【文章內(nèi)容簡介】 償還貸款可選擇等額本息還款法或等額本金還款法。等額本息還款為每月償還的本息總額不變，本金逐月遞增，利息逐月遞減；等額本金還款為每月償還的本金等額，利息逐月遞減（等額本金還款的執(zhí)行時間待管理中心公告）。第十八條 還款計算公式（一）等額本息還款公式貸款本金月利率（1+月利率）還款月數(shù)每月還款額 = ───────────────────（1+月利率）還款月數(shù)－1（二）等額本金還款公式 貸款本金每月還款額 = ───── +（貸款本金－已還本金累計額）月利率 貸款期月數(shù)第十九條 借款人按借款合同約定的還款日提前將應(yīng)還本息存入還款賬戶，由承辦公積金個人貸款的銀行每月按期從賬戶中扣收；借款人也可逐月到受委托銀行用現(xiàn)金償還。借款人申請貸款后可用本人及配偶住房公積金賬戶存儲的住房公積金償還貸款。第二十條 經(jīng)管理中心同意，借款人可以提前償還部分或者全部貸款。提前償還全部貸款的，借款人付清貸款余額及當月應(yīng)收利息后，受委托銀行不再計收貸款利息，按照借款合同利率已收取的貸款利息也不退還。提前償還部分貸款的，應(yīng)提前一個月向管理中心提出申請，經(jīng)批準后，每次還款額不得低于貸款總額的三分之一。借款合同中當事人各方應(yīng)當以書面形式變更合同，由受委托銀行根據(jù)還款當日同檔次利率及貸款余額重新計算出每月新的還款額。第二十一條 借款人在履行還款義務(wù)期間，因特殊原因影響貸款本息償還，需要延長貸款年限的，應(yīng)向管理中心提出延長期限申請，管理中心在受理申請之日起30日內(nèi)作出準予延長或不準予延長的決定。準予延長貸款期限的，管理中心、受委托銀行和借款人三方簽訂延長貸款期限的補充合同。貸款期限的延長不得超過借款人法定退休年限和規(guī)定的貸款最長年限。第二十二條 借款人在還款期內(nèi)，其抵押住房及債務(wù)需要轉(zhuǎn)讓給他人（不含配偶，夫妻離異、喪偶等需要轉(zhuǎn)讓的除外）的，應(yīng)向管理中心提出申請，管理中心自接到貸款轉(zhuǎn)讓申請之日起30日內(nèi)作出準予轉(zhuǎn)讓或不準予轉(zhuǎn)讓的決定。準予轉(zhuǎn)讓的，管理中心、受委托銀行、轉(zhuǎn)讓人及受讓人共同簽訂合同，辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。受讓人應(yīng)具備住房公積金個人貸款條件。第六章 貸款擔保第二十三條 貸款抵押（一）借款人以所購住房或其他住房抵押的，必須將房屋價值全額用于貸款抵押。（二）以住房作抵押物的，抵押人和抵押權(quán)人須訂立書面抵押合同，并到房地產(chǎn)行政管理部門辦理抵押登記及他項權(quán)利手續(xù)；借款人貸款還清后應(yīng)辦理抵押注銷手續(xù)。（三）抵押人對設(shè)定抵押的住房，抵押期內(nèi)必須妥善保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，抵押權(quán)人有權(quán)監(jiān)督檢查。未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得擅自處理抵押物。（四）借款人用于公積金貸款抵押的住房，在貸款本息尚未還清前因拆遷等原因至使抵押物滅失的，借款人必須提前告知抵押權(quán)人（管理中心），并提供抵押權(quán)人認可的房屋重新設(shè)定抵押，或者提前還清全部貸款本息。第二十四條 貸款質(zhì)押（一）借款人以所擁有的權(quán)利（不含動產(chǎn)）質(zhì)押的，必須是管理中心和受委托銀行認可的權(quán)利憑證。（二）出質(zhì)人和權(quán)利人必須以書面形式訂立質(zhì)押合同，權(quán)利憑證按合同約定交質(zhì)權(quán)人執(zhí)管，質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。第二十五條 保證人擔保（一）保證人是管理中心認可的，為住房公積金個人貸款提供履約擔保保證的企業(yè)法人。（二）保證人與債權(quán)人（管理中心）應(yīng)訂立保證合同，確定被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限、保證方式、保證期間、保證擔保的范圍等。（三）由保證人提供擔保保證的住房公積金個人貸款，借款人違約的，由保證人承擔連帶責任后，需要處置抵押物獲得追償?shù)?，由管理中心授?quán)處置。第二十六條 保險人擔保（一）保險人是為住房公積金個人貸款還款提供抵押財產(chǎn)損失保險、還貸保證保險以及履約保證保險的保險公司。（二）保險人與被保險人（借款人）應(yīng)訂立保險合同，約定保費費率、保險責任、理賠數(shù)額等權(quán)利義務(wù)。