009-銀團(tuán)貸款、項目評估和非融資性保函業(yè)務(wù)培訓(xùn)--上海(編輯修改稿)
2025-03-23 16:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 錄的構(gòu)成 信息 備 忘 錄 借款人 委托 書 主要 貸 款 條件清 單 持公允立 場 的 項 目 評 估信息 ＋ ＋ 牽頭行免責(zé) 聲明 ＋ 舉例五：銀團(tuán)會議商議的重大事項 ? 修改銀團(tuán)貸款協(xié)議 ? 調(diào)整貸款額度 ? 變更擔(dān)保 ? 變動利率 ? 終止銀團(tuán)貸款 ? 通報企業(yè)并購和重大關(guān)聯(lián)交易 ? 認(rèn)定借款人違約事項 ? 貸款重組 ? 調(diào)整代理行 第二部分 中長期項目評估要點 一、項目評估報告格式要求 參照 《 中長期項目貸款評估報告模版 》 撰寫 (2023年版） 二、項目評估需取得的資料 借款人各項授信基礎(chǔ)資料（資本金到位證明） 借款人股東各項基礎(chǔ)資料 項目基礎(chǔ)文件資料： (1)項目可研批復(fù)（或核準(zhǔn)批復(fù)、備案批復(fù)） (2)項目可研報告 (3)項目用地批復(fù)（房地產(chǎn)項目需要“四證”齊全） (4)項目環(huán)境評價批復(fù) (5)其他 三、項目評估測算依據(jù) ? 浦銀發(fā) [2023]第 528號－關(guān)于印發(fā) 《 上海浦東發(fā)展銀行中長期項目貸款評估規(guī)范 》 等的通知 ? 浦銀滬發(fā) [2023]0575號 《 對公中長期貸款管理辦法 》 和 《對公中長期貸款評估管理辦法 》 ? 項目可研報告是項目評估倚重的一份重要文檔，但我們在進(jìn)行項目評估時，不能盲目照搬可研，銀行需要結(jié)合自身掌握的信息，在可研的基礎(chǔ)上獨立進(jìn)行評估。如利率變動、原材料漲價、市場波動、以及為滿足銀行評估審慎性原則等因素都需要對可研進(jìn)行調(diào)整。 四、項目資本金比例要求 ? 鋼鐵、電解鋁項目，最低資本金比例為 40%。 ? 水泥項目，最低資本金比例為 35%。 ? 煤炭、電石、鐵合金、燒堿、焦炭、黃磷、玉米深加工、機場、港口、沿海及內(nèi)河航運項目，最低資本金比例為 30%。 ? 鐵路、公路、城市軌道交通、化肥（鉀肥除外）項目，最低資本金比例為 25%。 ? 保障性住房和普通商品住房項目的最低資本金比例為 20%，其他房地產(chǎn)開發(fā)項目的最低資本金比例為 30%。 ? 其他項目的最低資本金比例為 20%。 五、評估基本內(nèi)容 六、項目評估風(fēng)險因素分析 第三部分 工程項下非融資性保函業(yè)務(wù) 主要內(nèi)容 非融資性保函的概述 3 13 各種非融資性保函的特點 3 2非融資性保函的業(yè)務(wù)流程 3 4 上海分行非融資性保函營銷意見 保函業(yè)務(wù)定義 ?保函是指我行應(yīng)申請人的要求，以向相關(guān)受益人出具保函的形式對申請人的義務(wù)履行提供擔(dān)保，并按我行規(guī)定的費率向申請人收取手續(xù)費和相關(guān)費用的業(yè)務(wù)品種。 ?非融資性保函是指為申請人的非融資性行為（如投票、合同履約等）按一定比例或額度承擔(dān)擔(dān)保承任。 ?《 關(guān)于印發(fā)上海浦東發(fā)展銀行上海分行開立保函業(yè)務(wù)實施細(xì)則的通知 》 （浦銀滬發(fā) [2023]413 號）（ 滬發(fā)展銀公金字 [1999]第 10號 《 上海浦東發(fā)展銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)定 》 ） 非融資性保函業(yè)務(wù)種類 ?投標(biāo)保函 ?履約保函 ?預(yù)付款（退款）保函 ?質(zhì)量維修保函 ?付款保函 ?其他 工程項下各種非融資性保函的關(guān)系 非融資性保函的當(dāng)事人基本關(guān)系 擔(dān)保人：銀行 反擔(dān)保人：第三方或保證金 申請人 （投標(biāo)方、施工企業(yè)等） 受益人 （招標(biāo)方、項目公司等） 基礎(chǔ)合同 開立保函協(xié)議 反擔(dān)保協(xié)議協(xié)議 保函 投標(biāo)保函的特點 ?投標(biāo)保函是指銀行經(jīng)投標(biāo)方（申請人）的申請向招標(biāo)方（受益人）出具的銀行擔(dān)保文件 ?開立投標(biāo)保函的目的是：保證投標(biāo)人在其報價的有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不改標(biāo)、不更改原報價條件 ?投標(biāo)保函所擔(dān)保的金額一般為：投標(biāo)報價的 1%5%； ?投標(biāo)保函的有效期限一般為：開標(biāo)之日起的 36個月，主要視招標(biāo)文件而定，通常為評標(biāo)期加 30天左右。 履約保函的特點 ?履約保函是指銀行應(yīng)申請人請求，向受益人出具的保證申請人履行某項合同項下義務(wù)的銀行擔(dān)保文件。 ?申請人通常為貿(mào)易合同、工程承包合同、勞務(wù)合同或其它合同的賣方、承包方或勞務(wù)提供方等。
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