【文章內(nèi)容簡介】 合理確定。農(nóng)戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度適當(dāng)優(yōu)惠，貸款利率浮動控制在30%以內(nèi)。對貸款期限超過1年的，可比照人民銀行中長期貸款管理的有關(guān)規(guī)定，采取一年一收息的方式。六、資信評定農(nóng)戶小額信用貸款是以貸款申請人的“資信”狀況為基礎(chǔ)的貸款方式，“資信”的評定是做好此項工作的重要基礎(chǔ)，沒有 39。資信”就沒有貸款。在實施過程中要緊緊依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，緊緊依靠村委會和村黨支部，充分做好農(nóng)戶的資信評定工作。(一)建立評定組織要以鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和所在地農(nóng)村信用社建立農(nóng)戶小額信用貸款聯(lián)合評審組織，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府主要領(lǐng)導(dǎo)、信用社負(fù)責(zé)人和村級評審小組負(fù)責(zé)人組成，小組的主要職責(zé)是：l、負(fù)責(zé)對當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶信用等級的最終評審。確認(rèn)區(qū)域內(nèi)的信用貸款的最終限額。確認(rèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府負(fù)責(zé)風(fēng)險資金的籌集。向農(nóng)戶推薦脫貧致富項目。監(jiān)督農(nóng)戶貸款資金的使用和歸還情況。確定農(nóng)戶信用等級和貸款證(卡)的發(fā)放。與農(nóng)戶簽定《農(nóng)戶小額貸款合同》。要以村為單位建立農(nóng)戶小額信用貸款評審小組：由村委會、黨支部和村民代表組成，信用社派人員參加，主要職責(zé)是：接收農(nóng)戶申請。審查農(nóng)戶資信狀況。確認(rèn)農(nóng)戶資信等級。監(jiān)督農(nóng)戶貸款資金的使用和歸還。決定信用制裁手段。評議對信用貸款戶的獎懲。建立信用檔案等。(二)評定步驟農(nóng)戶向村級評審小組提出信用評定申請。農(nóng)戶小額信用貸款評定小組及信用社信貸人員調(diào)查核準(zhǔn)農(nóng)戶家庭財產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評定意見。由鄉(xiāng)鎮(zhèn)資信評定小組根據(jù)村級評定小組的評定情況，最終確認(rèn)對申請人的信用等級，核定貸款限額，核發(fā)貸款證(卡)；明確管戶信貸員，并登記信用社農(nóng)戶小額貸款臺帳。(三)評定等級農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級?！皟?yōu)秀”等級標(biāo)準(zhǔn)：(1)貸款本息歸還率100%。(2)在信用社開立存款賬戶。(3)家庭年人均勞動所得在3500元以上。(4)自有資金占本戶所需資金的30%以上。(5)社會信用度很好?！拜^好”等級標(biāo)準(zhǔn)：(1)貸款本息歸還率100%。(2)家庭年人均勞動所得在2500元以上。(3)社會信用度良好?！耙话恪钡燃墭?biāo)準(zhǔn)：(1)貸款本息歸還率100%。(2)家庭年人均勞動所得在1500元以上。(3)社會信用度較好。七、貸款的發(fā)放與管理對已核定貸款限額的農(nóng)戶可根據(jù)自身需要，在有效期限和限額內(nèi)，憑貸款證(卡)、身份證到信用社直接辦理借款和還款手續(xù)，隨用隨貸。同時，條件成熟的信用社可試行農(nóng)戶貸款上柜臺制度，在有條件的信用社營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立農(nóng)戶貸款柜臺，直接為農(nóng)民辦理貸款咨詢、預(yù)約考察，辦理貸款和還款等業(yè)務(wù)，有條件的信用社可送貸上門。信用社要以戶為單位設(shè)立臺帳，準(zhǔn)確登記借款戶的基本情況和信用等級貸款限額，并根據(jù)變更情況更換臺帳，進(jìn)行動態(tài)跟蹤管理。貸款證的記錄應(yīng)與信用社的臺帳保持一致，如不一致時，以借據(jù)為準(zhǔn)。發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，信貸員要做到：熟悉農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、家庭經(jīng)濟(jì)情況，有無其它借款或為其他人擔(dān)保，并對提供給資信評定小組的材料真實性負(fù)責(zé)。熟悉當(dāng)?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，做到投向準(zhǔn)確，投量適度。熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)及當(dāng)?shù)刈匀唤?jīng)濟(jì)條件，做到適時發(fā)放不誤時機(jī)。熟悉農(nóng)村市場，了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)動態(tài)，能為農(nóng)戶提供各種致富信息。收集各類生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)信息，為農(nóng)戶提供信息服務(wù)。對所管理的農(nóng)戶貸款 39。包放、包管、包收”。村級評審小組，每半年要進(jìn)行一次信用情況審核，并提出審核意見提交給當(dāng)?shù)匦庞蒙?。鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定委員會每年審核一次。對農(nóng)戶信用程度發(fā)生變化的，應(yīng)及時變更信用評定等級及相關(guān)的貸款額度。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)及時收回貸款證(卡)，并取消其小額信用貸款的貸款資格。八、適用范圍為較好解決京郊中、低收入農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難的問題，增加農(nóng)戶的貸款受益面，山區(qū)區(qū)縣聯(lián)社要在試點成熟條件下全面推行農(nóng)戶小額信用貸款。同時，近郊區(qū)、平原區(qū)聯(lián)社也要在近郊城鄉(xiāng)結(jié)合部及平原地區(qū)因地制宜地開展區(qū)域小額信用貸款的試點工作，對開展 39。訂單農(nóng)業(yè)”、“公司+農(nóng)戶”等生產(chǎn)方式進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶，對確有資金需求的，也可以采取小額信用貸款的方式，解決共資金不足的問題，提高共生產(chǎn)致富能力。九、組織管理區(qū)縣聯(lián)社要成立 39。