【文章內(nèi)容簡介】 大員工健康成長，以激發(fā)和成就其奉獻(xiàn)社會、提升自我的人生價值。眾所周知的巴林銀行，就是因為操作員的越權(quán)違規(guī)操作，導(dǎo)致這個具有230年歷史的金融帝國轟然倒塌；如出一轍的是法國第二大銀行——興業(yè)銀行，也是因為操作員越權(quán)操作金融衍生產(chǎn)品，給銀行帶來了49億歐元的巨額損失。樅陽聯(lián)社自2010年以來，把發(fā)展與合規(guī)放在同等重要的位置，堅持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險—達(dá)標(biāo)—提升”的路徑，始終堅持向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)靠攏的管理思路，狠抓合規(guī)文化建設(shè)，狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理，各項業(yè)務(wù)管理活動取得了顯著的成效。數(shù)據(jù)的持續(xù)向好，見證著本質(zhì)的裂變，這是合規(guī)創(chuàng)造的價值變化。從英國的巴林銀行，到法國的興業(yè)銀行；從國內(nèi)江西省的鄱陽聯(lián)社案件到樅陽聯(lián)社高風(fēng)險化解案，無數(shù)的正反事例、一部部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展史，其歷經(jīng)的痛苦蛻變無不印證出，合規(guī)管理不是一種負(fù)擔(dān)和成本，而是一種創(chuàng)造價值的活動，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)核心競爭力的重要體現(xiàn)，是推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的生命線和根本保證。第四篇：合規(guī)文化建設(shè)初探合規(guī)文化建設(shè)初探龍門縣聯(lián)社何成雄2005年4月，國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件。同年10月，國家銀監(jiān)會主席劉明康在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年會的會議上闡述了合規(guī)理念。在此背景下，我國部分商業(yè)銀行總行和股份制商業(yè)銀行相繼成立了合規(guī)部門，等等。這些意味著我國銀行業(yè)為適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理模式，有效防范風(fēng)險，將改變長期以來的粗放式管理套路，建立科學(xué)的管理機(jī)制，把建設(shè)透徹的“合規(guī)文化”提到議事日程。合規(guī)風(fēng)險是銀行的最大風(fēng)險。防范合規(guī)風(fēng)險，建設(shè)合規(guī)文化，人人有責(zé)，與每位農(nóng)信社職工關(guān)系密切。為建設(shè)我國銀行業(yè)的合規(guī)文化，本文就合規(guī)文化的內(nèi)涵與特點(diǎn)、農(nóng)信社的合規(guī)文化現(xiàn)狀及其建設(shè)合規(guī)文化構(gòu)想作些粗略的探索。一、合規(guī)文化的內(nèi)涵、特點(diǎn)（一）合規(guī)的概念及內(nèi)涵。合規(guī)，它是農(nóng)信社內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動，即：為確保農(nóng)信社的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于農(nóng)信社自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致?！昂弦?guī)”包含著兩個層次的涵義：一是要有一個合格的“規(guī)”。這個“規(guī)”必須是符合法律并能適應(yīng)農(nóng)信社經(jīng)營特點(diǎn)、提升經(jīng)營管理層次、保障農(nóng)信社健康發(fā)展又能調(diào)動從業(yè)人員積極性的；二是大家都要去“符合”這個合格的“規(guī)”。就是須有一種氛圍和機(jī)制，使從業(yè)人員不是被動的，而是主動地去遵守這個“規(guī)”。（二）合規(guī)文化的特點(diǎn)。文化具有大眾性的基本特征。合規(guī)作為一種文化，首先強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)崗人員的事情，合規(guī)工作與農(nóng)信社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個農(nóng)信社員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的思想中，形成大眾性的合規(guī)文化，是當(dāng)前急需解決的任務(wù)。只有這樣才能達(dá)到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險，確保農(nóng)信社的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實現(xiàn)農(nóng)信社經(jīng)營價值的最大化。其次，人人合規(guī)首先要求的是領(lǐng)導(dǎo)必須率先垂范，躬身實踐，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并且在全社積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職,維護(hù)農(nóng)信社企業(yè)利益,形象等?？