【文章內(nèi)容簡介】 嚴(yán)格程序繁多，小微企業(yè)很難達(dá)到要求。而銀行方面總是偏向于大企業(yè)，對于小微企業(yè)雖沒有明確拒絕可是其貸款利率設(shè)置太高，幾乎是銀行貸款的四倍，這無疑給小微企業(yè)增加了債務(wù)負(fù)擔(dān)，無法滿足小微企業(yè)需求，也沒有適合小微企業(yè)發(fā)展的融資渠道和平臺，如果該渠道成為小微企業(yè)融資主要方式，勢必會使小微企業(yè)在發(fā)展過程中承擔(dān)巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。當(dāng)下我國對于小微企業(yè)的信用擔(dān)保體系建設(shè)不完善，小微企業(yè)融資需求的擔(dān)?；鸬姆N類和數(shù)量都很難得到滿足，限制了小微企業(yè)的融資發(fā)展。2003 年我國出臺了 《中小企業(yè)促進(jìn) 法》，但是該法在小微企業(yè)法律法規(guī)和管理體制的建立存在缺陷和局限性，不能很好的保護(hù)小微企業(yè)的利益和相關(guān)權(quán)益，對于法律實施和制定還需要國家的重視。優(yōu)惠政策少，小微企業(yè)對銀行的利潤貢獻(xiàn)不高，而且小微企業(yè)在貸款過程中的不良率高。我國當(dāng)下的稅前核銷政策特別嚴(yán)格，對小微企業(yè)也沒有放寬政策，而對于上市的銀行而言，不良貸款率不能及時核銷，所以一定會影響銀行對小微企業(yè)的放貸。資本市場發(fā)展嚴(yán)重滯后，產(chǎn)權(quán)交易市場發(fā)育不僅有限，也沒有有效的交易規(guī)則和促進(jìn)機(jī)制。在資本市場中小微企業(yè)的產(chǎn)權(quán)流動不能得到那些非國有的小微企業(yè)上市融資的可能性很小。三、解決小微企業(yè)融資難的方法小微企業(yè)融資難是一個很復(fù)雜的問題，需要國家的 重視和支持。該問題由多種原因形成，若想解決必須多管 齊下。不僅需要建立全面的小微企業(yè)的法律體系，還要在 稅收和貸款方面不斷改善放寬政策，融資方式也應(yīng)該得 到完善，與此同時尋找新的方式。(一)加大政府協(xié)調(diào)力度。小微企業(yè)融資的扶持政策體系應(yīng)該得到完善和建立，小微企業(yè)雖然為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出來巨大的貢獻(xiàn)但是其待遇卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上大企業(yè)，國家應(yīng)該從法律層面上改變小微企業(yè)的弱勢，應(yīng)加強(qiáng)立法保證其應(yīng)有權(quán)利，政府還應(yīng)該出面規(guī)范金融市場的秩序，嚴(yán)肅打擊擾亂金融市場的惡劣行為，給小微企業(yè)一個能良好發(fā)展的環(huán)境，出臺有關(guān)規(guī)定不斷改正為小微企業(yè)的金融服務(wù)，把小微企業(yè)引入一個積極健康的發(fā)展軌道。幫助小微企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部管理的改善，按市場經(jīng)濟(jì)需求進(jìn)行投產(chǎn)，完善人才培養(yǎng)和財務(wù)制度，還要支持銀行對小微企業(yè)的貸款行為，支持小微企業(yè)融資，增強(qiáng)稅收支持，增加稅收方面優(yōu)惠，這也有利于提升小銀行的盈利能力，同時也得發(fā)掘小微企業(yè)自身的實力，完善企業(yè)的經(jīng)營管理，建立應(yīng)急互助基金，鼓勵小微企業(yè)相互扶持，共同進(jìn)步，預(yù)防資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，通過復(fù)合型的方式來幫助小微企業(yè)更好發(fā)展。我國當(dāng)下直接融資占融資方式比例很小，而直接融資可以大大降低融資成本，如果可以發(fā)展直接融資，那么該方式將可以成為小微企業(yè)融資的首選。