【文章內容簡介】 合理確定。農戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優(yōu)惠，貸款利率浮動控制在30%以內。對貸款期限超過1年的，可比照人民銀行中長期貸款管理的有關規(guī)定，采取一年一收息的方式。六、資信評定農戶小額信用貸款是以貸款申請人的“資信”狀況為基礎的貸款方式，“資信”的評定是做好此項工作的重要基礎，沒有 39。資信”就沒有貸款。在實施過程中要緊緊依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，緊緊依靠村委會和村黨支部，充分做好農戶的資信評定工作。(一)建立評定組織要以鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和所在地農村信用社建立農戶小額信用貸款聯合評審組織，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府主要領導、信用社負責人和村級評審小組負責人組成，小組的主要職責是：l、負責對當地農戶信用等級的最終評審。確認區(qū)域內的信用貸款的最終限額。確認鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府負責風險資金的籌集。向農戶推薦脫貧致富項目。監(jiān)督農戶貸款資金的使用和歸還情況。確定農戶信用等級和貸款證(卡)的發(fā)放。與農戶簽定《農戶小額貸款合同》。要以村為單位建立農戶小額信用貸款評審小組：由村委會、黨支部和村民代表組成，信用社派人員參加，主要職責是：接收農戶申請。審查農戶資信狀況。確認農戶資信等級。監(jiān)督農戶貸款資金的使用和歸還。決定信用制裁手段。評議對信用貸款戶的獎懲。建立信用檔案等。(二)評定步驟農戶向村級評審小組提出信用評定申請。農戶小額信用貸款評定小組及信用社信貸人員調查核準農戶家庭財產及收入情況、生產資金需求情況，并提出信用狀況評定意見。由鄉(xiāng)鎮(zhèn)資信評定小組根據村級評定小組的評定情況，最終確認對申請人的信用等級，核定貸款限額，核發(fā)貸款證(卡)；明確管戶信貸員，并登記信用社農戶小額貸款臺帳。(三)評定等級農戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。“優(yōu)秀”等級標準：(1)貸款本息歸還率100%。(2)在信用社開立存款賬戶。(3)家庭年人均勞動所得在3500元以上。(4)自有資金占本戶所需資金的30%以上。(5)社會信用度很好?！拜^好”等級標準：(1)貸款本息歸還率100%。(2)家庭年人均勞動所得在2500元以上。(3)社會信用度良好。“一般”等級標準：(1)貸款本息歸還率100%。(2)家庭年人均勞動所得在1500元以上。(3)社會信用度較好。七、貸款的發(fā)放與管理對已核定貸款限額的農戶可根據自身需要，在有效期限和限額內，憑貸款證(卡)、身份證到信用社直接辦理借款和還款手續(xù)，隨用隨貸。同時，條件成熟的信用社可試行農戶貸款上柜臺制度，在有條件的信用社營業(yè)網點設立農戶貸款柜臺，直接為農民辦理貸款咨詢、預約考察，辦理貸款和還款等業(yè)務，有條件的信用社可送貸上門。信用社要以戶為單位設立臺帳，準確登記借款戶的基本情況和信用等級貸款限額，并根據變更情況更換臺帳，進行動態(tài)跟蹤管理。貸款證的記錄應與信用社的臺帳保持一致，如不一致時，以借據為準。發(fā)放農戶小額信用貸款，信貸員要做到：熟悉農戶的生產經營、家庭經濟情況，有無其它借款或為其他人擔保，并對提供給資信評定小組的材料真實性負責。熟悉當地政府的產業(yè)結構調整政策和戰(zhàn)略發(fā)展目標，做到投向準確，投量適度。熟悉農業(yè)生產季節(jié)及當地自然經濟條件，做到適時發(fā)放不誤時機。熟悉農村市場，了解農村經濟動態(tài)，能為農戶提供各種致富信息。收集各類生產經營技術信息，為農戶提供信息服務。對所管理的農戶貸款 39。包放、包管、包收”。村級評審小組，每半年要進行一次信用情況審核，并提出審核意見提交給當地信用社。鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定委員會每年審核一次。對農戶信用程度發(fā)生變化的，應及時變更信用評定等級及相關的貸款額度。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉讓貸款證的農戶，應及時收回貸款證(卡)，并取消其小額信用貸款的貸款資格。八、適用范圍為較好解決京郊中、低收入農戶貸款難、擔保難的問題，增加農戶的貸款受益面，山區(qū)區(qū)縣聯社要在試點成熟條件下全面推行農戶小額信用貸款。同時，近郊區(qū)、平原區(qū)聯社也要在近郊城鄉(xiāng)結合部及平原地區(qū)因地制宜地開展區(qū)域小額信用貸款的試點工作，對開展 39。訂單農業(yè)”、“公司+農戶”等生產方式進行農業(yè)生產的農戶，對確有資金需求的，也可以采取小額信用貸款的方式，解決共資金不足的問題，提高共生產致富能力。