【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 們只能相應(yīng)地調(diào)整我們的金融監(jiān)管手段，加強(qiáng)防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。金融監(jiān)管對(duì)金融創(chuàng)新的影響。金融監(jiān)管對(duì)金融創(chuàng)新的產(chǎn)生和發(fā)展有保護(hù)作用也有監(jiān)管作用，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（ 1）它可以減少交易的風(fēng)險(xiǎn)。（ 2）某種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)組織本身就是公共機(jī)構(gòu)，這樣可以更好地公平地執(zhí)行其職能，現(xiàn)在，大多數(shù)證券及 期貨交易場(chǎng)所采用會(huì)員制形式，作為公共機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)組織不僅是監(jiān)管制度的設(shè)計(jì)的組成部分，同時(shí)亦承擔(dān)著重要的監(jiān)管職責(zé)。（ 3）金融監(jiān)管本身對(duì)金融創(chuàng)新有刺激作用，促進(jìn)金融創(chuàng)新的產(chǎn)生。外匯和資本管制的廢除是導(dǎo)致銀行選擇海外發(fā)展和拓展國(guó)際業(yè)務(wù)的一個(gè)明顯例證。 第 14 頁(yè) 共 32 頁(yè) 由于金融創(chuàng)新既有積極的金融創(chuàng)新，又有消極的金融創(chuàng)新，當(dāng)金融監(jiān)管面對(duì)積極金融創(chuàng)新，則是保護(hù)作用。積極金融創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)為提高自身競(jìng)爭(zhēng)力和獲利能力，在現(xiàn)有的法律框架范圍內(nèi)，針對(duì)金融市場(chǎng)需求，主動(dòng)進(jìn)行的創(chuàng)新行為。電子計(jì)算機(jī)等技術(shù)的廣泛應(yīng)用和激烈競(jìng)爭(zhēng)的壓力迫使金融機(jī) 構(gòu)積極進(jìn)行金融創(chuàng)新。通過(guò)金融創(chuàng)新，發(fā)展多種金融機(jī)構(gòu)，形成大批互相競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)主體；推出新的具有吸引力的金融資產(chǎn)，使市場(chǎng)工具多樣化。對(duì)于積極金融創(chuàng)新，作為國(guó)家干預(yù)的金融監(jiān)管應(yīng) “ 消極 ” 應(yīng)對(duì)，盡可能地給金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更多地 “ 自由 ” 空間，采取各種激勵(lì)措施，鼓勵(lì)積極金融創(chuàng)新。但是應(yīng)當(dāng)注意，積極金融創(chuàng)新也存在產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性。因此，金 融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能完全放棄監(jiān)管。對(duì)于我國(guó)這樣一個(gè)正在進(jìn)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)構(gòu)建的國(guó)家來(lái)說(shuō)，金融創(chuàng)新還停留在初級(jí)階段，發(fā)展?jié)摿薮螅诮鹑谏罨^(guò)程中，必須處理好風(fēng)險(xiǎn)防范與金融創(chuàng)新的關(guān)系，既不能以風(fēng) 險(xiǎn)為由抑制金融創(chuàng)新，也不能為創(chuàng)新而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范，同時(shí)還要有效利用金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)防范功能。反之，對(duì)消極金融創(chuàng)新應(yīng)采取 “ 積極 ” 的監(jiān)管措施。 我國(guó)金融監(jiān)管對(duì)金融創(chuàng)新的應(yīng)對(duì)如下。金融監(jiān)管制度的制定要有前瞻性，金融監(jiān)管政策措施要適應(yīng)金融業(yè)未來(lái)發(fā)展和變化趨勢(shì)。為了防止金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)，金融監(jiān)管當(dāng)局在制定金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性指標(biāo)和有關(guān)措施時(shí)，要考慮未來(lái)金融市場(chǎng)創(chuàng)新，金融機(jī) 第 15 頁(yè) 共 32 頁(yè) 構(gòu)資產(chǎn)的可能變化等，此外，要建立金融監(jiān)管的預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)金融體系安全性的監(jiān)測(cè)，保證金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。以鼓勵(lì)積極金融創(chuàng)新，抑制消極金融創(chuàng)新為原則 。模式的選擇上，應(yīng)由側(cè)重于外部監(jiān)管模式向既重視內(nèi)部監(jiān)管，也重視外部監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?？傊?，隨著金融的日益深化，特別是金融創(chuàng)新和開(kāi)放程度的加深，金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)的概率也會(huì)相應(yīng)提高，因此，適時(shí)調(diào)整金融監(jiān)管以適應(yīng)金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展成為金融監(jiān)管的迫切任務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)時(shí)時(shí)掌握創(chuàng)新動(dòng)態(tài)，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。 