【文章內(nèi)容簡介】 無權(quán)；德高的人權(quán)重、德低的人權(quán)輕，使經(jīng)營管理權(quán)牢牢掌握在思想好、作風(fēng)硬、業(yè)務(wù)精的同志手中。凡基層公司負責(zé)人，必須具備保險監(jiān)管部門的任職條件，取得高管任職資格；對中支一級財務(wù)、理賠經(jīng)理和核損、核賠等關(guān)鍵崗位，可由上級公司直接委派和管理，以支持他們獨立行使管理監(jiān)督權(quán)限。同時，根據(jù)工作表現(xiàn)對業(yè)務(wù)權(quán)限實行動態(tài)管理，做到能收能放，能上能下，避免了“帶病上崗”、“帶病轉(zhuǎn)崗”、甚至“帶病升職”。按照“疏堵結(jié)合”、激勵與約束并舉的辦法，逐步構(gòu)建“四縱六橫”的風(fēng)險和合規(guī)管理體系。即圍繞運營管理、合規(guī)監(jiān)察、風(fēng)險管控、內(nèi)部審計這四條合規(guī)和風(fēng)險管理條線，建立健全營運管理和業(yè)務(wù)制衡體系、風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警體系、合規(guī)達標評價考核體系、民主監(jiān)督和違規(guī)問責(zé)體系、突發(fā)和重大事件應(yīng)急體系、守信激勵和失信懲戒體系等6個方面的管理體系，通過制度的完善，斬斷違規(guī)經(jīng)營的利益鏈條。信息技術(shù)的日新月異為加強和改進監(jiān)管水平創(chuàng)造了條件，保險公司要充分運用現(xiàn)代信息技術(shù)，實施對承保、理賠、資金、單證等關(guān)鍵環(huán)節(jié)全流程的技術(shù)管控和約束。防范系統(tǒng)外出單、撕單、埋單、倒簽單、假賠案等風(fēng)險隱患。這是整個防范體系中的最后一道防線，通過對過程及結(jié)果的審計、監(jiān)察，發(fā)現(xiàn)和懲治違法違規(guī)行為。要有紀必依、執(zhí)紀必嚴、違紀必糾、特別是要通過對大案要案的查處，顯示懲治違規(guī)行為的決心，達到震懾歪風(fēng)邪氣的目的。二、揚起科學(xué)發(fā)展的帆發(fā)展是硬道理，科學(xué)發(fā)展是真本領(lǐng)。當前，保險公司要推進和實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，應(yīng)借“四勢”、行“四化”。（一）借“四勢”：即借經(jīng)濟回升的大勢，市場規(guī)范的趨勢，行業(yè)發(fā)展的升勢，資本利好的優(yōu)勢。目前，我國經(jīng)濟已基本擺脫金融危機的影響，正止跌回升，在巨大的經(jīng)濟刺激計劃和災(zāi)后重建的拉動下，GDP維持在8－9%已無懸念。一方面，經(jīng)濟增長和人民生活水平的提高帶來了保險總量的擴張，如汽車消費市場井噴、基本建設(shè)的大面積上馬，都直接拉動保險業(yè)快速增長；另一方面，國家對安全生產(chǎn)和“三農(nóng)”的重視，勢必使國家強制保險和“三農(nóng)”政策性保險的范圍進一步擴大，比如在高危行業(yè)、公共娛樂場所推行公眾責(zé)任險。這些都將以一股巨大的力量推動保險業(yè)繼續(xù)以高于GDP的速度向縱深發(fā)展。行業(yè)的“限折令”、“見費出單”、據(jù)實使用浮動因子、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實性檢查、中介業(yè)務(wù)整頓等一攬子整頓和規(guī)模市場行為政策的實施，使行業(yè)利潤得到了較好的維護，殺雞取卵、寅吃卯糧的短期甚至是“自殺”的行為得到了有效遏制。市場秩序的日趨規(guī)范，為保險公司持續(xù)、健康發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。中國自１９８２年恢復(fù)保險業(yè)以后，保險業(yè)總資產(chǎn)在２００４年４月首次突破１萬億元大關(guān)，２００６年底總資產(chǎn)逼近２萬億元，達１．９萬多億元。２００７年底，中國保險業(yè)總資產(chǎn)積累到第三個１萬億元只用了不到１年的時間。雖然獲得了跨越式的發(fā)展，但與發(fā)達國家相比，%，而經(jīng)合組織成員國的這一比例超過20%；保險深度（保費收入占GDP比例）的世界平均水平為8%，%；保險密度（人均保費收入）在中國為人均47美元，與世界平均水平512美元，相差極其懸殊，為保險業(yè)進一步發(fā)展留足了空間。