淺析銀行合規(guī)文化建設(shè)(編輯修改稿)
2025-07-25 15:35 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、氛圍。 （三）員工對(duì)制度的信心沒(méi)有真正建立 制度始終是有的，但我們還沒(méi)有做到在制度面前人人平等。一是有些制度本身存在諸多的問(wèn)題，可執(zhí)行性差，難以讓人唯制度是從。如目前，支行都依據(jù)上級(jí)行要求制訂了很多的規(guī)章制度，但從建立健康、持久的合規(guī)文化看，還有一些缺陷。第一、規(guī)章制度本身的缺陷，因?yàn)槲覀冇行┗鶎又兄朴喌囊?guī)章制度大部分都只是程序性規(guī)定，制度本身存在欠缺。第二、制度的空白與不完善，制度的覆蓋面有限，不能有效覆蓋業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。第三、是制度執(zhí)行中的缺陷。目前，支行合規(guī)管理職能都是由基層人員實(shí)施的，運(yùn)動(dòng)員、裁判員往往是一人，缺乏有效的監(jiān)督。 二是變通執(zhí)行、繞道走的現(xiàn)象隨處可見(jiàn)，不執(zhí)行制度出效率、占便宜，執(zhí)行制度按程序效率低、自找麻煩的狀況，致使制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性受到威脅。三是違規(guī)違紀(jì)追究“難到位”和“不到位”，因人而易的現(xiàn)象比較突出， “制度面前人人平等” 在有些時(shí)候常常成了迷惑人的口號(hào)、標(biāo)語(yǔ)和理想。種種情況導(dǎo)致員工對(duì)制度的信仰沒(méi)有真正建立。加之現(xiàn)實(shí)社會(huì)的嚴(yán)酷性，重視人情關(guān)系、面子的文化，更加弱化了對(duì)制度信任的基礎(chǔ)。 （四）考核體制的科學(xué)性有待進(jìn)一步提高 目前銀行實(shí)行了以存款、貸款規(guī)模、利潤(rùn)、不良資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容的績(jī)效考核，這種考核對(duì)建立激勵(lì)約束機(jī)制，調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展積極性有很大的促進(jìn)作用，但這種績(jī)效考核如果是立足于短期的，對(duì)銀行長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展未必有利。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在國(guó)際上，對(duì)銀行的考核都是以風(fēng)險(xiǎn)為核心來(lái)衡量經(jīng)營(yíng)狀況的，其風(fēng)險(xiǎn)的衡量也決不是簡(jiǎn)單的不良率指標(biāo)。在發(fā)展目標(biāo)上，銀行作為傳統(tǒng)行業(yè)，發(fā)展速度也是有限的。但在目前考核體制下由于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的好壞不但關(guān)系到本單位的興衰，還與管理者和員工的薪酬掛鉤，在某些考核機(jī)制下，甚至還直接決定了一把手的去留問(wèn)題。市場(chǎng)就那么大，壓力與責(zé)任與日俱增，優(yōu)質(zhì)客戶與完全守法的客戶有限，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)之間發(fā)生沖突時(shí)，極個(gè)別管理者完全可能會(huì)冒險(xiǎn)出擊，優(yōu)先考慮業(yè)務(wù)發(fā)展，有時(shí)會(huì)不顧客觀條件地超常規(guī)發(fā)展，甚至在完成措施上弄虛作假。對(duì)政策的掌握超出了原
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