參考文獻(xiàn)： 劉宇飛《國(guó)際金融監(jiān)管的新發(fā)展》經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社 王延科《現(xiàn)代金融制度與中國(guó)金融轉(zhuǎn)軌》中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社 王中華萬(wàn)建偉《國(guó)際金融》首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 陸澤峰《 金融創(chuàng)新與法律變革》法律出版社 第三篇：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管河南理工大學(xué) 《我國(guó)銀行金融亂象分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管》 學(xué)院：財(cái)經(jīng)學(xué)院專業(yè)班級(jí)：金融 1403 學(xué)號(hào)： 1 姓名： 1 老師：1 電話： 1 時(shí)間： 2024 年 6 月 我國(guó)商業(yè)銀行金融亂象，分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系 我國(guó)商業(yè)銀行金融亂象，分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管 摘要。近幾年，我國(guó)金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，銀行同業(yè)市場(chǎng)、理 第 16 頁(yè) 共 32 頁(yè) 財(cái)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新較多，交叉式金融產(chǎn)品存在層層嵌套，參與機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)行 為等不規(guī)范，由此，商業(yè)銀行金融亂象頻發(fā)。為了促使金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，就要使金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管兩者在博弈中發(fā)揮作用。本文就以商業(yè)銀行金融亂象，重點(diǎn)分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。 關(guān)鍵詞：金融亂象金融創(chuàng)新金融監(jiān)管 金融是一國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)的存在和發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響深遠(yuǎn)。各市場(chǎng)主體不斷金融創(chuàng)新來(lái)維持競(jìng)爭(zhēng)力，從某種程度來(lái)說(shuō)，金融創(chuàng)新誘發(fā)了金融亂象的出現(xiàn)，因此需要金融監(jiān)管。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在多個(gè)場(chǎng)合都提及要堅(jiān)決治理金融亂象， 2024 年 4 月 7 日，銀監(jiān)會(huì)就下發(fā)了《關(guān)于集中開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)亂象整治工作的通知》，大力集中整治銀行業(yè)存在的金融亂象，對(duì)于違規(guī)行為，銀監(jiān)會(huì)也加大處罰力度。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示金融機(jī)構(gòu)有什么問(wèn)題就排查什么問(wèn)題，排查出來(lái)什么問(wèn)題就去整治什么問(wèn)題，有什么問(wèn)題就解決什么問(wèn)題。以此可以看出銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)下定決心要去整治金融亂象。銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的表現(xiàn)形式涵蓋股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法和非法金融等十大方面。這十大金融亂象對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融行業(yè)的健康發(fā)展起著不利的影響。隨著郭樹(shù)清就任銀監(jiān)會(huì)主席，金融監(jiān)管由喊話式轉(zhuǎn)向行動(dòng)實(shí)戰(zhàn)，金融 市場(chǎng)整治正式拉開(kāi)帷幕。郭樹(shù)清執(zhí)掌銀監(jiān)會(huì)以來(lái) 4 月 第 17 頁(yè) 共 32 頁(yè) 份就出臺(tái)了至少 7 份監(jiān)管文件，如《關(guān)于開(kāi)展銀行違法違規(guī)違章行為專項(xiàng)整治工作的通知》、《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于集中開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》、《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》等文件，體現(xiàn)了 “ 強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問(wèn)責(zé) ” 的理念。 2024 年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)就作出行政處罰 485 件，罰沒(méi)金額合計(jì) 億元。處罰責(zé)任人員 197 名，其中，取消 19 人的高管任職資格，禁止 11 人從事銀行業(yè)工作。僅在 3 月 29 日，銀監(jiān)會(huì)便作出了 25 件行政處罰，處罰 17 家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，罰款金額合計(jì) 4290 萬(wàn)元。從后來(lái)銀監(jiān)會(huì) 2 我國(guó)商業(yè)銀行金融亂象，分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系 披露的 25 項(xiàng)處罰信息來(lái)看，信貸資產(chǎn)及相關(guān)分公司和相關(guān)人員共涉及 13 項(xiàng)行政處罰，包括違規(guī)收購(gòu)個(gè)人貸款 。