（三）保險人與債權(quán)人（管理中心）應(yīng)訂立還款保險保證協(xié)議，一旦發(fā)生保險事故，由保險人代借款人償還保險責任范圍內(nèi)的欠本欠息數(shù)額。（四）由保險人承擔履約保證保險部分出險的，保險人代償后，需要處置抵押物獲得追償?shù)?，由管理中心授?quán)處置。第七章 貸款監(jiān)督及法律責任第二十七條 受委托銀行對不按《個貸辦法》規(guī)定發(fā)放貸款，貸款金額、貸款要件不符的，有權(quán)拒絕支付貸款。第二十八條 管理中心按照委托貸款合同約定，定期檢查監(jiān)督受委托銀行公積金貸款情況，受委托銀行定期向管理中心提供貸款發(fā)放、本息回收及有關(guān)的業(yè)務(wù)資料。第二十九條 受委托銀行未按照借款合同約定的時間和金額發(fā)放貸款以及未按期扣款，造成借款人損失的，應(yīng)當賠償損失。第三十條 借款人未按照借款合同約定的期限償還貸款的，按逾期本息金額和逾期金額天數(shù)加計罰息，罰息的計算：逾期本息金額‰實際逾期天數(shù)。罰息率的變更按人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八章 附 則第三十一條 本實施細則由管理中心負責解釋。第三十二條 本實施細則自二00四年四月一日起施行，凡與本實施細則不一致的按本實施細則執(zhí)行。沈陽市住房公積金個人貸款管理辦法（沈住公[2004]7號）第一章 總 則第一條 為更好地貫徹住房公積金制度，推動住房消費，鼓勵和支持個人購買住房，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》和人民銀行《個人貸款管理辦法》的規(guī)定，制訂本辦法。第二條 沈陽住房公積金管理中心（簡稱管理中心）發(fā)放的個人住房貸款，其資金來源于職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金。公積金貸款只限用于購買住房。第三條 個人貸款的金融業(yè)務(wù)由管理中心按照國家有關(guān)規(guī)定，委托與公積金有關(guān)的商業(yè)銀行（簡稱受委托銀行）承辦。管理中心委托辦理公積金貸款，應(yīng)當與受委托銀行簽訂書面委托合同。管理中心按照委托合同約定，檢查監(jiān)督公積金貸款資金使用情況。受委托銀行應(yīng)定期向管理中心提供有關(guān)的業(yè)務(wù)資料。第四條 借款人購買的房屋僅限于本市行政區(qū)域內(nèi)可具有國有土地房屋所有權(quán)證的住房。第二章 貸款對象和條件第五條 借款人同時具備下列條件的可申請公積金貸款：（一）在沈陽工作的單位職工；（二）申請前所在單位按規(guī)定建立住房公積金制度；（三）購房的首期付款不低于規(guī)定比例；（四）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償付貸款能力；（五）借款人及共同借款人沒有尚未還清數(shù)額較大的、影響貸款償還的債務(wù)；（六）同意經(jīng)貸款人認可的還款保證方式保證。第三章 貸款額度、期限、利率第六條 每項公積金貸款金額應(yīng)當同時符合下列限額標準：（一）不得高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額；（二）不得高于按照還款能力確定的貸款限額，其計算公式為：貸款額＝借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)規(guī)定的占收入還款比例（系數(shù)）12個月貸款年限；（三）不得高于最高貸款額度。貸款的最高限額、規(guī)定比例及計算貸款的系數(shù)由沈陽住房公積金管理委員會確定。第七條 購買商品住房和政策性住房貸款的最長期限為30年，且不超過借款人的法定退休年限。購買產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓住房貸款的最長期限為20年，且不超過借款人的法定退休年限。按有關(guān)文件規(guī)定，借款人法定退休年齡已滿可以延長工作年限的，依照有關(guān)文件執(zhí)行。第八條 公積金貸款利率，按照人民銀行批準的利率標準執(zhí)行。第四章 借款合同的訂立和履行第九條 借款人應(yīng)當向管理中心提出借款申請，填寫貸款申請審批書，并提供以下證明材料：（一）本人身份證件，有配偶的提供配偶的身份證件及婚姻證明，未婚或無配偶的提供未婚或無配偶證明；（二）房屋買賣合同。管理中心對材料齊全的借款申請應(yīng)當予以受理。第十條 管理中心應(yīng)當自受理申請之日起15日內(nèi)，按照受理時間的先后順序，作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人。第十一條 借款人貸款申請批準后，當事人各方應(yīng)訂立公積金借款合同和還款保證合同。