5商行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管控策略(編輯修改稿)
2025-09-11 20:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 用收支兩條線管理，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益。 商業(yè)銀行不 得以招標(biāo)方式盲目抬高代理手續(xù)費(fèi)率，不得簽訂或變相簽訂代理手續(xù)費(fèi)的保底條款。手續(xù)費(fèi)按已實(shí)際發(fā)生的代理業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，不得要求保險(xiǎn)公司預(yù)支手續(xù)費(fèi)。 保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化銀保渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大期繳型、保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售力度，控制躉繳型、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售種類和規(guī)模。保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)考核和績效評估中應(yīng)將期繳型、保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品列入重點(diǎn)范疇，給予傾斜政策。 保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對銷售人員的培訓(xùn)，確保銷售人員熟悉所銷售產(chǎn)品的特性，全 面客觀介紹產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、投資風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用扣除、猶豫期等權(quán)利義務(wù)。銀行銷售人員應(yīng)定期接受保險(xiǎn)公司組織的產(chǎn)品培訓(xùn)和銷售技術(shù)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行應(yīng)制定標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)的產(chǎn)品銷售話術(shù)，在銷售過程中主動告知投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，不得片面強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益。 第 4 頁 共 6 頁 保險(xiǎn)公司銀保專管員和銀行銷售人員應(yīng)取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》方可上崗工作。從事投資連結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀保專管員和銀行銷售人員應(yīng)參加保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會組織的投資連結(jié)
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