【文章內容簡介】 嚴格程序繁多，小微企業(yè)很難達到要求。而銀行方面總是偏向于大企業(yè)，對于小微企業(yè)雖沒有明確拒絕可是其貸款利率設置太高，幾乎是銀行貸款的四倍，這無疑給小微企業(yè)增加了債務負擔，無法滿足小微企業(yè)需求，也沒有適合小微企業(yè)發(fā)展的融資渠道和平臺，如果該渠道成為小微企業(yè)融資主要方式，勢必會使小微企業(yè)在發(fā)展過程中承擔巨大的經濟負擔。當下我國對于小微企業(yè)的信用擔保體系建設不完善，小微企業(yè)融資需求的擔保基金的種類和數量都很難得到滿足，限制了小微企業(yè)的融資發(fā)展。2003 年我國出臺了 《中小企業(yè)促進 法》，但是該法在小微企業(yè)法律法規(guī)和管理體制的建立存在缺陷和局限性，不能很好的保護小微企業(yè)的利益和相關權益，對于法律實施和制定還需要國家的重視。優(yōu)惠政策少，小微企業(yè)對銀行的利潤貢獻不高，而且小微企業(yè)在貸款過程中的不良率高。我國當下的稅前核銷政策特別嚴格，對小微企業(yè)也沒有放寬政策，而對于上市的銀行而言，不良貸款率不能及時核銷，所以一定會影響銀行對小微企業(yè)的放貸。資本市場發(fā)展嚴重滯后，產權交易市場發(fā)育不僅有限，也沒有有效的交易規(guī)則和促進機制。在資本市場中小微企業(yè)的產權流動不能得到那些非國有的小微企業(yè)上市融資的可能性很小。三、解決小微企業(yè)融資難的方法小微企業(yè)融資難是一個很復雜的問題，需要國家的 重視和支持。該問題由多種原因形成，若想解決必須多管 齊下。不僅需要建立全面的小微企業(yè)的法律體系，還要在 稅收和貸款方面不斷改善放寬政策，融資方式也應該得 到完善，與此同時尋找新的方式。(一)加大政府協調力度。小微企業(yè)融資的扶持政策體系應該得到完善和建立，小微企業(yè)雖然為我國的經濟發(fā)展做出來巨大的貢獻但是其待遇卻遠遠比不上大企業(yè)，國家應該從法律層面上改變小微企業(yè)的弱勢，應加強立法保證其應有權利，政府還應該出面規(guī)范金融市場的秩序，嚴肅打擊擾亂金融市場的惡劣行為，給小微企業(yè)一個能良好發(fā)展的環(huán)境，出臺有關規(guī)定不斷改正為小微企業(yè)的金融服務，把小微企業(yè)引入一個積極健康的發(fā)展軌道。幫助小微企業(yè)加強內部管理的改善，按市場經濟需求進行投產，完善人才培養(yǎng)和財務制度，還要支持銀行對小微企業(yè)的貸款行為，支持小微企業(yè)融資，增強稅收支持，增加稅收方面優(yōu)惠，這也有利于提升小銀行的盈利能力，同時也得發(fā)掘小微企業(yè)自身的實力，完善企業(yè)的經營管理，建立應急互助基金，鼓勵小微企業(yè)相互扶持，共同進步，預防資金周轉出現問題，通過復合型的方式來幫助小微企業(yè)更好發(fā)展。我國當下直接融資占融資方式比例很小，而直接融資可以大大降低融資成本，如果可以發(fā)展直接融資，那么該方式將可以成為小微企業(yè)融資的首選。推進信用擔保體系和社會信用體系建設。在推進小微企業(yè)信用擔保體系建設的過程中政府擔當扶持和引導的重任，加大力度發(fā)展小微企業(yè)信用擔保業(yè)務，加強監(jiān)控信貸環(huán)境力度，使小微企業(yè)信譽度得以提升為貸款發(fā)放打好基礎。(二)完善融資市場體系。小微企業(yè)資產少，規(guī)模小，很難有符合貸款的抵押物，而資產支持貸款融資方式是解決小微企業(yè)融資難的一個方法，該方式其實是可監(jiān)控和擔保的，其使用的資產有應收賬款和存貨，可以實現借貸雙方現金交換循環(huán)匹配。其實對于擔保品而言，應收賬款是很適合的一種，該方式能很好的環(huán)節(jié)小微企業(yè)融資難的問題。加強銀行通過創(chuàng)新的方式發(fā)展一些適合小微企業(yè)的信貸機制和產品，鼓勵銀行增強對小微企業(yè)的服務力度，應根據小微企業(yè)的需求和特點確定相應的融資方式、比例和扶持重點。為滿足小微企業(yè)對資金的需求應不斷修改和完善各項體制。