銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)自查自糾階段工作報(bào)告5篇(編輯修改稿)
2024-10-21 03:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 內(nèi)外勾結(jié)并以明顯高于市場(chǎng)價(jià)格的抵押物償還本息的貸款等。－3－（7）大額不良貸款檢查。排查重點(diǎn)為歷年發(fā)放單筆50萬元（含）以上存量不良貸款。重點(diǎn)圍繞被稽核單位大額不良貸款的形成原因、訴訟時(shí)效、貸款手續(xù)合規(guī)性及相關(guān)責(zé)任人責(zé)任認(rèn)定等方面進(jìn)行檢查。一是各社要按照大額不良貸款檢查方案開展自查，堅(jiān)持自查工作要有力，檢查要全面，自查面要達(dá)到100％，遇有重大問題或案件線索要及時(shí)向聯(lián)社匯報(bào)；各社自查報(bào)告、表格必須經(jīng)主任簽字確認(rèn)后在8月10前上報(bào)聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部。二是聯(lián)社將對(duì)各社大額不良貸款進(jìn)行排查，檢查人員要精心準(zhǔn)備，合理分工，規(guī)范工作程序，做好工作底稿、談話記錄和事實(shí)確認(rèn)書；檢查組要對(duì)檢查質(zhì)量負(fù)責(zé)，全面如實(shí)反映檢查中暴露的問題，不得瞞報(bào)和漏報(bào)，因應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的問題釀成案件的，聯(lián)社將追究相關(guān)人員的責(zé)任。（8）借名、假名、冒名貸款排查。問題整改。各信用社（營(yíng)業(yè)部）排查工作結(jié)束后，要對(duì)問題進(jìn)行梳理，認(rèn)真進(jìn)行整改。一是按照風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果，重新認(rèn)定貸款風(fēng)險(xiǎn)類別；二是認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)成因，改進(jìn)信貸管理，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。（二）強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查。排查方式和時(shí)間安排。各信用社（營(yíng)業(yè)部）負(fù)責(zé)人每月要開展一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查，每月不低于一次檢查庫存現(xiàn)金和值班守庫情況，每月組織一次專題學(xué)習(xí)，每月開展一次交心談心活動(dòng)，每月進(jìn)行一次業(yè)務(wù)真實(shí)性抽查，每月召開一次案件防控分析會(huì)，每季上報(bào)案件防控工作情況總結(jié)（季度末月10日前上報(bào)監(jiān)察保衛(wèi)部，12月10日上報(bào)全年工作總結(jié)）。聯(lián)社將由審計(jì)稽核部牽頭，－4－抽調(diào)其他相關(guān)部室人員配合，每月組織一次非營(yíng)業(yè)時(shí)間的突擊查庫，每月組織一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查，經(jīng)常性地隨機(jī)開展對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行突查。繼續(xù)組織臨位審計(jì)和移位審計(jì)。按照《安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社突擊審計(jì)暫行辦法》的要求，通過臨位審計(jì)和移位審計(jì)方式進(jìn)行突擊審計(jì)，發(fā)現(xiàn)并揭示被審計(jì)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，分析其風(fēng)險(xiǎn)狀況、問題成因，促進(jìn)員工增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，全面提升經(jīng)營(yíng)管理水平，嚴(yán)密防范各類風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。檢查的主要內(nèi)容：各項(xiàng)管理制度、流程是否覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)各個(gè)條線、全部環(huán)節(jié)，是否根據(jù)需要及時(shí)修改完善，是否得到全面貫徹落實(shí)，違規(guī)行為是否被及時(shí)查處。票據(jù)業(yè)務(wù)、對(duì)公存款業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等案件風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況。