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正文內(nèi)容

商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的實踐與思考(編輯修改稿)

2024-10-25 07:39 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 障?;鶎庸芾碚咴谌粘9ぷ髦幸斡浟鶄€字——“算賬、定位、審慎”:“算賬”是指在做任何事情之前都要從企業(yè)角度與個人前途角度算好賬,不要因為一時的小利而得不償失,不要在不負(fù)責(zé)任,不評估、判斷風(fēng)險的情況下,盲目冒險,把復(fù)雜的工作盲目簡單化,去追求短期利益、業(yè)績;“定位”是指明確自己在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的職能和權(quán)限,并在職權(quán)范圍內(nèi)控制風(fēng)險和開拓業(yè)務(wù),同時避免對下屬傳達(dá)違規(guī)的信息;“審慎”是指不僅要避免風(fēng)險,還要在管理過程中堅持決策的民主性與科學(xué)性。通過研討會,目標(biāo)是讓員工進(jìn)一步加深全行對合規(guī)文化建設(shè)重大意義的認(rèn)識,加強對合規(guī)風(fēng)險的識別、分析和判斷能力,明確了切實踐行合規(guī)文化的關(guān)鍵點,有效推進(jìn)了北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)活動向更高階段發(fā)展。二、北京農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行開展合規(guī)文化建設(shè)后的效果和心得銀行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營,更是與防控金融風(fēng)險相伴。而推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),必將為北京農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,也使得風(fēng)險防控長效機(jī)制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。北京農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè),通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析,搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理,保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展,合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心;依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理,按章辦事、合規(guī)操作 在全行上下蔚然成風(fēng);有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥得到整治;基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時消除;防范風(fēng)險的能力得到增強,為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。從約束為本到以人為本員工需要制度的約束固然重要,但僅此是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,因為再好的制度最終要靠全體員工去執(zhí)行。只有真正以廣大員工為本,堅持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化,制度才能合規(guī)徹底地執(zhí)行?;谶@種理念,北京農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展?fàn)幭葎?chuàng)優(yōu)活動,樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了合規(guī)培訓(xùn)計劃。從被動防堵到建立防控機(jī)制銀行的風(fēng)險重點主要是在營業(yè)網(wǎng)點、前臺部門、后臺監(jiān)督等三個環(huán)節(jié),強化內(nèi)部控制力度,從合規(guī)管理入手,繼續(xù)推進(jìn)制度建設(shè)。歸納出會計、信貸、電子銀行、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等5個專業(yè)近百個風(fēng)險點,這些風(fēng)險點主要集中在會計業(yè)務(wù)重點環(huán)節(jié)控制制度執(zhí)行不到位、限制性條款落實、賬務(wù)核對,開戶資料不全、政策執(zhí)行上存在一定出入等方面。針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓(xùn)方案,通過合規(guī)培訓(xùn),為員工分析基礎(chǔ)管理中存在的問題,剖析問題產(chǎn)生的原因,明確整改措施,切實做到了提示在前,預(yù)警在先,使每一位員工對內(nèi)控管理中存在的問題和形成風(fēng)險點的原因有了更深刻的了解,執(zhí)行制度的觀念有了明顯增強。從規(guī)范行為到自覺行為過去,基層網(wǎng)點對制度要么被動執(zhí)行,要么打折扣。開展基礎(chǔ)管理活動至今,這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化,合規(guī)經(jīng)營意識的提高,使員工從過去的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度,并根據(jù)市場競爭需要和產(chǎn)品創(chuàng)新需要,該行及時制定更為行之有效的考評制度。從開展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來看,帶來的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高,它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習(xí)慣、思維方式和價值理念。上述種種變化雖然剛剛開始,但歸根到底是合規(guī)文化理念在員工思維和行為方式上的表現(xiàn),使員工更有歸屬感、責(zé)任心。從合規(guī)文化的層面來說,合規(guī)只是給大家提供了一個共同的規(guī)則,只有在執(zhí)行中形成共同的習(xí)慣并上升為穩(wěn)定的價值理念和行為取向,影響才能更加深遠(yuǎn)。從發(fā)生在基層網(wǎng)點和員工身上這些變化,我們可以感受到合規(guī)文化的悄然形成,感受到合規(guī)文化正以春風(fēng)化雨般的滲透力作用于北京農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的全程。企業(yè)文化建設(shè)是一個雙向過程,其首要職能就是要讓員工既要“認(rèn)同”企業(yè)文化,又“自覺遵循”企業(yè)文化。然而不管是從“認(rèn)同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。俗話說:思想是行為的先導(dǎo),它能引導(dǎo)人的行為,支配人的行為。