009-銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目評(píng)估和非融資性保函業(yè)務(wù)培訓(xùn)--上海(編輯修改稿)
2025-03-23 16:16 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 錄的構(gòu)成 信息 備 忘 錄 借款人 委托 書(shū) 主要 貸 款 條件清 單 持公允立 場(chǎng) 的 項(xiàng) 目 評(píng) 估信息 ＋ ＋ 牽頭行免責(zé) 聲明 ＋ 舉例五：銀團(tuán)會(huì)議商議的重大事項(xiàng) ? 修改銀團(tuán)貸款協(xié)議 ? 調(diào)整貸款額度 ? 變更擔(dān)保 ? 變動(dòng)利率 ? 終止銀團(tuán)貸款 ? 通報(bào)企業(yè)并購(gòu)和重大關(guān)聯(lián)交易 ? 認(rèn)定借款人違約事項(xiàng) ? 貸款重組 ? 調(diào)整代理行 第二部分 中長(zhǎng)期項(xiàng)目評(píng)估要點(diǎn) 一、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告格式要求 參照 《 中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款評(píng)估報(bào)告模版 》 撰寫(xiě) (2023年版） 二、項(xiàng)目評(píng)估需取得的資料 借款人各項(xiàng)授信基礎(chǔ)資料（資本金到位證明） 借款人股東各項(xiàng)基礎(chǔ)資料 項(xiàng)目基礎(chǔ)文件資料： (1)項(xiàng)目可研批復(fù)（或核準(zhǔn)批復(fù)、備案批復(fù)） (2)項(xiàng)目可研報(bào)告 (3)項(xiàng)目用地批復(fù)（房地產(chǎn)項(xiàng)目需要“四證”齊全） (4)項(xiàng)目環(huán)境評(píng)價(jià)批復(fù) (5)其他 三、項(xiàng)目評(píng)估測(cè)算依據(jù) ? 浦銀發(fā) [2023]第 528號(hào)－關(guān)于印發(fā) 《 上海浦東發(fā)展銀行中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款評(píng)估規(guī)范 》 等的通知 ? 浦銀滬發(fā) [2023]0575號(hào) 《 對(duì)公中長(zhǎng)期貸款管理辦法 》 和 《對(duì)公中長(zhǎng)期貸款評(píng)估管理辦法 》 ? 項(xiàng)目可研報(bào)告是項(xiàng)目評(píng)估倚重的一份重要文檔，但我們?cè)谶M(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，不能盲目照搬可研，銀行需要結(jié)合自身掌握的信息，在可研的基礎(chǔ)上獨(dú)立進(jìn)行評(píng)估。如利率變動(dòng)、原材料漲價(jià)、市場(chǎng)波動(dòng)、以及為滿足銀行評(píng)估審慎性原則等因素都需要對(duì)可研進(jìn)行調(diào)整。 四、項(xiàng)目資本金比例要求 ? 鋼鐵、電解鋁項(xiàng)目，最低資本金比例為 40%。 ? 水泥項(xiàng)目，最低資本金比例為 35%。 ? 煤炭、電石、鐵合金、燒堿、焦炭、黃磷、玉米深加工、機(jī)場(chǎng)、港口、沿海及內(nèi)河航運(yùn)項(xiàng)目，最低資本金比例為 30%。 ? 鐵路、公路、城市軌道交通、化肥（鉀肥除外）項(xiàng)目，最低資本金比例為 25%。 ? 保障性住房和普通商品住房項(xiàng)目的最低資本金比例為 20%，其他房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的最低資本金比例為 30%。 ? 其他項(xiàng)目的最低資本金比例為 20%。 五、評(píng)估基本內(nèi)容 六、項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)因素分析 第三部分 工程項(xiàng)下非融資性保函業(yè)務(wù) 主要內(nèi)容 非融資性保函的概述 3 13 各種非融資性保函的特點(diǎn) 3 2非融資性保函的業(yè)務(wù)流程 3 4 上海分行非融資性保函營(yíng)銷意見(jiàn) 保函業(yè)務(wù)定義 ?保函是指我行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，以向相關(guān)受益人出具保函的形式對(duì)申請(qǐng)人的義務(wù)履行提供擔(dān)保，并按我行規(guī)定的費(fèi)率向申請(qǐng)人收取手續(xù)費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用的業(yè)務(wù)品種。 ?非融資性保函是指為申請(qǐng)人的非融資性行為（如投票、合同履約等）按一定比例或額度承擔(dān)擔(dān)保承任。 ?《 關(guān)于印發(fā)上海浦東發(fā)展銀行上海分行開(kāi)立保函業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則的通知 》 （浦銀滬發(fā) [2023]413 號(hào)）（ 滬發(fā)展銀公金字 [1999]第 10號(hào) 《 上海浦東發(fā)展銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)定 》 ） 非融資性保函業(yè)務(wù)種類 ?投標(biāo)保函 ?履約保函 ?預(yù)付款（退款）保函 ?質(zhì)量維修保函 ?付款保函 ?其他 工程項(xiàng)下各種非融資性保函的關(guān)系 非融資性保函的當(dāng)事人基本關(guān)系 擔(dān)保人：銀行 反擔(dān)保人：第三方或保證金 申請(qǐng)人 （投標(biāo)方、施工企業(yè)等） 受益人 （招標(biāo)方、項(xiàng)目公司等） 基礎(chǔ)合同 開(kāi)立保函協(xié)議 反擔(dān)保協(xié)議協(xié)議 保函 投標(biāo)保函的特點(diǎn) ?投標(biāo)保函是指銀行經(jīng)投標(biāo)方（申請(qǐng)人）的申請(qǐng)向招標(biāo)方（受益人）出具的銀行擔(dān)保文件 ?開(kāi)立投標(biāo)保函的目的是：保證投標(biāo)人在其報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不改標(biāo)、不更改原報(bào)價(jià)條件 ?投標(biāo)保函所擔(dān)保的金額一般為：投標(biāo)報(bào)價(jià)的 1%5%； ?投標(biāo)保函的有效期限一般為：開(kāi)標(biāo)之日起的 36個(gè)月，主要視招標(biāo)文件而定，通常為評(píng)標(biāo)期加 30天左右。 履約保函的特點(diǎn) ?履約保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人請(qǐng)求，向受益人出具的保證申請(qǐng)人履行某項(xiàng)合同項(xiàng)下義務(wù)的銀行擔(dān)保文件。 ?申請(qǐng)人通常為貿(mào)易合同、工程承包合同、勞務(wù)合同或其它合同的賣方、承包方或勞務(wù)提供方等。
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