收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn) 。收購(gòu)不良資產(chǎn)未按規(guī)定通知債務(wù)人 。為同業(yè)投資行為違規(guī)提供隱性擔(dān)保等，機(jī)構(gòu)處罰資金共計(jì) 360 萬(wàn)元。在銀監(jiān)會(huì)的處罰中，也不乏 “ 巨額罰單 ” 。比如，平安銀行因非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，銷售對(duì)公非保本理財(cái)產(chǎn)品出具回購(gòu)承諾、承諾保本，為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供第三方信用擔(dān)保等被罰款 1670 萬(wàn)元。恒豐銀行 則因騰挪表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，將代客理財(cái)資金違規(guī)用于本行自營(yíng)業(yè)務(wù)，減少加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)提，以及變更持有股份總額 5%以上的股東未按規(guī)定報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批等被罰款 800 萬(wàn)元。華夏銀行也因理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)資產(chǎn)總額占上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)比 第 18 頁(yè) 共 32 頁(yè) 例超過(guò)監(jiān)管要求等，收到 1190 萬(wàn)元罰單。由此可見(jiàn)，銀監(jiān)會(huì)是下定決心來(lái)整治金融亂象，一場(chǎng)金融監(jiān)管風(fēng)暴正在席卷而來(lái)。 2024 年 6 月 20 日，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在 “2024 年陸家嘴論壇 ” 發(fā)表主旨演講提出， “ 中國(guó)的金融改革和發(fā)展不僅要有全球視野，更要有經(jīng)濟(jì)視野。不能因?yàn)槌霈F(xiàn)了一些金融亂象， 就停止必要的金融創(chuàng)新。 ”“ 不能因?yàn)槌霈F(xiàn)了一些金融亂象，就停止必要的金融創(chuàng)新。 ” 的含義有三層含義：第一，中國(guó)金融業(yè)已經(jīng)高度開(kāi)放，已經(jīng)全面融入世界發(fā)展之中；第二，中國(guó)金融穩(wěn)定和世界金融穩(wěn)定已經(jīng)高度相關(guān)，特別隨著人民幣國(guó)際化進(jìn)程、中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化進(jìn)程，中國(guó)幾大商業(yè)銀行已經(jīng)被列入全球系統(tǒng)性重要銀行；第三，必須在大的背景、格局、視野之下要有更寬廣的思維，來(lái)思考改革發(fā)展，加強(qiáng)中國(guó)金融改革的頂層設(shè)計(jì)和科學(xué)規(guī)劃。 “ 中國(guó)的金融改革和發(fā)展不僅要有全球視野，更要有經(jīng)濟(jì)視野。 ” 有幾層深意：首先，經(jīng)濟(jì)興衰決定金融興衰，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)的健康 基礎(chǔ)，金融就難以繁榮和發(fā)達(dá)。金融的繁榮如果離開(kāi)經(jīng)濟(jì)健康的發(fā)展基礎(chǔ)，最后只能是泡沫。泡沫最后必然會(huì)導(dǎo)致全面的金融危機(jī)。其次，一切金融改革創(chuàng)新都是為了服務(wù)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，不能為了改革而改革，為了創(chuàng)新而創(chuàng)新。 “ 我國(guó)的金融改革不是過(guò)快，而是相對(duì)滯后。不能因?yàn)槌霈F(xiàn)了一些金融亂象，就停止必要的金融創(chuàng)新。 ” 第三，金融的安全穩(wěn)定也是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的前提和保障。必須把防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全穩(wěn)定放在重要的 第 19 頁(yè) 共 32 頁(yè) 位置，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)。當(dāng)前中國(guó)金融仍然是穩(wěn)定的，銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力還是很強(qiáng)，銀行業(yè)資本充足率在 13%以上，流動(dòng)性也處于穩(wěn)定狀況 。不過(guò)也應(yīng)該看到金融業(yè)有很強(qiáng)的順周期性， 3 我國(guó)商業(yè)銀行金融亂象，分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系 必須高度警惕和有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國(guó)不能因?yàn)榻鹑趤y象而減少金融創(chuàng)新。 金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是相互影響相互促進(jìn)的關(guān)系。金融創(chuàng)新改變了金融監(jiān)管運(yùn)作的基礎(chǔ)條件，客觀上需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作出適當(dāng)調(diào)整。金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，使銀行業(yè)與非銀行金融業(yè)、金融業(yè)與非金融業(yè)、貨幣資產(chǎn)與金融資產(chǎn)的界限正在變得越來(lái)越模糊。這必然使得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的原有調(diào)節(jié)范圍，方式和工具產(chǎn)生許多不適性和疏落，需要進(jìn)行重新調(diào)整。與金融創(chuàng)新的 發(fā)展保持同步，已成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一個(gè)主要挑戰(zhàn)。金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融業(yè)和金融市