【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 無(wú)權(quán)；德高的人權(quán)重、德低的人權(quán)輕，使經(jīng)營(yíng)管理權(quán)牢牢掌握在思想好、作風(fēng)硬、業(yè)務(wù)精的同志手中。凡基層公司負(fù)責(zé)人，必須具備保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的任職條件，取得高管任職資格；對(duì)中支一級(jí)財(cái)務(wù)、理賠經(jīng)理和核損、核賠等關(guān)鍵崗位，可由上級(jí)公司直接委派和管理，以支持他們獨(dú)立行使管理監(jiān)督權(quán)限。同時(shí)，根據(jù)工作表現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)權(quán)限實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，做到能收能放，能上能下，避免了“帶病上崗”、“帶病轉(zhuǎn)崗”、甚至“帶病升職”。按照“疏堵結(jié)合”、激勵(lì)與約束并舉的辦法，逐步構(gòu)建“四縱六橫”的風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理體系。即圍繞運(yùn)營(yíng)管理、合規(guī)監(jiān)察、風(fēng)險(xiǎn)管控、內(nèi)部審計(jì)這四條合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線，建立健全營(yíng)運(yùn)管理和業(yè)務(wù)制衡體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系、合規(guī)達(dá)標(biāo)評(píng)價(jià)考核體系、民主監(jiān)督和違規(guī)問(wèn)責(zé)體系、突發(fā)和重大事件應(yīng)急體系、守信激勵(lì)和失信懲戒體系等6個(gè)方面的管理體系，通過(guò)制度的完善，斬?cái)噙`規(guī)經(jīng)營(yíng)的利益鏈條。信息技術(shù)的日新月異為加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管水平創(chuàng)造了條件，保險(xiǎn)公司要充分運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，實(shí)施對(duì)承保、理賠、資金、單證等關(guān)鍵環(huán)節(jié)全流程的技術(shù)管控和約束。防范系統(tǒng)外出單、撕?jiǎn)?、埋單、倒簽單、假賠案等風(fēng)險(xiǎn)隱患。這是整個(gè)防范體系中的最后一道防線，通過(guò)對(duì)過(guò)程及結(jié)果的審計(jì)、監(jiān)察，發(fā)現(xiàn)和懲治違法違規(guī)行為。要有紀(jì)必依、執(zhí)紀(jì)必嚴(yán)、違紀(jì)必糾、特別是要通過(guò)對(duì)大案要案的查處，顯示懲治違規(guī)行為的決心，達(dá)到震懾歪風(fēng)邪氣的目的。二、揚(yáng)起科學(xué)發(fā)展的帆發(fā)展是硬道理，科學(xué)發(fā)展是真本領(lǐng)。當(dāng)前，保險(xiǎn)公司要推進(jìn)和實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，應(yīng)借“四勢(shì)”、行“四化”。（一）借“四勢(shì)”：即借經(jīng)濟(jì)回升的大勢(shì)，市場(chǎng)規(guī)范的趨勢(shì)，行業(yè)發(fā)展的升勢(shì)，資本利好的優(yōu)勢(shì)。目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已基本擺脫金融危機(jī)的影響，正止跌回升，在巨大的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃和災(zāi)后重建的拉動(dòng)下，GDP維持在8－9%已無(wú)懸念。一方面，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和人民生活水平的提高帶來(lái)了保險(xiǎn)總量的擴(kuò)張，如汽車消費(fèi)市場(chǎng)井噴、基本建設(shè)的大面積上馬，都直接拉動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)快速增長(zhǎng)；另一方面，國(guó)家對(duì)安全生產(chǎn)和“三農(nóng)”的重視，勢(shì)必使國(guó)家強(qiáng)制保險(xiǎn)和“三農(nóng)”政策性保險(xiǎn)的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，比如在高危行業(yè)、公共娛樂(lè)場(chǎng)所推行公眾責(zé)任險(xiǎn)。這些都將以一股巨大的力量推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)以高于GDP的速度向縱深發(fā)展。行業(yè)的“限折令”、“見(jiàn)費(fèi)出單”、據(jù)實(shí)使用浮動(dòng)因子、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查、中介業(yè)務(wù)整頓等一攬子整頓和規(guī)模市場(chǎng)行為政策的實(shí)施，使行業(yè)利潤(rùn)得到了較好的維護(hù)，殺雞取卵、寅吃卯糧的短期甚至是“自殺”的行為得到了有效遏制。市場(chǎng)秩序的日趨規(guī)范，為保險(xiǎn)公司持續(xù)、健康發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。中國(guó)自１９８２年恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)以后，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)在２００４年４月首次突破１萬(wàn)億元大關(guān)，２００６年底總資產(chǎn)逼近２萬(wàn)億元，達(dá)１．９萬(wàn)多億元。２００７年底，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)積累到第三個(gè)１萬(wàn)億元只用了不到１年的時(shí)間。