【文章內(nèi)容簡介】 財(cái)險公司。1992 年至 2004 年間，外資財(cái)險公司的發(fā)展速度相對乎穩(wěn)，平均每年成立一家外資財(cái)險分公司。2004 年，保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建多家財(cái)險公司。上海安信、永誠財(cái)險、天平保險、安邦保險、陽光財(cái)險、渤海財(cái)險和都邦財(cái)險等多家財(cái)險公司已經(jīng)于 2004 年和 2005 年先后正式開業(yè)，財(cái)險公司又進(jìn)入新一輪快速發(fā)展階段。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的積極推動下，在保險公司的積極努力下，保險公司的體制機(jī)制改革不斷深化，內(nèi)在素質(zhì)不斷增強(qiáng)。隨著中華聯(lián)合完成重組改制，內(nèi)資財(cái)險公司全部轉(zhuǎn)為股份制企業(yè)。新成立的內(nèi)資保險公司均采取了股份制的組織形式。二、國內(nèi)財(cái)險市場總體競爭格局分析截至 2005 年年底，國內(nèi)市場上已經(jīng)正式開業(yè)的商業(yè)性財(cái)險公司共有 35 家，其中外資公司 13 家。以 2001 年以來的公開數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，可以分別計(jì)算財(cái)險市場保費(fèi)收入等指標(biāo)歷年來的 CRn 和 H 值，分析國內(nèi)財(cái)險市場競爭格局的演化情況。2001 年至 2005 年國內(nèi)財(cái)險市場集中度CRn 指數(shù)分析2005 年是國內(nèi)財(cái)險業(yè)高速發(fā)展的一年。新興中小型內(nèi)資財(cái)險公司加快了市場擴(kuò)張速度，導(dǎo)致了財(cái)險市場集中度的下降。2005 年是近幾年以來，市場集中度下降最快的一年。2001 年至 2005 年，國內(nèi)財(cái)險市場保費(fèi)收入集中度 CR3 和 CR5。從中可以看出，2001 年以來，國內(nèi)財(cái)險市場保費(fèi)收入集中度呈現(xiàn)逐步下降的趨勢，特別是 2003 年和 2004 年這兩年，隨著新興主體的增加和分支機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張，市場集中度有較大幅度的下降。但是，對照貝恩分類方法和日本通產(chǎn)省分類方法，國內(nèi)財(cái)險市場仍然屬于“寡占 I 型”或“極高集中寡占型”市場結(jié) 美國財(cái)險市場是一個競爭比較充分的市場，構(gòu)。2003 年凈承保保費(fèi)收入排在前四位的公司的市場份額總計(jì)為 。通過橫向比較來看，也可看出國內(nèi)財(cái)險市場的集中度偏高。從國內(nèi)財(cái)險市場具體的市場份額變化情況來看，保費(fèi)收入排名前三位的公司一直沒有變化，排名第四至八位的公司則發(fā)生了較大的變化表 3。國內(nèi)財(cái)險市場上，保費(fèi)收入前三名一直為人保財(cái)險2003 年以前為“中國人?！薄⑻窖筘?cái)險和平安財(cái)險 3 家公司所占據(jù)。第四至八名的市場份額爭奪則比較激烈：華泰在 2001 年排名第四，2005 年已經(jīng)被擠出前八名；中華聯(lián)合2002 年以前為“新疆兵團(tuán)”4 年來排名持續(xù)上升，2005 年已經(jīng)躋身第四名；天安、永安、華安、大眾等 4 家公司保費(fèi)收入排名有升有降。國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險公司的市場份額從國內(nèi)財(cái)險公司的經(jīng)營現(xiàn)狀來看，可以從市場份額和經(jīng)營區(qū)域兩個維度來判斷某家公司的市場地位。市場份額是企業(yè)市場地位的直觀體現(xiàn)。2005 年國內(nèi)務(wù)財(cái)險公司市場份額排名見表 4。但是，市場份額的高低不僅與公司的經(jīng)營歷史和業(yè)務(wù)擴(kuò)展能力有關(guān)，也受到經(jīng)營區(qū)域的約束。在 2004 年以前，受產(chǎn)業(yè)政策的影響，保險公司的經(jīng)營地域是存在差異的。例如，一些中小型內(nèi)資財(cái)險公司，在成立之初就定位為“區(qū)域性公司” ；外資財(cái)險公司大多采取分公司的組織形式，只能在一個省市范圍內(nèi)開展保險業(yè)務(wù)。