推進(jìn)信用擔(dān)保體系和社會信用體系建設(shè)。在推進(jìn)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的過程中政府擔(dān)當(dāng)扶持和引導(dǎo)的重任，加大力度發(fā)展小微企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，加強(qiáng)監(jiān)控信貸環(huán)境力度，使小微企業(yè)信譽(yù)度得以提升為貸款發(fā)放打好基礎(chǔ)。(二)完善融資市場體系。小微企業(yè)資產(chǎn)少，規(guī)模小，很難有符合貸款的抵押物，而資產(chǎn)支持貸款融資方式是解決小微企業(yè)融資難的一個方法，該方式其實是可監(jiān)控和擔(dān)保的，其使用的資產(chǎn)有應(yīng)收賬款和存貨，可以實現(xiàn)借貸雙方現(xiàn)金交換循環(huán)匹配。其實對于擔(dān)保品而言，應(yīng)收賬款是很適合的一種，該方式能很好的環(huán)節(jié)小微企業(yè)融資難的問題。加強(qiáng)銀行通過創(chuàng)新的方式發(fā)展一些適合小微企業(yè)的信貸機(jī)制和產(chǎn)品，鼓勵銀行增強(qiáng)對小微企業(yè)的服務(wù)力度，應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)的需求和特點(diǎn)確定相應(yīng)的融資方式、比例和扶持重點(diǎn)。為滿足小微企業(yè)對資金的需求應(yīng)不斷修改和完善各項體制。應(yīng)該對銀行的收費(fèi)行為進(jìn)行規(guī)范，嚴(yán)肅禁止收取咨詢費(fèi)，承諾費(fèi)等，降低融資成本。應(yīng)以發(fā)展的眼光審視小微企業(yè)，加強(qiáng)發(fā)展和培育小金融機(jī)構(gòu)，利于小微企業(yè)融資。發(fā)展股票市場融資和債券融資，著重培育和指導(dǎo)那些科技含量高，主業(yè)突出的小微企業(yè)上市。充分推進(jìn)小微企業(yè)股份制改革，拓寬債券融資渠道，擴(kuò)展小微企業(yè)融資規(guī)模，提升其管理水平和經(jīng)營理念，完善信息披露制度。開展小微企業(yè)短期債券融資業(yè)務(wù)，集合債券和集合票據(jù)業(yè)務(wù)。著重開展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資，以政府資金作為引導(dǎo)，民間資本作為主體，改善風(fēng)險投資退出機(jī)制，積極開展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資。給小微企業(yè)資金上的支持。提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，若是想提高容忍度就需要政府出臺相關(guān)政策，如果銀行的評定標(biāo)準(zhǔn)不變，但是小微企業(yè)不良貸款容忍度又提高了，那么就會加大銀行的信貸風(fēng)險，銀行就是這個風(fēng)險的最終承擔(dān)者，所以，國家應(yīng)該出臺一些相關(guān)措施，例如為避免大量累積不良貸款，可以對那些符合政策的不良小微企業(yè)貸款執(zhí)行及時核銷；或者為減少對銀行評級的影響降低小微企業(yè)貸款的風(fēng)險權(quán)重等，銀行要想可持續(xù)的發(fā)展下去，那么只有在不良貸款能得到控制的前提下。政府有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)的部門在解決小微企業(yè)融資難的問題時需要相互合作，這樣才能更好的解決這過程中所遇到的各種各樣的問題，需要一個完整的合作模式，采取多項措施和渠道，才能從根本上解決小微企業(yè)融資難的問題。(三)提升形象，完善自身小微企業(yè)應(yīng)首先加強(qiáng)內(nèi)部結(jié)構(gòu)治理，完善企業(yè)文化，提高企業(yè)質(zhì)量和運(yùn)營效率。