應該對銀行的收費行為進行規(guī)范，嚴肅禁止收取咨詢費，承諾費等，降低融資成本。應以發(fā)展的眼光審視小微企業(yè)，加強發(fā)展和培育小金融機構，利于小微企業(yè)融資。發(fā)展股票市場融資和債券融資，著重培育和指導那些科技含量高，主業(yè)突出的小微企業(yè)上市。充分推進小微企業(yè)股份制改革，拓寬債券融資渠道，擴展小微企業(yè)融資規(guī)模，提升其管理水平和經營理念，完善信息披露制度。開展小微企業(yè)短期債券融資業(yè)務，集合債券和集合票據業(yè)務。著重開展創(chuàng)業(yè)風險投資，以政府資金作為引導，民間資本作為主體，改善風險投資退出機制，積極開展創(chuàng)業(yè)風險投資。給小微企業(yè)資金上的支持。提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，若是想提高容忍度就需要政府出臺相關政策，如果銀行的評定標準不變，但是小微企業(yè)不良貸款容忍度又提高了，那么就會加大銀行的信貸風險，銀行就是這個風險的最終承擔者，所以，國家應該出臺一些相關措施，例如為避免大量累積不良貸款，可以對那些符合政策的不良小微企業(yè)貸款執(zhí)行及時核銷；或者為減少對銀行評級的影響降低小微企業(yè)貸款的風險權重等，銀行要想可持續(xù)的發(fā)展下去，那么只有在不良貸款能得到控制的前提下。政府有關部門和金融機構等相關的部門在解決小微企業(yè)融資難的問題時需要相互合作，這樣才能更好的解決這過程中所遇到的各種各樣的問題，需要一個完整的合作模式，采取多項措施和渠道，才能從根本上解決小微企業(yè)融資難的問題。(三)提升形象，完善自身小微企業(yè)應首先加強內部結構治理，完善企業(yè)文化，提高企業(yè)質量和運營效率。還要著重開展創(chuàng)新，滿足市場變化和消費者需求，加強高科技技能儲備，強化創(chuàng)新意識。還要有自己的品牌，這樣才能更容易得到市場的認可。還要加強企業(yè)資金管理，實現資金高效率運用，良性循環(huán)，增強小微企業(yè)還貸能力。小微企業(yè)一定要有強烈的信用意識，企業(yè)競爭力的核心就是企業(yè)信用，把信用理念應用的各層各環(huán)節(jié)，才能提高企業(yè)形象和信譽度，用好的形象和信譽贏得融資。(四)完善法律體系和政策通過借鑒國外的這種經驗，應適當對我國發(fā)布的 《中小企業(yè)促進法》 進行完善和修訂，各地有關部門應及時制定出相應的配套法規(guī)，最終形成健全的法律體系，在政策方面政府應該嚴格執(zhí)行 2012 年政府工作報告和“十二五”規(guī)劃以及國務院會議中經常提到的為中小企業(yè)融資給予幫助，不僅要進行小微企業(yè)稅收減免優(yōu)惠政策，還要做好企業(yè)和銀行的中介，為溝通搭建一個良好平臺。(五)小微企業(yè)融資創(chuàng)新。利用招商加盟進行融資的方法，通過渠道發(fā)展溝通加盟商，形成間接融資，利用加盟商做銷售渠道不僅可以令企業(yè)打開銷售路徑，使貨款回流，還可以通過收取代理費等獲得資金支持，最主要的是可以通過加盟商擴展企業(yè)的覆蓋面和市場規(guī)模，但是這種方法擴大了民間投資途徑，促進了壟斷行業(yè)的改革并且使民間資本進入新興產業(yè)。完善基金，我國天使基金及種子基金并不完善，這樣一來高科技小微企業(yè)融資就更困難，小微企業(yè)在不同的發(fā)展階段需要不一樣的金融支持，通常小微企業(yè)發(fā)展前三年為 “死亡谷” 階段，經過該階段就能進入成才階段，而對于該發(fā)展階段，小微企業(yè)需要天使基金和種子基金的支持，但是目前我國內部很貧乏，需要完善和關注。推行 “草根金融”，就是從組織結構上解決小微企業(yè)融資難的問題，不應該去跟大企業(yè)進行同質化的爭奪，應該為小微企業(yè)提供發(fā)展和生存的空間。應該建立一個公有制銀行，也就是不以營利為目的的銀行來給小微企業(yè)提供相應的支持和發(fā)展，這個方法是借鑒德國的發(fā)展模式，據調查顯示德國目前已有 11 個州開展了公有制銀行，這些銀行占社會貸款的 70%以上，剩下為商業(yè)銀行承擔。