合規(guī)文化建設(shè)之我見(jiàn)(編輯修改稿)
2024-10-21 08:29 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 就違反了在辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行先記賬后付款這一原則。盡管得到旁邊同事的及時(shí)提醒，立刻采取措施糾正了過(guò)來(lái)，但這也給我敲響了警鐘，時(shí)刻提醒自己要嚴(yán)格按照操作流程辦事。這些日常的不合規(guī)行為和現(xiàn)象雖非人為故意操控，但一個(gè)小小的失誤也會(huì)釀成大錯(cuò)，造成難以補(bǔ)救的損失。例如，某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)把取款記作存款造成柜員短款，既支付現(xiàn)金給客戶又在客戶的賬戶上打進(jìn)了一筆相應(yīng)的存款，令客戶賬戶無(wú)故增多了兩倍于取款金額的款數(shù)。待到該客戶走后當(dāng)天扎帳才發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，采取補(bǔ)救行動(dòng)也僅能追回部分的損失金額，結(jié)果令農(nóng)信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到被留職察看的處分。上述的不合規(guī)行為僅僅是無(wú)意的操作失誤所引起，也尚未觸及國(guó)家法律，對(duì)農(nóng)信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔(dān)憂的是不斷發(fā)生的故意違規(guī)行為，這些違規(guī)行為所涉及的金額動(dòng)輒起來(lái)就是數(shù)十萬(wàn)，數(shù)百萬(wàn)，上千萬(wàn)的大數(shù)目，甚至更多，對(duì)農(nóng)信社的資產(chǎn)造成了巨大的損失，形象也大受損害。2008年1月。任宋亞安在長(zhǎng)達(dá)兩年的時(shí)間里，利用手中的權(quán)力，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)視而不見(jiàn)，肆意妄為，指使基層信用社違規(guī)發(fā)放貸款，使用極其“原始”的作案手段。而高陽(yáng)縣基層信用社主任和信貸員明知貸款方式的違規(guī)性，對(duì)宋亞安的安排卻言聽(tīng)計(jì)從。2006年5月12日順德農(nóng)信社（現(xiàn)為農(nóng)商行）億元存款失蹤案浮出水面。順德農(nóng)信社前臺(tái)柜員岑國(guó)良通過(guò)虛存后支取、虛存后沖銷、轉(zhuǎn)入資金后更換存單支取、轉(zhuǎn)入資金后更換存折等多種手段，以“拆東墻補(bǔ)西墻”的手法，大肆挪用信用社資金累計(jì)高達(dá)2億1662萬(wàn)余元，截至案發(fā)補(bǔ)回160筆共1億597萬(wàn)余元。而對(duì)重要崗位領(lǐng)導(dǎo)離崗后未經(jīng)審計(jì)，則是導(dǎo)致了這起挪用資金案長(zhǎng)達(dá)6年才被發(fā)現(xiàn)的主要原因。諸如此類的從業(yè)人員故意違規(guī)行為不在少數(shù)，這些頻頻發(fā)生的違規(guī)案件疊加的負(fù)效果就如螻蟻負(fù)作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它對(duì)農(nóng)信社的破壞將是極其嚴(yán)重的。實(shí)習(xí)期間，經(jīng)歷或聽(tīng)聞各種各樣的無(wú)意不合規(guī)行為和故意違規(guī)案件后，我越來(lái)越能感覺(jué)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)農(nóng)信社的重要性和必要性。在這里，筆者作為農(nóng)信社一份子本著“愛(ài)崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)”的心態(tài)提出幾點(diǎn)建議，但愿對(duì)我們農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能夠起到幾分啟示。第一，加強(qiáng)培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)。筆者認(rèn)為導(dǎo)致大部分員工出現(xiàn)違規(guī)行為的主要原因是對(duì)法律法規(guī)知識(shí)缺乏足夠的認(rèn)知，因此，必須通過(guò)對(duì)合規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高員工對(duì)合規(guī)知識(shí)理解程度。培訓(xùn)和教育的方式可以多樣化，例如通過(guò)制定合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，定期或者不定期組織員工學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，采取案例的教育方式提高員工的法律意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性，讓員工真正認(rèn)識(shí)并信奉“合規(guī)能夠創(chuàng)造價(jià)值”這一文化理念，愿為之切實(shí)行動(dòng)，努力促進(jìn)農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。第二，完善合規(guī)管理機(jī)制，設(shè)立專職合規(guī)崗位。在合規(guī)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，單靠員工的自覺(jué)性是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須構(gòu)建完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。為了加快完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，聯(lián)社各部門應(yīng)該通力合作不斷梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等。對(duì)于各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社應(yīng)該考慮設(shè)置專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，讓其獨(dú)立于各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。無(wú)論是對(duì)于無(wú)意不合規(guī)和故意違規(guī)行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規(guī)人員對(duì)發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，能夠及時(shí)當(dāng)場(chǎng)阻止和糾正，情況嚴(yán)重的能夠立即上報(bào)聯(lián)社合規(guī)部，以便最大限度減少案件的發(fā)生。第三，學(xué)習(xí)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的長(zhǎng)處，優(yōu)化崗位設(shè)置在基層社實(shí)習(xí)的過(guò)程中，筆者強(qiáng)烈感覺(jué)到我們基層社的工作效益跟競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差距，服務(wù)水平迫切需要提高。就筆者所經(jīng)歷和觀察到的，不少的客戶在填寫各種業(yè)務(wù)表單的時(shí)候很容易出錯(cuò)，不是填錯(cuò)欄目，就是張冠李戴，即使是在有樣板參照的情況下也難以一次性正確填寫完整，柜員不得不面對(duì)面耐心給以指導(dǎo)和幫助。有的客戶對(duì)某些業(yè)務(wù)有疑問(wèn)時(shí)，柜員也不得不花時(shí)間去跟他解釋清楚，這樣自然影響柜員的工作效率，甚至
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