還要著重開展創(chuàng)新，滿足市場變化和消費(fèi)者需求，加強(qiáng)高科技技能儲備，強(qiáng)化創(chuàng)新意識。還要有自己的品牌，這樣才能更容易得到市場的認(rèn)可。還要加強(qiáng)企業(yè)資金管理，實現(xiàn)資金高效率運(yùn)用，良性循環(huán)，增強(qiáng)小微企業(yè)還貸能力。小微企業(yè)一定要有強(qiáng)烈的信用意識，企業(yè)競爭力的核心就是企業(yè)信用，把信用理念應(yīng)用的各層各環(huán)節(jié)，才能提高企業(yè)形象和信譽(yù)度，用好的形象和信譽(yù)贏得融資。(四)完善法律體系和政策通過借鑒國外的這種經(jīng)驗，應(yīng)適當(dāng)對我國發(fā)布的 《中小企業(yè)促進(jìn)法》 進(jìn)行完善和修訂，各地有關(guān)部門應(yīng)及時制定出相應(yīng)的配套法規(guī)，最終形成健全的法律體系，在政策方面政府應(yīng)該嚴(yán)格執(zhí)行 2012 年政府工作報告和“十二五”規(guī)劃以及國務(wù)院會議中經(jīng)常提到的為中小企業(yè)融資給予幫助，不僅要進(jìn)行小微企業(yè)稅收減免優(yōu)惠政策，還要做好企業(yè)和銀行的中介，為溝通搭建一個良好平臺。(五)小微企業(yè)融資創(chuàng)新。利用招商加盟進(jìn)行融資的方法，通過渠道發(fā)展溝通加盟商，形成間接融資，利用加盟商做銷售渠道不僅可以令企業(yè)打開銷售路徑，使貨款回流，還可以通過收取代理費(fèi)等獲得資金支持，最主要的是可以通過加盟商擴(kuò)展企業(yè)的覆蓋面和市場規(guī)模，但是這種方法擴(kuò)大了民間投資途徑，促進(jìn)了壟斷行業(yè)的改革并且使民間資本進(jìn)入新興產(chǎn)業(yè)。完善基金，我國天使基金及種子基金并不完善，這樣一來高科技小微企業(yè)融資就更困難，小微企業(yè)在不同的發(fā)展階段需要不一樣的金融支持，通常小微企業(yè)發(fā)展前三年為 “死亡谷” 階段，經(jīng)過該階段就能進(jìn)入成才階段，而對于該發(fā)展階段，小微企業(yè)需要天使基金和種子基金的支持，但是目前我國內(nèi)部很貧乏，需要完善和關(guān)注。推行 “草根金融”，就是從組織結(jié)構(gòu)上解決小微企業(yè)融資難的問題，不應(yīng)該去跟大企業(yè)進(jìn)行同質(zhì)化的爭奪，應(yīng)該為小微企業(yè)提供發(fā)展和生存的空間。應(yīng)該建立一個公有制銀行，也就是不以營利為目的的銀行來給小微企業(yè)提供相應(yīng)的支持和發(fā)展，這個方法是借鑒德國的發(fā)展模式，據(jù)調(diào)查顯示德國目前已有 11 個州開展了公有制銀行，這些銀行占社會貸款的 70%以上，剩下為商業(yè)銀行承擔(dān)。四、總結(jié)小微企業(yè)融資是個復(fù)雜的問題，它包含了太多的方面，所以解決小微企業(yè)融資難的這一問題需要一個長期的過程，它不僅需要小微企業(yè)自身的提高和努力的發(fā)展，還需要企業(yè)與政府和金融機(jī)構(gòu)之間相互的協(xié)調(diào)和配合，但是，伴隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，小微企業(yè)融資難這一復(fù)雜的問題一定可以得到很好的解決。第四篇：破解小微企業(yè)融資難問題研究破解小微企業(yè)融資難問題研究洛陽市西工區(qū)財政局小微企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中具有大企業(yè)無法替代的特殊的戰(zhàn)略地位。小企業(yè)作為活躍市場的基本力量,容納了社會上大多數(shù)的就業(yè)人員,在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長及解決就業(yè)和再就業(yè)過程中,發(fā)揮著重要作用。