隨著政策的逐漸放寬，保險資金運用渠道越來越多樣化，投資收益率也相當喜人。數(shù)據(jù)顯示，%，%。，占31%；，%；，%；，%；，%。目前，人壽、平安、太保三家公司均已成為A+H股上市公司，不僅解決了資本充足率問題，而且為公司擴張和逐利資本市場創(chuàng)造了條件。（二）行“四化”：即精細化管理、集約化經(jīng)營、信息化運作、差異化發(fā)展。，具體來說，就是要在承保精細化、理賠集中化、流程規(guī)范化上下功夫。在承保精細化方面，應(yīng)依據(jù)精算數(shù)據(jù)，針對不同風(fēng)險等級的客戶，制訂差異化的承保政策，并據(jù)實使用浮動因子，做到風(fēng)險與保費的有機匹配。對于出險率較高的險種可實行主險與附加險組合承保，優(yōu)化品質(zhì)并有效防止垃圾業(yè)務(wù)的進入。在理賠集中化方面。可采取“權(quán)限集中、人員下派、集中考核、責(zé)任到人”的辦法，控制道德風(fēng)險，提高理賠時效。“權(quán)限集中”，即適度將理賠權(quán)限上收，控制審批風(fēng)險?！叭藛T下派”，即對理賠經(jīng)理、核損、核賠等關(guān)鍵崗位人員，由上級公司直接委派到基層任職，人事權(quán)由上級公司管理，以減少基層機構(gòu)對理賠關(guān)鍵崗位的干擾。“集中考核”，即建立理賠質(zhì)量監(jiān)控和考核體系，將滿期賠付率、綜合賠付率、結(jié)案率等納入重點監(jiān)控范圍，定期發(fā)布監(jiān)控分析報告，將考核結(jié)果與理賠人員的管理權(quán)限、工資績效掛鉤?！柏?zé)任到人”，即建立理賠工作責(zé)任制，將案件審理質(zhì)量與理賠人員責(zé)任掛鉤，所有案件，經(jīng)得起復(fù)勘、復(fù)查、復(fù)核。在流程規(guī)范化方面，重點抓好“點”與“線”的建設(shè)。在“點”的建設(shè)上，首先是以《職位說明書》或者流程務(wù)實操作手冊的形式，明確每個崗位的職責(zé)、操作權(quán)限、操作步驟，讓每個崗位明白如何操作、誰來操作、何時操作、控制什么。其次要加強操作人員與系統(tǒng)之間的“對接”管理，嚴格控制代碼操作權(quán)限，杜絕代碼混用。在“線”的規(guī)范上，一方面要合理確定流程線的長度，流程線太長，影響工作效率的提高；流程線太短，難以實現(xiàn)分崗牽制，不利于風(fēng)險的防范。另一方面，要建立完善的防篡改機制，真實反映操作情況，便于責(zé)任追究和績效考核。：集約化經(jīng)營的目的是整合資源，提高效率，降低成本。重點應(yīng)處理好以下幾對關(guān)系：一是處理好規(guī)模與效益的關(guān)系，規(guī)模與效益是公司發(fā)展的兩個腿，沒有規(guī)模做不大，沒有效益做不強。二者缺一不可，所以，最理想的方式就如我們走路一樣，左、右腿交替，前、后步協(xié)調(diào)前進。什么時候?qū)⒁?guī)模放在前面，什么時候把效益放在前面，要綜合平衡各方面的因素。對外要考慮市場情況、政策導(dǎo)向，對內(nèi)要看風(fēng)險管控和發(fā)展基礎(chǔ)，在成本和風(fēng)險可控的前提下，可以適當加快規(guī)模的擴張。要正確認識規(guī)模效應(yīng)，只有通過提高人均產(chǎn)能實現(xiàn)的規(guī)模，才會有效降低單位成本，而不是采取人海戰(zhàn)術(shù)，以犧牲經(jīng)營效益甚至通過違規(guī)手段來獲得。二是處理好承保利潤與投資利潤的關(guān)系。相對于通過高成本、高投入、高消耗的方式來謀求承保利潤，不如通過資本市場獲取投資收益來得輕松。據(jù)資料表明，2009年上半年，中國人壽、中國平安、%、%、%，而與此同時，不少公司的承保利潤還是負數(shù)。但應(yīng)該看到，資本市場也不是只賺不賠的，上述三家中的一家在去年投資收益就是負數(shù)。所以，從追求利潤最大化的角度來說，在當前資本市場持續(xù)向好，同時保持承保利潤不虧損的前提下，通過規(guī)模的擴張，沉淀更多資金投資資本市場不失為明智的選擇。三是處理好發(fā)展速度與風(fēng)險管控的關(guān)系。如前面所說，人跑快了，跌到的風(fēng)險就隨之而增；但也不是說速度慢下來