梢哉f，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成農(nóng)信社合規(guī)文化基因、實現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。二、當(dāng)前我縣農(nóng)信社合規(guī)文化的現(xiàn)狀（一）“規(guī)”的合格性有差距。在業(yè)務(wù)經(jīng)營上，一些規(guī)章的制定往往采取“一刀切”的做法，不利于因地經(jīng)營，展開競爭。所謂“一放就亂，一管就死”就是這種極端做法帶來的弊端。其癥結(jié)在于有些管理人員不善于調(diào)查研究，市場競爭意識不強(qiáng)，一旦出了問題不敢正視，不求有“功”、但求無“過”的思想作祟。例如,在檢查中發(fā)現(xiàn)的制度缺陷,一線員工反映存在問題,業(yè)務(wù)部門仍不及時完善相關(guān)制度,，如對員工培訓(xùn)多，對領(lǐng)導(dǎo)培訓(xùn)少；領(lǐng)導(dǎo)哪怕不學(xué)無術(shù)，工資仍比普通員工高。改革，員工下崗分流是必要的，而對不合格的員工卻不見“招數(shù)”，似乎一旦在農(nóng)信社工作，就等于端上了“鐵飯碗”。究其原因，是員工考核機(jī)制沒有得到很好的落實，員工退出機(jī)制不完善,說到底是責(zé)任心思想作怪。（二）“規(guī)”的嚴(yán)肅性被玷污。從分析整個農(nóng)信社屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人不僅有一線崗位員工，一些高管人員也不在少數(shù)。發(fā)生這些案件，不可能社主任都不知道，尤其是一些大案要案的發(fā)生，社主任不清不楚也是嚴(yán)重的失職行為?？梢姡鸺壺?fù)責(zé)，逐級管理責(zé)任仍未真正落實到位。不能說我們沒有相應(yīng)的規(guī)章制度，可在一些人眼里，這些規(guī)章早已成為案頭的擺設(shè)。由此得出結(jié)論，發(fā)生這些案件，除了案發(fā)人的主觀原因外，制約機(jī)制不到位，監(jiān)管不力，權(quán)力膨脹，處理不嚴(yán)不能不說是主要原因。(三)員工對合規(guī),但是員工的認(rèn)知能力跟不上,嚴(yán)重映響企業(yè)管理的新方法,新措施的執(zhí)行落實.（四）合規(guī)文化急待建立。由于存在“規(guī)”的不合格性和“規(guī)”被一些人嚴(yán)重玷污的現(xiàn)實，加上改革帶來的利益沖突碰撞，員工隊伍一方面對世俗看了個透，導(dǎo)致上行下效，“規(guī)”的觀念淡化，執(zhí)“規(guī)”的自覺性不強(qiáng)，形成違規(guī)也見怪不怪的“怪圈”。一方面對自覺守“規(guī)”的典型弘揚(yáng)得不夠。完成硬指標(biāo)得獎天經(jīng)地義，而軟指標(biāo)考核卻被淡化，縱然出臺一些措施，也是不痛不癢，使合規(guī)文化氛圍難以形成。而合規(guī)文化氛圍的形成正是現(xiàn)代企業(yè)管理的客觀要求。三、建設(shè)合規(guī)文化的構(gòu)想（一）努力建立和完善合格的“規(guī)”。有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制是農(nóng)信社構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系和有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。建立合規(guī)的風(fēng)險管理機(jī)制，急迫建立一系列合格的“規(guī)”。在我國農(nóng)信社改革的背景下，農(nóng)信社自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核和激勵機(jī)制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。如果這個“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒有得到及時修訂，就會使農(nóng)信社在客觀上處于違規(guī)的境地。因此，農(nóng)信社必須組織力量對相應(yīng)的“規(guī)”進(jìn)行清理和完善，為加強(qiáng)合規(guī)管理做好基礎(chǔ)性工作，使合規(guī)工作達(dá)到有規(guī)可循，有據(jù)可依。（二）創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個“規(guī)”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機(jī)制作保證。(1)首先，要切實建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，就必須從涉及農(nóng)信社整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)信社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在農(nóng)信社日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個農(nóng)信社管理工作中的核心地位和作用。(2)其次，要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于銀行的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，農(nóng)信社管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”。(3)再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)