根據(jù)2004 年實(shí)施的《保險公司管理規(guī)定》，在滿足資本金和償付能力要求的前提下，保險公司的經(jīng)營區(qū)域不再受限。這項(xiàng)政策限制取消后，中小型內(nèi)資財(cái)險公司明顯加快了市場區(qū)域的擴(kuò)張速度。由于新法規(guī)生效時間還比較短，還未對市場格局產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的改變。在國內(nèi)市場上經(jīng)營歷史最長的、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的人保財(cái)險公司占據(jù) 50以上的市場份額。太平洋財(cái)險、平安財(cái)險和中華聯(lián)合近幾年的分支機(jī)構(gòu)發(fā)展速度很快，市場份額相當(dāng)，但與人保財(cái)險還具有較大的差距。大地財(cái)險和安邦財(cái)險的機(jī)構(gòu)建設(shè)速度也很快，但是，由于成立時間較短，業(yè)務(wù)還沒有達(dá)到應(yīng)有的規(guī)模。農(nóng)業(yè)保險公司在發(fā)展初期，其經(jīng)營地域還不會迅速向全國擴(kuò)張，而且由于業(yè)務(wù)特點(diǎn)的原因，農(nóng)險公司不會對財(cái)險市場格局產(chǎn)生大的沖擊。其他內(nèi)資公司的經(jīng)營地域也都還非常有限，外資財(cái)險公司目前也只在 1 至 3 個地區(qū)開展業(yè)務(wù)，這類公司具備進(jìn)一步發(fā)展的潛力。國內(nèi)財(cái)產(chǎn)市場競爭格局展望2004 年以來，國內(nèi)財(cái)險市場準(zhǔn)入機(jī)制的變化及各類公司的發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整，正推動著市場格局的變化。公司及分支機(jī)構(gòu)設(shè)立條件降低，新興財(cái)險公司將進(jìn)入快速增長期和擴(kuò)張期。保險業(yè)入世過渡期已經(jīng)結(jié)束，財(cái)險公司經(jīng)營地域限制已經(jīng)完全取消。2004 年新修訂的《保險公司管理規(guī)定》，刪除了以前將保險公司分為全國性和區(qū)域性的規(guī)定，將設(shè)立保險公司的最低資本金要求統(tǒng)一規(guī)定為 2 億元人民幣，并提高保險設(shè)立公司分支機(jī)構(gòu)的自由度。保險公司以法定最低資本金額即 2 億元人民幣設(shè)立的，在住所地以外的每一省級區(qū)域內(nèi)首次申請?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)增加資本金至少人民幣 2000 萬元。保險公司資本金總額達(dá)到人民幣 5 億元，在償付能力充足的情況下，增設(shè)分公司可不再增加資本金。比原規(guī)定要求的額度 5000 萬元和 15 億元有了大幅度的降低。以資本金和償付能力作為基本要求，使得市場準(zhǔn)入機(jī)制更加科學(xué)合理，有助于促進(jìn)保險業(yè)和保險公司的發(fā)展。在新的市場準(zhǔn)入政策引導(dǎo)下，中小型保險公司開始加快擴(kuò)張步伐，大批新公司開始籌建。市場原有的“區(qū)域性”保險公司和新成立的公司，都開始構(gòu)建全國性經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。隨著經(jīng)營區(qū)域的擴(kuò)展，新興財(cái)險公司和中小型財(cái)險公司的承保能力將得到釋放。通過凈資產(chǎn)占比與市場份額之間的比較 表 4，可以看出各財(cái)險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展成熟程度。人保財(cái)險、中華聯(lián)合、天安、華安和永安公司的市場份額已經(jīng)超過凈資產(chǎn)占比，業(yè)務(wù)發(fā)展比較成熟，資本金得到充分利用；太保財(cái)險、大地財(cái)險、大眾和太平的市場份額與凈資產(chǎn)占比大體相當(dāng)，表明其業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)達(dá)到一定規(guī)模；其他新興財(cái)險公司，特別是外資財(cái)險公司的市場份額還遠(yuǎn)低于其凈資產(chǎn)占比，表明這些公司還蘊(yùn)藏著巨大的承保能力，還有較大的業(yè)務(wù)擴(kuò)張的空間。隨著新興公司承保能力的釋放，市場集中度會進(jìn)一步下降。