人本管理思想的本質(zhì)已經(jīng)不是單純的形式管理,而應(yīng)是對人性的再培育、激發(fā)和利用,其實質(zhì)是培育積極的人性特質(zhì),剔除消極的人性特質(zhì)。銀行管理者應(yīng)加強對員工的人性管理,銀行員工也應(yīng)學(xué)會要積極主動調(diào)整好自己的人生觀和世界觀?!昂弦?guī)應(yīng)該成為銀行文化的一部分”。銀行業(yè)作為高風(fēng)險行業(yè),只有在控制好風(fēng)險的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展。“合規(guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項核心管理活動”,人是銀行經(jīng)營管理的第一要素,人性的好壞,對銀行業(yè)控制風(fēng)險具有很大的影響,營建合規(guī)文化需要以人為本,人性管理合規(guī)化,同樣能降低風(fēng)險,對促進(jìn)銀行合規(guī)文化的建設(shè)具有重要的意義。早在20世紀(jì)末期,“合規(guī)官”這個職務(wù)就已開始在北美洲出現(xiàn),它主要是保證公司的經(jīng)營符合法律、符合規(guī)范、符合道德標(biāo)準(zhǔn);負(fù)責(zé)全球的合規(guī)經(jīng)營管理,向公司內(nèi)控風(fēng)險指導(dǎo)委員會和股東匯報工作,讓他們及時了解公司的運營風(fēng)險,制定規(guī)程,避免風(fēng)險的發(fā)生。合規(guī)官的一個重要職能就是監(jiān)督檢查,特別是規(guī)范金融、保險代理人的市場行為,維護(hù)公司的信譽和品牌形象。如何教育引導(dǎo)員工循規(guī)蹈紀(jì),西方人有一整套的設(shè)計,市場開發(fā)、人力資源管理,流程管理,計劃管理等等,統(tǒng)統(tǒng)都是校正你的習(xí)慣的。一個公司里面所有人都有好習(xí)慣,這個公司的風(fēng)險就很小,如果很多人的習(xí)慣不好,就會出很多的問題。所以說西方的管理是解決習(xí)慣問題的。而在我國,怎么樣能夠把一個國有企業(yè)里面所有的人都調(diào)教成大家都為這個企業(yè)的發(fā)展而去工作呢?這個對中國人來說是件相當(dāng)難的事。當(dāng)前我國國有企業(yè)所需的各類人才都有可能找到。但是事實上,許多人在選擇單位時,并不是將國有企業(yè)作為首選,即使一些人選擇了國有企業(yè),也沒有長期呆下去的心理準(zhǔn)備,不會說我希望在這個企業(yè)可以做到退休。員工沒有職業(yè)規(guī)劃,無法盡心盡力去做事,不能像經(jīng)營自己的事業(yè)一樣去經(jīng)營當(dāng)前的職業(yè),做不到以企業(yè)為家(雖然許多企業(yè)在倡導(dǎo)以企業(yè)為家的理念,但事實上很難實現(xiàn)),而是以自身利益為重,價值觀上根本就不存在“企中有我,我中有企”,也不體會“企榮我榮,企衰我恥”,這種短期化行為非常明顯。大家的短期行為,會造成對企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險。合規(guī)文化建設(shè),必須有針對性地健全和完善制度管理體系,對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理需要的,要及時修訂完善,并確立“有章必循,違章必究”的原則。但除了建立“硬件”規(guī)章制度的保護(hù)外,還要注重“軟件”——從人性化管理的角度去挖掘員工的潛能,改變員工的心智模式,從源頭上激發(fā)員工積極性、主動性和創(chuàng)造性,建設(shè)“以人為本”的企業(yè)文化。員工實施風(fēng)險教育更多的應(yīng)是進(jìn)行“和風(fēng)細(xì)雨式”的教育,追求“潤物細(xì)無聲”的效果。把企業(yè)文化建設(shè)與經(jīng)營管理機(jī)制的塑造很好地結(jié)合起來,用先進(jìn)的文化和思想培養(yǎng)員工的人生觀、價值觀,并以有效的機(jī)制確保員工人生觀和價值觀的實現(xiàn)。銀行合規(guī)文化建設(shè)要千方百計地把穩(wěn)健經(jīng)營的思想根植到員工之中,使“合法合規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)格按制度辦事”成為全行員工的共識并落實到日常業(yè)務(wù)操作中去,構(gòu)建有自己特色的企業(yè)風(fēng)險文化。首先是領(lǐng)導(dǎo)班子率先垂范,嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事,做員工的楷模,帶動和影響全行員工。其次是不斷地向員工灌輸穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)操作的思想,利用各種機(jī)會,如員工大會、部門會、座談會等等,使員工樹立合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范操作的意識。再就是經(jīng)常性地開展法制教育和法律、法規(guī)、行規(guī)的學(xué)習(xí)活動,把學(xué)習(xí)與考核、評價相結(jié)合,強化提高合規(guī)教育學(xué)習(xí)效果。最后是要在激勵機(jī)制上有所創(chuàng)新,人性的培育、激發(fā)在一定意義上是難于用金錢實現(xiàn)的。員工的一個微笑值多少錢,員工之間的相互幫助值多少錢,誰能進(jìn)行量化?關(guān)鍵是內(nèi)容的設(shè)計上要能夠體現(xiàn)企業(yè)精神。例如,可設(shè)計一些部門和氣獎、客戶關(guān)系獎、員工協(xié)作獎、主動工作獎等等,讓每個員工都能體驗到,身體力行才能真正融入到這種氛圍當(dāng)中??傊?,銀行合規(guī)文化教育應(yīng)加強員工的人性管理,從員工的人生觀和世界觀著手,端正態(tài)度和思想,把胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”做為道德行為建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn),牢固樹立并自覺踐行社會主義榮辱觀,使員工真實做到以銀行為家,真實理解“行榮我榮,行衰我恥”的價值理念,培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和行為操守,真正做到合法、合規(guī)。第四篇:以人為本促進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)以人為本促進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè),更是管理風(fēng)險的企業(yè)。作為風(fēng)險管理的重要內(nèi)容,合規(guī)管理既是銀行實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作,也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。合規(guī)文化是企業(yè)管理從人治向法治化過渡的必由之路,合規(guī)文化需要通過整合、共享銀行各種資源,使優(yōu)秀和規(guī)范的管理模式內(nèi)部推廣化、擴(kuò)大化,全面激發(fā)人員潛能,以提升銀行的綜合競爭力。在綜合競爭力提高的過程中,規(guī)范合規(guī)操作行為,加強合規(guī)制度建設(shè),創(chuàng)新合規(guī)精神文化,以此塑造良好的企業(yè)合規(guī)文化,有效控制大要案和重大
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