【文章內(nèi)容簡介】 內(nèi)部控制（第二單元）反洗錢內(nèi)部控制建設(shè) 21客戶身份識別（第一單元）客戶身份識別基礎(chǔ)知識22（）客戶身份識別（第二單元）業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)如何識別客戶身份22（）客戶身份識別（第二單元）業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)如何識別客戶身份23（）客戶身份識別（第三單元）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份23（）客戶身份識別（第三單元）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份23（）客戶身份識別（第三單元）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份24客戶身份識別（第四單元）業(yè)務(wù)關(guān)系終止環(huán)節(jié)如何識別客戶身份 25（）客戶身份識別（第五單元）客戶洗錢風(fēng)險分類管理 25（）客戶身份識別（第五單元）客戶洗錢風(fēng)險分類管理 26客戶身份識別（第六單元）客戶身份資料與交易記錄保存31（）大額和可疑交易識別（第一單元）大額和可疑交易識別和報告31（）大額和可疑交易識別（第一單元）大額和可疑交易識別和報告32（）大額和可疑交易識別（第二單元）反恐怖融資 32（）大額和可疑交易識別（第二單元）反恐怖融資 41反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管（第一單元）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管基礎(chǔ)知識 42反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管（第二單元）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的填報 43反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管（第三單元）配合反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管措施 51反洗錢現(xiàn)場檢查和反洗錢調(diào)查（第一單元）配合開展反洗錢現(xiàn)場檢查52反洗錢現(xiàn)場檢查和反洗錢調(diào)查（第二單元）配合開展反洗錢調(diào)查 61反洗錢的培訓(xùn)和宣傳（第一單元）反洗錢培訓(xùn)與宣傳11 ，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。對。錯，具體來講主要包括哪些？ABCDE A．員工的專業(yè)能力 B．員工的職業(yè)操守 C．員工的誠信程度D．領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)控重要的認(rèn)識和態(tài)度 E．領(lǐng)導(dǎo)層對管理內(nèi)控制度采取的措施 對，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目的并不一致 錯、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制 對？ABCD A．外部監(jiān)管的要求B．金融機構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需要 C．保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)D．金融機構(gòu)參與國際競爭的前提條件？ABC A．保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B．確保將洗錢風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi) C．確保金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行 D．確保將洗錢風(fēng)險控制在最低。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達(dá)國家對金融機構(gòu)國際化戰(zhàn)略的必需要求，只有符合國際標(biāo)準(zhǔn)的金融機構(gòu)才能“走出去” 對，評價部門不應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部制度的制定和執(zhí)行部門 錯，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利 對13內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險，因此在建立內(nèi)部控制時必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點，充分考慮各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險，通過適當(dāng)?shù)某绦?、措施避免和減少風(fēng)險 對？ABCD A．全面性原則 B．審慎性原則 C．有效性原則 D．相對獨立性原則12 ？ACD A．反洗錢內(nèi)控制度必須結(jié)合業(yè)務(wù)B．反洗錢內(nèi)控制度必須保持穩(wěn)定性，與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點無關(guān)C．反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易 D．反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機構(gòu)特點及實現(xiàn)動態(tài)管理、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點無關(guān) 錯3．金融機構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構(gòu)整體風(fēng)險控制的有機組成部分 對4．反洗錢內(nèi)部審計是金融機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風(fēng)險的有效手段和保障措施 對5．在對客戶身份進(jìn)行識別時應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁性名單、高風(fēng)險名單或政治敏感人物名單 對6．只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報人民銀行，而無需進(jìn)行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易 錯7．可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息 錯8．金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計監(jiān)督的職責(zé) 錯9．對協(xié)助人民銀行、公安機關(guān)進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密 對 10．客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融機構(gòu)可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作 錯11．關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)對象說法以下正確的是？ADE A．培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層 B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)C．反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn)D．反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓(xùn) E．培訓(xùn)的對象是金融機構(gòu)的全體人員12．反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)？ABCD A．檢查發(fā)現(xiàn)問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責(zé)任認(rèn)定13．以下說法正確的是？ABD A．內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務(wù)規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別 B．內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應(yīng)當(dāng)重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進(jìn)行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準(zhǔn)確性 C．金融機構(gòu)反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責(zé)D．反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求21 1．客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性2客戶身份識別也稱“了解你的客戶” 對3．金融機構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識別義務(wù)的主要法律依據(jù)是什么？ABD A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定C．金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 D．金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法4．客戶身份識別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實身份 B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C．了解客戶的資金來源和用途D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人5．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份 對6．在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識別 對7．在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，當(dāng)對客戶及其交易的風(fēng)險認(rèn)知程度發(fā)生變化時，金融機構(gòu)應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風(fēng)險等級分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑 對8．客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對9．金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)或金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)由委托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任 錯10．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途D．經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況11．客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構(gòu)應(yīng)保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對22（）1．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A． B． C． 件 D． 外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、華僑出具中國護照香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件，如果存在代理人，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？AB A． B． C． D．3．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證 B．武警出具武警警官證 合法有效的授權(quán)委托書 代理人的有效身份證件 合法有效的合同書 代理人的資質(zhì)證明 C．16歲以下公民應(yīng)由監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿D．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯(lián)系方式C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類 D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件B． 其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構(gòu)開立的文件C． 董事會或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書 D． 能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學(xué)生證到B銀行辦理開戶手續(xù)，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業(yè)務(wù)。請問：B銀行的做法是否合理？ 答：合理，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？ABCDE A．可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件 B．組織機構(gòu)代碼證 C．稅務(wù)登記證D．法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件E．授權(quán)他人辦理的，還需出具合法有效的授權(quán)委托書和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件？ABCD A．客戶的名稱 B．客戶的住所 C．客戶的經(jīng)營范圍 D．客戶的組織機構(gòu)代碼9．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經(jīng)營居住地不一致的，登記客戶的住所地 錯10．一次性金融服務(wù)識別要點包括哪些？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件11．一次性金融服務(wù)識別對象有哪些？AB A．客戶 B．代理人 C．客戶經(jīng)理D．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù) AC A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上 13．一次性金融服務(wù)是指：為不在本銀行機構(gòu)開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務(wù) ACD A．現(xiàn)金匯款 B．現(xiàn)金存款 C．現(xiàn)鈔兌換 D．票據(jù)兌付14．申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具中國人民銀行批文B．單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料C．證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明15．申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的正本或副本B．非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本C．機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明 D．非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書16．申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABC A．金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明B．收入?yún)R繳資金很業(yè)務(wù)支出的資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明C．黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明D．合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應(yīng)出具國際外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證17．申請開立基本存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．外國駐華機構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明 B．外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機關(guān)頒發(fā)的登記證 C．個體工商戶，應(yīng)出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本D．居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明 18．申請開立基本存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BC A．獨立核算的附屬機構(gòu)，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證B．獨立核算的附屬機構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文C．存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證D．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同19．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些ABC A．?dāng)M開立賬戶的對公客戶 B．法定代表人 C．開戶經(jīng)辦人 D．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人20．開立定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(yīng)比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料 對20．申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證C．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同 D．存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明21．申請開立臨時存款賬戶的， A．臨時機構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)的批文 B．異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同C．異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文D．注冊驗資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文23．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCD A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．客戶經(jīng)理 C．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D．其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員24．申請開立基本存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應(yīng)出具軍隊軍級以上單位財務(wù)部門、