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加強合規(guī)意識,防范突出風險(參考版)

2024-10-13 12:23本頁面
  

【正文】 我演講到此結束。點滴合規(guī),從我做起;全程合規(guī),從小做起。最后,我用諸葛亮的一句話結束我的演講“有制之兵,無能之將,不可以?。粺o制之兵,有能之將,不可以勝。當前,我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時期,合規(guī)文化是我們的護航艦,更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護傘,使我們前進的步伐更加穩(wěn)健,踏實。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個人行為,更是一種企業(yè)行為,不僅僅是個人的需要,更是社會的責任,不僅僅關系到個人的前途,更是關系到事業(yè)的興衰。在我們實際工作中,稽核檢查,常規(guī)審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下,發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題比比皆是,我往往對發(fā)現(xiàn)的問題沒有足夠的重視,總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤,沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去,致使有的檢查成為形式,治標不治本,幾次檢查下來,違規(guī)行為仍然存在,雖然短時間內沒有給行內工作帶來重大損失,但并不代表不存在安全隱患,“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷!只有消除違規(guī)行為,嚴格按照合乎規(guī)定的程序去處理,問題才能得到解決,不會留下毒瘤。目前,全國各大銀行都在不遺余力倡導合規(guī)文化,要求員工嚴格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項業(yè)務。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī),而在單位內確立合規(guī)的理念,倡導合規(guī)的風氣,加強合規(guī)的管理,營造合規(guī)的氛圍,制造一種良好的軟環(huán)境。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。今年,2012年是我行的“風險合規(guī)年”,是我行大力推進合規(guī)文化建設,全面加強合規(guī)理念建設的一年,是營造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。第五篇:風險合規(guī)各位領導、各位同事:大家好。對頂名貸款實行新老劃段,對原有的存量頂名貸款實行限期整改,限期清收,從輕處罰或免于處罰。從主觀上知曉而發(fā)放的這類頂名貸款來分析,大部分辦貸人員感覺其頂名的貸款風險較小,認為不會造成損失,缺乏應有的制度觀念和風險防范意識,并存在監(jiān)督制約環(huán)節(jié)乏力的現(xiàn)象,甚至是不以為然,而另一類是信貸人員其主觀上根本不知曉發(fā)放的頂名貸款,往往是借款人和實際用款人在采取頂名過程中策劃的較為慎密,從表面上很難發(fā)現(xiàn)借款人在貸款后給他人使用,并且真正察覺到系頂名貸款后,往往在核實過程中頂名者也會自圓其說其是自愿貸款給他人使用的。這類貸款應該說即有先前明知的,也有通過貸后檢查發(fā)現(xiàn)的,同樣也有貸后檢查難以發(fā)現(xiàn)的。嚴控頂名貸款切實提高警惕防范化解信貸風險。要合理界定貸前、貸中、貸后各個環(huán)節(jié)的責任。逐步提高抵(質)押貸款比例,縮小信用、擔保貸款比例,分散信貸風險,全面提升信貸質量。不斷推出新的貸款品種,改變以往單一的農(nóng)戶小額信用貸款局面。信貸業(yè)務必須堅持柜面辦理,要充分發(fā)揮信貸專管的作用,在資料審查、借款人身份核對、貸款資金去向等方面嚴格把關,有效增強貸款辦理透明度,把違規(guī)貸款扼殺在柜面。貸款用途真實性是控制跨地區(qū)、壘大戶、借名等違規(guī)貸款的第一道防線,也是防范和控制道德風險的重要措施。強化職業(yè)道德教育,努力培育員工合規(guī)意識,從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉變,杜絕違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生,有效防范道德風險;進一步推進貸款核查制度。其次要培育合規(guī)企業(yè)文化。首先培育合規(guī)企業(yè)文化,有效防范道德風險。作為信貸風險防控的中臺,要充分發(fā)揮風險管理部門的管理職能,強化中臺風險控制,制定和完善相關風險控制及責任追究規(guī)章制度,構建完善的內部控制體系,進行有效制度約束;同時,要有效發(fā)揮合規(guī)部門的作用,完善操作流程,規(guī)范操作行為,將違規(guī)現(xiàn)象扼殺在萌芽狀態(tài);強化內部稽核和審計。一是實行統(tǒng)一授權管理。建議在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)或低比例跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)交流,駐地片,貸款管理3000萬元以上,有不良苗頭的客戶經(jīng)理重點輪換,客戶經(jīng)理交流勢在必行。但由于人員調整、崗位交流等因素影響,往往出現(xiàn)對新增貸款管理較為嚴格,對存量貸款管理薄弱,存量貸款責任界定不明,特別是一些有問題貸款和個人的責任貸款,人員調離后,這些貸款在管理上就形成了“真空”,成為“燙手山芋”,人為造成貸款逾期,甚至喪失訴訟時效;切實實施崗位輪換提高貸款質量。
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