農(nóng)戶小額信用貸款使用管理指導(dǎo)辦公室”，與區(qū)縣政府密切配合，提出小額信用貸款發(fā)展計劃，由主管區(qū)縣長任組長，農(nóng)委(山區(qū)辦)、聯(lián)社等區(qū)縣主管領(lǐng)導(dǎo)為成員，負(fù)責(zé)對鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放、使用情況進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要成立“農(nóng)戶小額信用貸款使用管理小組”。由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))長任組長，主管農(nóng)業(yè)的副鄉(xiāng)(鎮(zhèn))長、信用社主任等為成員，負(fù)責(zé)對該鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放、使用情況進(jìn)行管理、檢查。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要多渠道籌集資金，作為農(nóng)戶小額信用貸款的風(fēng)險資金，集中存放在試點信用社，滾動使用。農(nóng)村信用社與鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府簽定《農(nóng)戶小額信用貸款管理協(xié)議》，根據(jù)風(fēng)險資金額度按照一定的比例安排信用貸款規(guī)模，如農(nóng)戶信用貸款出現(xiàn)風(fēng)險或損失，經(jīng)放款信用社和鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府催收無效的，要扣劃相應(yīng)額度的風(fēng)險資金進(jìn)行補(bǔ)償。農(nóng)戶小額信用貸款額度由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府和信用社組成聯(lián)合評審組織，原則上每年評定一次，對貸款逾期未能結(jié)清或不能定出還款計劃的農(nóng)戶，原則上次年不予核定信用貸款額度。在條件允許的前提下，部分信用社可試行支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員(協(xié)貸員)制度，以解決信用社信貸人員不足的問題。針對山區(qū)信用社管理區(qū)域大、信貸人員不足的現(xiàn)狀，為提高信貸支農(nóng)管理水平，擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款受益面，信用社可根據(jù)實際情況與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶共同推選部分威信高、責(zé)任心強(qiáng)的干部或農(nóng)戶作為支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員(協(xié)貸員)充分發(fā)揮其人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，協(xié)助信用社加強(qiáng)信貸管理。支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員(協(xié)貸員)的職責(zé)：每季向信用社通報一次本鄉(xiāng)(村)經(jīng)濟(jì)狀況，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的總體情況，農(nóng)戶及集體經(jīng)濟(jì)組織對信用社工作的評價情況。協(xié)助信用社評審組織調(diào)查了解農(nóng)戶家庭狀況和發(fā)展項目的基本情況，初步評審貸款項目是否可行。協(xié)助信用社對農(nóng)戶貸款進(jìn)行貸后檢查。協(xié)助信用社催收到期貸款，督促農(nóng)戶積極還款。十、幾點要求各區(qū)縣聯(lián)社要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識程度，充分了解發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款的重大意義，增強(qiáng)推廣農(nóng)戶小額信用貸款的自覺性。開辦農(nóng)戶小額信用貸款不僅有利于農(nóng)村信用社端正經(jīng)營方向，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用，同時也增強(qiáng)了農(nóng)村信用社與農(nóng)村基層黨政干部和廣大農(nóng)民的緊密聯(lián)系。在實行農(nóng)戶小額信用貸款的過程中，還有利于進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)村金融秩序，逐步建立農(nóng)戶、鄉(xiāng)村信用評定制度，創(chuàng)建良好的農(nóng)村信用環(huán)境，對農(nóng)村精神文明建設(shè)產(chǎn)生重大的影響。要積極學(xué)習(xí)和實踐 39。三個代表”，增加為農(nóng)民服務(wù)的手段，逐步增加農(nóng)民收入。積極推進(jìn)農(nóng)戶小額信用貸款、切實解決農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難的問題是實踐“三個代表”的具體體現(xiàn)。通過發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，要使信用社廣大職工充分認(rèn)識到：農(nóng)信社只有真正信農(nóng)、支農(nóng)、服務(wù)于“三農(nóng)”，才能促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展，分散規(guī)避貸款風(fēng)險，提高自身經(jīng)濟(jì)效益，才能使信用社、農(nóng)戶實現(xiàn) 39。雙贏”的目標(biāo)。要進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款的推廣范圍，擴(kuò)大農(nóng)戶貸款面和受益面。山區(qū)區(qū)縣聯(lián)社在條件成熟、信用程度較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)要全面推行農(nóng)戶小額信用貸款的方式。近郊區(qū)和平原縣聯(lián)社也要因地制宜，在社區(qū)建設(shè)完備、管理機(jī)制健全的條件下試辦社區(qū)小額信用貸款，切實把農(nóng)戶小額信用貸款的推廣工作落實到實處，較好解決京郊農(nóng)戶生產(chǎn)資金不足的問題。在建立農(nóng)戶信用評定等級制度的基礎(chǔ)上，各區(qū)縣信用社要結(jié)合實際，根據(jù)每個村(鎮(zhèn))貸款農(nóng)戶占全部農(nóng)戶的比例、還款和信用戶比例等情況，逐步開展評定信用村(鎮(zhèn))的試點工作，對不同信用程度的村(鎮(zhèn))實行分類管理，更好地發(fā)揮小額農(nóng)貸的作用。在工作中，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和農(nóng)村信用社要加強(qiáng)宣傳工作。一是要使農(nóng)戶充分了解此項貸款的性質(zhì)和扶持范圍