2004 年以來，新成立內(nèi)資財(cái)險公司，給財(cái)險業(yè)新增了 58億元的資本金， 以各財(cái)險公司 2004 年末凈資產(chǎn)為基礎(chǔ)。如果這些新興公司達(dá)到有效的保費(fèi)規(guī)模，市場格局將會發(fā)生較大的變化。與此同時，外資財(cái)險分公司紛紛開始申請由“分公司”改建為“子公司”，以降低其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的資本要求。中銀國際和香港民安的申請已經(jīng)得到批準(zhǔn)：香港民安保險有限公司深圳分公司改建為獨(dú)資子公司，改建后的公司名稱為“民安保險中國有限公司”保監(jiān)國際2004800 號；中銀集團(tuán)保險有限公司深圳分公司改建為獨(dú)資子公司，改建后的公司名稱為“中銀保險有限公司”保監(jiān)國際2004801 號。2005 年，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，韓國三星火災(zāi)上海分公司改建為韓國三星火災(zāi)海上保險中國有限公司；日本財(cái)險大連分公司改建為日本財(cái)產(chǎn)保險中國有限公司。外資財(cái)險公司改建為“子公司”后，有可能會憑借其資本優(yōu)勢加快市場擴(kuò)張速度，憑借其技術(shù)優(yōu)勢提供創(chuàng)新型產(chǎn)品，有可能會在短期內(nèi)擠入第三類公司之列。當(dāng)然，外資財(cái)險公司的區(qū)域市場選擇和業(yè)務(wù)領(lǐng)域定位及其對整個市場的影響還需進(jìn)一步觀察。與發(fā)達(dá)國家地區(qū)保險市場相比，國內(nèi)財(cái)險市場的競爭程度還比較有限。但是，入世以來，國內(nèi)保險市場逐步放開，保險主體迅速增加，市場競爭日漸加劇。競爭性的市場格局逐步形成并且還在不斷深化，市場集中度還會進(jìn)一步下降。在競爭性的市場上，財(cái)險公司追求“持續(xù)生存和發(fā)展”的愿望從未像現(xiàn)在這樣強(qiáng)烈 管理學(xué)基礎(chǔ)作業(yè)3一、理論分析題（40 分）試分析現(xiàn)代企業(yè)管理決策的特點(diǎn)。無形資產(chǎn)經(jīng)營所創(chuàng)造的利潤將超過有形資產(chǎn)一些企業(yè)便將自己的核心業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向研究與開發(fā)、品牌經(jīng)營、資產(chǎn)重組、產(chǎn)權(quán)經(jīng)營等價值增值高、利潤高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，而將那些需要大量有形資產(chǎn)投資和重復(fù)性勞動的物質(zhì)產(chǎn)品生產(chǎn)、物流配送業(yè)務(wù)外包或委托出去，交給那些專業(yè)化公司來完成。這些專業(yè)化公司不斷提高其作業(yè)的智能化水平，提高其產(chǎn)品的知名度和客戶信賴度，增加其產(chǎn)品或服務(wù)的知識含量和價值含量，進(jìn)而不斷提高企業(yè)無形資產(chǎn)的價值及其在創(chuàng)造利潤中的重要性。知識所有者和資本所有者將共同治理企業(yè)制約企業(yè)發(fā)展的主要因素已經(jīng)不是資金和生產(chǎn)能力，而是企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力和管理能力，是企業(yè)技術(shù)知識或管理知識對企業(yè)的貢獻(xiàn)大校因此，讓知識所有者擁有企業(yè)部份股權(quán)，參與企業(yè)治理，以調(diào)動他們的積極性也順理成章。許多企業(yè)的所有者將企業(yè)所有權(quán)的一部分，以技術(shù)入股、職工持股等方式讓渡給企業(yè)的知識所有者，以留住他們，讓他們作為股東參與企業(yè)治理。創(chuàng)新將是企業(yè)取得競爭優(yōu)勢的根本途徑技術(shù)創(chuàng)新是企業(yè)在生產(chǎn)上、市場上占據(jù)競爭優(yōu)勢的根本途徑。沒有技術(shù)創(chuàng)新的企業(yè)，不但得不到新的市場，還會失去原有的市常市場和技術(shù)的發(fā)展變化還需要企業(yè)不斷進(jìn)行管理創(chuàng)新（包括制度創(chuàng)新）。經(jīng)營戰(zhàn)略將圍繞發(fā)揮和塑造企業(yè)的核心競爭能力來制定進(jìn)入 90 年代之后，全球范圍內(nèi)的工農(nóng)業(yè)產(chǎn)品價格下跌和市場競爭格局的重新調(diào)整，迫使