票據(jù)業(yè)務(wù)方面，要檢查是否認(rèn)真調(diào)查、嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的資信狀況，是否嚴(yán)格審核貿(mào)易背景、票據(jù)單證真實(shí)性，是否嚴(yán)格監(jiān)控票據(jù)資金流向，是否嚴(yán)格執(zhí)行保證金管理、票據(jù)審驗(yàn)和查詢查復(fù)制度，是否嚴(yán)格執(zhí)行重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章管理制度；對(duì)公存款業(yè)務(wù)方面，要檢查是否嚴(yán)格執(zhí)行開戶管理制度，賬戶分類管理、存款支取是否合規(guī)，是否嚴(yán)格審驗(yàn)相關(guān)印鑒印章，是否嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)賬制度，是否按要求開展?jié)L動(dòng)式檢查。信貸業(yè)務(wù)方面，是否存在違規(guī)核銷貸款，是否存在抵押無效、抵押不足貸款，是否存在假名、冒名、借名貸款等。（三）認(rèn)真落實(shí)“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”意見。認(rèn)真實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假機(jī)制。聯(lián)社根據(jù)“先移交、后離崗、先審計(jì)、后上崗”的原則，對(duì)交流、輪崗和強(qiáng)－5－制休假的干部員工進(jìn)行離崗審計(jì)，經(jīng)審計(jì)沒有違法違規(guī)問題后，方能上崗。各信用社（營(yíng)業(yè)部）要加強(qiáng)銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的對(duì)賬力度。（1）核對(duì)的范圍。對(duì)公賬戶，包括定期、活期和通知存款賬戶；對(duì)私賬戶，包括個(gè)人結(jié)算賬戶、定期儲(chǔ)蓄、活期儲(chǔ)蓄和通知存款賬戶；存放款賬戶，包括存放央行、存放同業(yè)、存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)賬戶；行社往來賬戶、其他應(yīng)收款和應(yīng)解匯款賬戶。（2）賬戶核對(duì)的要求。按照賬戶“滾動(dòng)式”檢查要求執(zhí)行；采取“背對(duì)背”換人和雙線核對(duì)的方式，既要核對(duì)余額，還要核對(duì)發(fā)生額，對(duì)賬單回收率要達(dá)到100%，重點(diǎn)賬戶換人上門面對(duì)面核對(duì)，對(duì)賬單回執(zhí)經(jīng)核對(duì)人員簽字確認(rèn)后，存檔備查。嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。各信用社(營(yíng)業(yè)部)要在8月10日前組織自查，形成自查報(bào)告，上報(bào)聯(lián)社。審計(jì)稽核部在8月底之前組織一次專項(xiàng)審計(jì)，發(fā)現(xiàn)過期不用的印章、密押、憑證及時(shí)收繳、登記并和財(cái)務(wù)部門核對(duì)后，移交財(cái)務(wù)部門。聯(lián)社組織人員集中銷毀。嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。（1）認(rèn)真開展員工家訪和日常行為排查工作，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)交流談心，并指派專人關(guān)注異常行為人。（2）員工家訪和日常行為排查工作，要有記錄，保證每年對(duì)－6－每個(gè)職工都能進(jìn)行一次家訪。五、時(shí)間安排組織學(xué)習(xí)階段。2011年7月份，各信用社（營(yíng)業(yè)部）要結(jié)合自身員工隊(duì)伍的現(xiàn)狀，在聯(lián)社培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，采取以會(huì)代訓(xùn)等多種靈活方式，加強(qiáng)對(duì)員工基本規(guī)章制度學(xué)習(xí)、職業(yè)道德和敬業(yè)愛崗教育，著力培養(yǎng)誠實(shí)守信的職業(yè)操守，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法的意識(shí)，統(tǒng)一對(duì)案件防控工作的認(rèn)識(shí)，牢固樹立長(zhǎng)效的案件防控認(rèn)識(shí)觀。自查階段。2011年8月1日至10日，各信用社（營(yíng)業(yè)部）一是結(jié)合“三項(xiàng)整治”活動(dòng)和“不良貸款真實(shí)性”排查工作對(duì)轄內(nèi)每筆貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查；二是按照大額不良貸款檢查方案組織人員開展自查；三是有序開展內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查；四是對(duì)印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執(zhí)行情況進(jìn)行排查。貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告、大額不良貸款
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