反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實(shí)”，將反洗錢工作職責(zé)落實(shí)到崗，落實(shí)到人。由會計(jì)出納科專門負(fù)責(zé)收集全轄反洗錢工作及大額支付報(bào)告和可疑支付報(bào)告，按月報(bào)送人民銀行，并按照分級管理的原則，對基層機(jī)構(gòu)的反洗錢情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。三、制定有效的反洗錢措施：建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時(shí)，柜面業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務(wù)登記證等）的真實(shí)性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。于五月中旬開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程，采用以會代訓(xùn)的形式，讓工作人員盡量掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強(qiáng)反洗錢工作能力。四、精心組織自查工作，對2008年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項(xiàng)目通過賬薄原始記錄、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的大額支付進(jìn)行逐筆審查。其中（一）大額交易方面檢查涉及項(xiàng)目對法人、其他組織和個(gè)體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬；對金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付；對個(gè)人銀行