九、組織管理區(qū)縣聯社要成立 39。農戶小額信用貸款使用管理指導辦公室”，與區(qū)縣政府密切配合，提出小額信用貸款發(fā)展計劃，由主管區(qū)縣長任組長，農委(山區(qū)辦)、聯社等區(qū)縣主管領導為成員，負責對鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農戶小額信用貸款發(fā)放、使用情況進行指導、監(jiān)督。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要成立“農戶小額信用貸款使用管理小組”。由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))長任組長，主管農業(yè)的副鄉(xiāng)(鎮(zhèn))長、信用社主任等為成員，負責對該鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農戶小額信用貸款發(fā)放、使用情況進行管理、檢查。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要多渠道籌集資金，作為農戶小額信用貸款的風險資金，集中存放在試點信用社，滾動使用。農村信用社與鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府簽定《農戶小額信用貸款管理協(xié)議》，根據風險資金額度按照一定的比例安排信用貸款規(guī)模，如農戶信用貸款出現風險或損失，經放款信用社和鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府催收無效的，要扣劃相應額度的風險資金進行補償。農戶小額信用貸款額度由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府和信用社組成聯合評審組織，原則上每年評定一次，對貸款逾期未能結清或不能定出還款計劃的農戶，原則上次年不予核定信用貸款額度。在條件允許的前提下，部分信用社可試行支農聯絡員(協(xié)貸員)制度，以解決信用社信貸人員不足的問題。針對山區(qū)信用社管理區(qū)域大、信貸人員不足的現狀，為提高信貸支農管理水平，擴大農戶小額信用貸款受益面，信用社可根據實際情況與當地農戶共同推選部分威信高、責任心強的干部或農戶作為支農聯絡員(協(xié)貸員)充分發(fā)揮其人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，協(xié)助信用社加強信貸管理。支農聯絡員(協(xié)貸員)的職責：每季向信用社通報一次本鄉(xiāng)(村)經濟狀況，農戶生產經營的總體情況，農戶及集體經濟組織對信用社工作的評價情況。協(xié)助信用社評審組織調查了解農戶家庭狀況和發(fā)展項目的基本情況，初步評審貸款項目是否可行。協(xié)助信用社對農戶貸款進行貸后檢查。協(xié)助信用社催收到期貸款，督促農戶積極還款。十、幾點要求各區(qū)縣聯社要統(tǒng)一思想，提高認識程度，充分了解發(fā)放農戶小額信用貸款的重大意義，增強推廣農戶小額信用貸款的自覺性。開辦農戶小額信用貸款不僅有利于農村信用社端正經營方向，轉換經營機制，發(fā)揮農村金融主力軍的作用，同時也增強了農村信用社與農村基層黨政干部和廣大農民的緊密聯系。在實行農戶小額信用貸款的過程中，還有利于進一步規(guī)范農村金融秩序，逐步建立農戶、鄉(xiāng)村信用評定制度，創(chuàng)建良好的農村信用環(huán)境，對農村精神文明建設產生重大的影響。要積極學習和實踐 39。三個代表”，增加為農民服務的手段，逐步增加農民收入。積極推進農戶小額信用貸款、切實解決農戶貸款難、擔保難的問題是實踐“三個代表”的具體體現。通過發(fā)放農戶小額信用貸款，要使信用社廣大職工充分認識到：農信社只有真正信農、支農、服務于“三農”，才能促進農村信用社發(fā)展，分散規(guī)避貸款風險，提高自身經濟效益，才能使信用社、農戶實現 39。雙贏”的目標。要進一步擴大農戶小額信用貸款的推廣范圍，擴大農戶貸款面和受益面。山區(qū)區(qū)縣聯社在條件成熟、信用程度較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)要全面推行農戶小額信用貸款的方式。近郊區(qū)和平原縣聯社也要因地制宜，在社區(qū)建設完備、管理機制健全的條件下試辦社區(qū)小額信用貸款，切實把農戶小額信用貸款的推廣工作落實到實處，較好解決京郊農戶生產資金不足的問題。在建立農戶信用評定等級制度的基礎上，各區(qū)縣信用社要結合實際，根據每個村(鎮(zhèn))貸款農戶占全部農戶的比例、還款和信用戶比例等情況，逐步開展評定信用村(鎮(zhèn))的試點工作，對不同信用程度的村(鎮(zhèn))實行分類管理，更好地發(fā)揮小額農貸的作用。在工作中，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和農村信用社要加強宣傳工作。一是要使農戶充分了解此項貸款的性質和扶持范圍