【文章內(nèi)容簡介】 參照《項目融資業(yè)務(wù)指引》執(zhí)行？答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第二十條明確規(guī)定，對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。2《項目融資業(yè)務(wù)指引》應(yīng)當(dāng)由哪個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第二十一條規(guī)定，本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。2《項目融資業(yè)務(wù)指引》何時開始施行？答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》于2009年7月18日公布，自發(fā)布之日起三個月后施行。2《項目融資業(yè)務(wù)指引》與《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是怎樣的關(guān)系？ 答：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《項目融資業(yè)務(wù)指引》第一條明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是《項目融資業(yè)務(wù)指引》立法依據(jù)之一。項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容是否應(yīng)當(dāng)遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行？答：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是《項目融資業(yè)務(wù)指引》立法依據(jù)之一。項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。3《項目融資業(yè)務(wù)指引》第四條就建立完善的項目融資操作流程和風(fēng)險管理措施如何進(jìn)行規(guī)定？答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第四條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項目的風(fēng)險識別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險管理機(jī)制。貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨立中介機(jī)構(gòu)為項目提供法律、稅務(wù)、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。3請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何就貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風(fēng)險提出明確要求？答：為督促貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風(fēng)險，《項目融資業(yè)務(wù)指引》將項目融資中的各類風(fēng)險按照項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險加以明確，并對貸款人應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)措施有效降低、分散項目建設(shè)期和經(jīng)營期風(fēng)險提出了明確要求。3請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何就保證貸款人在項目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險等方面的權(quán)益進(jìn)行明確規(guī)定？答：為保證貸款人在項目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險等方面的權(quán)益，《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。同時，貸款人還應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。3請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何就進(jìn)一步加強(qiáng)項目收入賬戶管理提出明確要求？ 答：為了進(jìn)一步加強(qiáng)項目收入賬戶管理，《項目融資業(yè)務(wù)指引》根據(jù)項目融資的風(fēng)險特點，要求貸款人與借款人約定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。3請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何強(qiáng)調(diào)銀團(tuán)貸款方式？答：針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險，《項目融資業(yè)務(wù)指引》要求在多個貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式。3請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征？答：項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。（以上為要點，非標(biāo)準(zhǔn)答案）3請問如何理解《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”的概念？答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。3《項目融資業(yè)務(wù)指引》是否是法律？答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》以《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2009?71號）的形式下發(fā)，屬于規(guī)范性文件，不屬于法律。第四篇：固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法及項目融資業(yè)務(wù)指引中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第72次主席會議通過，現(xiàn)予公布。本辦法自發(fā)布之日起三個月后施行。主席 劉明康二○○九年七月二十三日固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱貸款人），經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。第三條 本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。第四條 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第五條 貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。第六條 貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。第七條 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。第八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本辦法對貸款人固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。第二章 受理與調(diào)查第九條 貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備以下條件：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。第十條 貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。第十一條 貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。第三章 風(fēng)險評價與審批第十二條 貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險評價，并形成風(fēng)險評價報告。第十三條 貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險評價。第十四條 貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。第四章 合同簽訂第十五條 貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。第十六條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。第十七條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。第十八條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。第十九條 貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。第二十條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標(biāo)約束等情形時借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。第五章 發(fā)放與支付第二十一條 貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。第