加強(qiáng)合規(guī)意識,防范突出風(fēng)險(xiǎn)(編輯修改稿)
2024-10-13 12:23 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。二、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。第四篇：信貸合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防范信貸合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防范近幾年，農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)得到迅猛發(fā)展,有力地支持了中小企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。但是,伴隨著業(yè)務(wù)的快速增長，信貸風(fēng)險(xiǎn)也日漸顯現(xiàn),非應(yīng)計(jì)貸款和不良貸款額有反彈趨勢。如何加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,合規(guī)有效進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控,已經(jīng)成為農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的重心。信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀：隨著農(nóng)村信用社改革的不斷深入，農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理有了質(zhì)的改變，信貸風(fēng)險(xiǎn)得到有效遏制，風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯好轉(zhuǎn)。合規(guī)建設(shè)活動(dòng)以來，合規(guī)理念逐步增強(qiáng)，合規(guī)意識明顯提高，風(fēng)險(xiǎn)管理水平大幅提升，有章不循、有規(guī)不依的現(xiàn)象基本得到遏制。但從目前情況看，信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況還不容樂觀：部分員工合規(guī)意識淡薄，信貸違規(guī)現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生，道德風(fēng)險(xiǎn)難以控制，風(fēng)險(xiǎn)隱患較為突出；不良貸款占比較高，壓降難度增大，新增不良貸款控制不力，不良貸款有反彈趨勢；不確定因素導(dǎo)致潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，并有加大的趨勢。信貸風(fēng)險(xiǎn)成因：風(fēng)險(xiǎn)防控意識淡薄，“三查”制度落實(shí)不夠。長期以來，農(nóng)信社一直存在“重經(jīng)營、輕管理”思想，沒有風(fēng)險(xiǎn)防控意識，自從省銀監(jiān)局、省聯(lián)社加大對農(nóng)信社的監(jiān)管力度加大，施行了規(guī)模最大，時(shí)間最長的大型檢查后，合規(guī)經(jīng)營深深的在員工中扎了根。貸款“三查”制度未能有效落實(shí)，貸前調(diào)查走過場，貸款雙人調(diào)查未落到實(shí)處，資產(chǎn)盤點(diǎn)無序。貸時(shí)審查形同虛設(shè)，信貸專管形同虛設(shè)還是和以前沒兩樣。貸后檢查流于形式，不能深層次揭示借款人資信、經(jīng)營管理等情況，往往是貸款發(fā)放后、甚至貸款逾期后風(fēng)險(xiǎn)才被暴露。貸后檢查未盡職，建議是否在基層由信貸主管和專職人員進(jìn)行貸后檢查，或23個(gè)信用社成立一組，貸后檢查是貸款風(fēng)險(xiǎn)防控重要一環(huán)，能有效控制頂名貸款肆虐，做到貸款風(fēng)險(xiǎn)提前防控；道德風(fēng)險(xiǎn)難以把控，違規(guī)貸款屢禁不止。雖然加大了違規(guī)貸款的整治力度，違規(guī)行為明顯減少。理事長熱線，近期違規(guī)人員處理，起到震懾作用。但員工個(gè)人素質(zhì)、職業(yè)道德等參差不齊，頂名貸款，壘大戶、跨區(qū)域等違規(guī)貸款還不同程度的存在。受利益驅(qū)使，吃、拿、卡、要現(xiàn)象依然存在，導(dǎo)致“問題貸款”難以清收。從處理人員來看，缺乏監(jiān)督監(jiān)控，形成事實(shí)處理晚矣。起到震懾作用，但無法挽回?fù)p失；風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任界定不明，存量貸款管理不力。不良貸款一直是農(nóng)信社較為沉重的包袱，經(jīng)過央行票據(jù)置換及不良貸款清收攻堅(jiān)戰(zhàn)苦苦清收，目前才漸有起色。但由于人員調(diào)整、崗位交流等因素影響，往往出現(xiàn)對新增貸款管理較為嚴(yán)格，對存量貸款管理薄弱，存量貸款責(zé)任界定不明，特別是一些有問題貸款和個(gè)人的責(zé)任貸款，人員調(diào)離后，這些貸款在管理上就形成了“真空”，成為“燙手山芋”，人為造成貸款逾期，甚至喪失訴訟時(shí)效；切實(shí)實(shí)施崗位輪換提高貸款質(zhì)量?？蛻艚?jīng)理實(shí)行跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)交流能夠有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，弊是組織存款弱化，出現(xiàn)貸款營銷及責(zé)任扯皮現(xiàn)象。建議在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)或低比例跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)交流，駐地片，貸款管理3000萬元以上，有不良苗頭的客戶經(jīng)理重點(diǎn)輪換，客戶經(jīng)理交流勢在必行。信貸風(fēng)險(xiǎn)防控對策：加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，構(gòu)建完善內(nèi)控體系。一
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