第十二條 公積金借款合同包括以下內(nèi)容：（一）借款人的姓名和住所；（二）委托人、受委托銀行的名稱和住所；（三）貸款的金額、期限、利率；（四）貸款資金的支付時間；（五）貸款償還方式、每月還款額的計算方法；（六）擔保方式和擔保范圍；（七）違約責任；（八）當事人需要約定的其他事項。公積金借款合同的示范文本由管理中心制定。第十三條 受委托銀行應(yīng)當按照借款合同約定的時間和金額，以轉(zhuǎn)賬支付的方式將貸款資金支付給房屋出售人。按規(guī)定需要支付現(xiàn)金的，由管理中心通知受委托銀行按規(guī)定支付。第十四條 住房公積金貸款采取按月本息等額或按月本金等額的償還方式，借款人可任選其一，具體執(zhí)行由管理中心確定。借款人償還貸款，可委托銀行從本人的還款賬戶中按期扣收，也可直接到受委托銀行用現(xiàn)金償還。借款人未按規(guī)定償還貸款的，應(yīng)當計收罰息，罰則按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十五條 經(jīng)管理中心同意，借款人可以提前償還全部或者部分貸款本息。提前償還全部貸款的，提前償還的貸款余額，受委托銀行不再計收貸款利息。按照借款合同約定已收取的貸款利息也不退還。提前償還部分貸款的，受委托銀行、管理中心與借款人應(yīng)當以書面形式變更借款合同，由受委托銀行根據(jù)還款當日同檔次利率及本金余額重新計算出每月新的還款額。第十六條 借款人在履行借款合同的還款義務(wù)期間，需要延長還款年限的，應(yīng)向管理中心提出申請，經(jīng)審核同意后，由管理中心、受委托銀行和借款人三方簽訂延長貸款期限的補充合同。貸款期限的延長不得超過借款人法定退休年限和貸款的最長期限。第十七條 借款人在還款期內(nèi)，其抵押住房及債務(wù)需要轉(zhuǎn)讓給他人（不含配偶，夫妻離異、喪偶等需要轉(zhuǎn)讓的除外）的，應(yīng)向管理中心提出申請，經(jīng)批準后可辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。第十八條 借款人死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的，其財產(chǎn)的繼承人、受遺贈人或者代管人應(yīng)當繼續(xù)履行借款合同，但繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄遺贈的除外。第五章 貸款保證第十九條 借款人以所購房產(chǎn)或他人房產(chǎn)作為抵押的，須與管理中心簽訂房地產(chǎn)抵押合同，并到房地產(chǎn)行政管理部門辦理抵押登記和他項權(quán)利手續(xù)，抵押行為按雙方簽訂的房地產(chǎn)抵押合同執(zhí)行。抵押物需估價的，由具有評估資質(zhì)并經(jīng)管理中心認可的機構(gòu)進行評估。第二十條 借款人用有價證券質(zhì)押的，須提供管理中心認可的有價證券，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人簽訂質(zhì)押合同，并將有價證券交質(zhì)權(quán)人執(zhí)管，質(zhì)押行為須按質(zhì)押合同執(zhí)行。有價證券的質(zhì)押率由管理中心確定。第二十一條 保證人是為借款人還款承擔連帶責任的法人、組織或公民。保證人與債權(quán)人應(yīng)簽訂保證合同，保證的有關(guān)事項按保證合同規(guī)定執(zhí)行。保證人保證資質(zhì)由管理中心認證。第六章 法律責任第二十二條 受委托銀行未按照借款合同約定的時間、金額發(fā)放貸款以及未按合同扣款，造成借款人損失的，應(yīng)當賠償損失。第二十三條 借款人未按照借款合同約定的期限償還貸款的，應(yīng)當按照借款合同約定或按國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。需要處分抵押物用于償還貸款的，按合同約定執(zhí)行。第二十四條 借款合同當事人可以通過協(xié)商解決合同爭議。當事人不愿協(xié)商或者協(xié)商不成的，可以向當事人所在地人民法院提起訴訟。第二十五條 借款申請人對管理中心作出的不予貸款的決定有異議的，可以依照行政復(fù)議或者行政訴訟法律的有關(guān)規(guī)定，向沈陽住房公積金管理委員會申請復(fù)議或者向人民法院提起訴訟。第七章 附 則第二十六條 職工建造、翻建、大修自住住房的公積金貸款辦法，由沈陽住房公積金管理委員會另行制定。第二十七條 借款人用于公積金貸款抵押的房屋，在貸款本息全部償清前因拆遷等原因至使抵押物滅失的，借款人必須提前告知管理中心，以重新設(shè)定抵押或者提前償清貸款。第二十八條 本辦法由管理中心負責解釋。第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。凡與本辦法不一致的按本辦法執(zhí)行。沈陽市職工住房公積金提取管理暫行辦法（沈住公[2004]10號）第一章 總 則第一條 為了加強對職工住房公積