四、總結小微企業(yè)融資是個復雜的問題，它包含了太多的方面，所以解決小微企業(yè)融資難的這一問題需要一個長期的過程，它不僅需要小微企業(yè)自身的提高和努力的發(fā)展，還需要企業(yè)與政府和金融機構之間相互的協調和配合，但是，伴隨著經濟的迅速發(fā)展，小微企業(yè)融資難這一復雜的問題一定可以得到很好的解決。第四篇：破解小微企業(yè)融資難問題研究破解小微企業(yè)融資難問題研究洛陽市西工區(qū)財政局小微企業(yè)是我國國民經濟的重要組成部分,在經濟社會發(fā)展中具有大企業(yè)無法替代的特殊的戰(zhàn)略地位。小企業(yè)作為活躍市場的基本力量,容納了社會上大多數的就業(yè)人員,在促進經濟增長及解決就業(yè)和再就業(yè)過程中,發(fā)揮著重要作用。由于企業(yè)自身和我國經濟體制等多方面的原因，致使我國小微企業(yè)普遍存在的融資難的問題，融資難造成小微企業(yè)融資方式單一，融資渠道狹隘，融資結構存在許多缺陷。融資難嚴重制約了我國小微企業(yè)的發(fā)展速度。小微企業(yè)由于其資本存量水平低，資信程度不高，籌措資金也相對困難，因此生產規(guī)模擴張緩慢，技術創(chuàng)新能力比較弱，在行業(yè)、質量、標準文化程度和技術含量等方面都難以與大中型企業(yè)相比，生產規(guī)模相對較小。然而近幾年來，技術方面的變化令人矚目，一些高新技術小微企業(yè)辦出了特色，技術含量大大提高。小微企業(yè)的存在有助于建立和完善充滿競爭活力的市場經濟體制，小微企業(yè)通過反對壟斷和壟斷帶來的高額利潤，形成了保持競爭的壓力。只有保持競爭才能避免過分集中，為經濟繁榮不斷地注入新的活力。小微企業(yè)是促進競爭與防止壟斷的推動者，同時又是與壟斷競爭的強有力對手；小微企業(yè)的存在有助于拓寬社會就業(yè)渠道，企業(yè)規(guī)模越大，資本集中程度和有機構成越高，吸納每一個勞動力就業(yè)所需資本也就越多。與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)同等數量的投資可以吸納更多從業(yè)人員。小微企業(yè)組織成本低，經營靈活性大，適應外部環(huán)境變化能力較強也是保持小微企業(yè)較高就業(yè)機會的重要因素。一般來說，經濟出現蕭條時，大企業(yè)為轉嫁因蕭條而造成的損失，都采取裁員的做法。而小微企業(yè)在這方面的震蕩要少一些。在經濟繁榮時期，大量小微企業(yè)的存在和發(fā)展帶來了大的就業(yè)。小微企業(yè)快速發(fā)展，形成了巨大的勞動力需求，吸納了絕大部分勞動力增量和存量轉移，緩解了就業(yè)壓力。在小微企業(yè)蓬勃發(fā)展的背后，小微企業(yè)融資難已經成為一個世界性難題，在我國，由于受傳統體制的影響及制約，小微企業(yè)融資難的問題顯得更為突出，主要表現在以下幾個方面：在我國，小微企業(yè)占企業(yè)總數的99% 以上。據統計，中國現在有4000 —5000 萬家小微企業(yè)，它們所貢獻的GDP 占全國GDP 的60%，同時還貢獻著50% 左右的稅收，解決了80％的城鄉(xiāng)就業(yè)，出口貢獻達到70％以上。在穩(wěn)定民生方面有著舉足輕重的作用，是經濟發(fā)展和社會健康發(fā)展的重要力量。目前，我國小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和生產經營資金主要依靠自籌，即內源融資。外源融資時，由于金融市場直接融資的門檻太高，小微企業(yè)融資需求通過銀行業(yè)金融機構等正規(guī)金融渠道難以獲得滿足的情況下，更傾向求助于民間金融市場。在東南沿海地區(qū)，相當多的小微企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期以自有資金和民間融資為主，即便企業(yè)具有一定規(guī)模和實