由于企業(yè)自身和我國經(jīng)濟(jì)體制等多方面的原因，致使我國小微企業(yè)普遍存在的融資難的問題，融資難造成小微企業(yè)融資方式單一，融資渠道狹隘，融資結(jié)構(gòu)存在許多缺陷。融資難嚴(yán)重制約了我國小微企業(yè)的發(fā)展速度。小微企業(yè)由于其資本存量水平低，資信程度不高，籌措資金也相對困難，因此生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張緩慢，技術(shù)創(chuàng)新能力比較弱，在行業(yè)、質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)文化程度和技術(shù)含量等方面都難以與大中型企業(yè)相比，生產(chǎn)規(guī)模相對較小。然而近幾年來，技術(shù)方面的變化令人矚目，一些高新技術(shù)小微企業(yè)辦出了特色，技術(shù)含量大大提高。小微企業(yè)的存在有助于建立和完善充滿競爭活力的市場經(jīng)濟(jì)體制，小微企業(yè)通過反對壟斷和壟斷帶來的高額利潤，形成了保持競爭的壓力。只有保持競爭才能避免過分集中，為經(jīng)濟(jì)繁榮不斷地注入新的活力。小微企業(yè)是促進(jìn)競爭與防止壟斷的推動者，同時又是與壟斷競爭的強(qiáng)有力對手；小微企業(yè)的存在有助于拓寬社會就業(yè)渠道，企業(yè)規(guī)模越大，資本集中程度和有機(jī)構(gòu)成越高，吸納每一個勞動力就業(yè)所需資本也就越多。與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)同等數(shù)量的投資可以吸納更多從業(yè)人員。小微企業(yè)組織成本低，經(jīng)營靈活性大，適應(yīng)外部環(huán)境變化能力較強(qiáng)也是保持小微企業(yè)較高就業(yè)機(jī)會的重要因素。一般來說，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條時，大企業(yè)為轉(zhuǎn)嫁因蕭條而造成的損失，都采取裁員的做法。而小微企業(yè)在這方面的震蕩要少一些。在經(jīng)濟(jì)繁榮時期，大量小微企業(yè)的存在和發(fā)展帶來了大的就業(yè)。小微企業(yè)快速發(fā)展，形成了巨大的勞動力需求，吸納了絕大部分勞動力增量和存量轉(zhuǎn)移，緩解了就業(yè)壓力。在小微企業(yè)蓬勃發(fā)展的背后，小微企業(yè)融資難已經(jīng)成為一個世界性難題，在我國，由于受傳統(tǒng)體制的影響及制約，小微企業(yè)融資難的問題顯得更為突出，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：在我國，小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99% 以上。據(jù)統(tǒng)計，中國現(xiàn)在有4000 —5000 萬家小微企業(yè)，它們所貢獻(xiàn)的GDP 占全國GDP 的60%，同時還貢獻(xiàn)著50% 左右的稅收，解決了80％的城鄉(xiāng)就業(yè)，出口貢獻(xiàn)達(dá)到70％以上。在穩(wěn)定民生方面有著舉足輕重的作用，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會健康發(fā)展的重要力量。目前，我國小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和生產(chǎn)經(jīng)營資金主要依靠自籌，即內(nèi)源融資。外源融資時，由于金融市場直接融資的門檻太高，小微企業(yè)融資需求通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等正規(guī)金融渠道難以獲得滿足的情況下，更傾向求助于民間金融市場。在東南沿海地區(qū)，相當(dāng)多的小微企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期以自有資金和民間融資為主，即便企業(yè)具有一定規(guī)模和實