雖然獲得了跨越式的發(fā)展，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，%，而經(jīng)合組織成員國(guó)的這一比例超過(guò)20%；保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占GDP比例）的世界平均水平為8%，%；保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)收入）在中國(guó)為人均47美元，與世界平均水平512美元，相差極其懸殊，為保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展留足了空間。隨著政策的逐漸放寬，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道越來(lái)越多樣化，投資收益率也相當(dāng)喜人。數(shù)據(jù)顯示，%，%。，占31%；，%；，%；，%；，%。目前，人壽、平安、太保三家公司均已成為A+H股上市公司，不僅解決了資本充足率問(wèn)題，而且為公司擴(kuò)張和逐利資本市場(chǎng)創(chuàng)造了條件。（二）行“四化”：即精細(xì)化管理、集約化經(jīng)營(yíng)、信息化運(yùn)作、差異化發(fā)展。，具體來(lái)說(shuō)，就是要在承保精細(xì)化、理賠集中化、流程規(guī)范化上下功夫。在承保精細(xì)化方面，應(yīng)依據(jù)精算數(shù)據(jù)，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶，制訂差異化的承保政策，并據(jù)實(shí)使用浮動(dòng)因子，做到風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)的有機(jī)匹配。對(duì)于出險(xiǎn)率較高的險(xiǎn)種可實(shí)行主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)組合承保，優(yōu)化品質(zhì)并有效防止垃圾業(yè)務(wù)的進(jìn)入。在理賠集中化方面。可采取“權(quán)限集中、人員下派、集中考核、責(zé)任到人”的辦法，控制道德風(fēng)險(xiǎn)，提高理賠時(shí)效。“權(quán)限集中”，即適度將理賠權(quán)限上收，控制審批風(fēng)險(xiǎn)?！叭藛T下派”，即對(duì)理賠經(jīng)理、核損、核賠等關(guān)鍵崗位人員，由上級(jí)公司直接委派到基層任職，人事權(quán)由上級(jí)公司管理，以減少基層機(jī)構(gòu)對(duì)理賠關(guān)鍵崗位的干擾?！凹锌己恕?，即建立理賠質(zhì)量監(jiān)控和考核體系，將滿期賠付率、綜合賠付率、結(jié)案率等納入重點(diǎn)監(jiān)控范圍，定期發(fā)布監(jiān)控分析報(bào)告，將考核結(jié)果與理賠人員的管理權(quán)限、工資績(jī)效掛鉤?！柏?zé)任到人”，即建立理賠工作責(zé)任制，將案件審理質(zhì)量與理賠人員責(zé)任掛鉤，所有案件，經(jīng)得起復(fù)勘、復(fù)查、復(fù)核。在流程規(guī)范化方面，重點(diǎn)抓好“點(diǎn)”與“線”的建設(shè)。在“點(diǎn)”的建設(shè)上，首先是以《職位說(shuō)明書(shū)》或者流程務(wù)實(shí)操作手冊(cè)的形式，明確每個(gè)崗位的職責(zé)、操作權(quán)限、操作步驟，讓每個(gè)崗位明白如何操作、誰(shuí)來(lái)操作、何時(shí)操作、控制什么。其次要加強(qiáng)操作人員與系統(tǒng)之間的“對(duì)接”管理，嚴(yán)格控制代碼操作權(quán)限，杜絕代碼混用。在“線”的規(guī)范上，一方面要合理確定流程線的長(zhǎng)度，流程線太長(zhǎng)，影響工作效率的提高；流程線太短，難以實(shí)現(xiàn)分崗牽制，不利于風(fēng)險(xiǎn)的防范。另一方面，要建立完善的防篡改機(jī)制，真實(shí)反映操作情況，便于責(zé)任追究和績(jī)效考核。：集約化經(jīng)營(yíng)的目的是整合資源，提高效率，降低成本。重點(diǎn)應(yīng)處理好以下幾對(duì)關(guān)系：一是處理好規(guī)模與效益的關(guān)系，規(guī)模與效益是公司發(fā)展的兩個(gè)腿，沒(méi)有規(guī)模做不大，沒(méi)有效益做不強(qiáng)。二者缺一不可，所以，最理想的方式就如我們走路一樣，左、右腿交替，前、后步協(xié)調(diào)前進(jìn)。什么時(shí)候?qū)⒁?guī)模放在前面，什么時(shí)候把效益放在前面，要綜合平衡各方面的因素。對(duì)外要考慮市場(chǎng)情況、政策導(dǎo)向，對(duì)內(nèi)要看風(fēng)險(xiǎn)管控和發(fā)展基礎(chǔ)，在成本和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可以適當(dāng)加快規(guī)模的擴(kuò)張。要正確認(rèn)識(shí)規(guī)模效應(yīng)，只有通過(guò)提高人均產(chǎn)能實(shí)現(xiàn)的規(guī)模，才會(huì)有效降低單位成本，而不是采取人海戰(zhàn)術(shù)，以犧牲經(jīng)營(yíng)效益甚至通過(guò)違規(guī)手段來(lái)獲得。二是處理好承保利潤(rùn)與投資利潤(rùn)的關(guān)系。相對(duì)于通過(guò)高成本、高投入、高消耗的方式來(lái)謀求承保利潤(rùn)，不如通過(guò)資本市場(chǎng)獲取投資收益來(lái)得輕松。據(jù)資料表明，2009年上半年，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、%、%、%，而與此同時(shí)，不少公司的承保利潤(rùn)還是負(fù)數(shù)。但應(yīng)該看到，資本市場(chǎng)也不是只賺不賠的，上述三家中的一家在去年投資收益就是負(fù)數(shù)。所以，從追求利潤(rùn)最大化的角度來(lái)說(shuō)，在當(dāng)前資本市場(chǎng)持續(xù)向好，同時(shí)保持承保利潤(rùn)不虧損的前提下，通過(guò)規(guī)模的擴(kuò)張，沉淀更多資金投資資本市場(chǎng)不失為明智的選擇。三是處理好發(fā)展速度與風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)系。如前面所說(shuō)，人跑快了，跌到的風(fēng)險(xiǎn)就隨之而增；但也不是說(shuō)速度慢下來(lái)