5商行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管控策略(存儲版)
【正文】 銀行存款、證券基金等其他理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡單比較，宣傳資料上必須在明顯位置以顯著字體對保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，標(biāo)示規(guī)范的保險(xiǎn)產(chǎn)品全稱。銀行銷售人員應(yīng)在充分培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)適合度評估標(biāo)準(zhǔn)對客戶進(jìn)行當(dāng)面評估，并妥善保存客戶評估的相關(guān)資料。 。銀行銷售人員需與客戶共同完成對客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的、對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。宣傳資料包括銷售過程中向投保人出示的任何與保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容相關(guān)的有形載體。銀行銷售人員應(yīng)定期接受保險(xiǎn)公司組織的產(chǎn)品培訓(xùn)和銷售技術(shù)培訓(xùn)。 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，代收保費(fèi)要專戶管理，手續(xù)費(fèi)、保費(fèi)采用收支兩條線管理，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。各銀行機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)全是手工操作，銀行網(wǎng)點(diǎn)受理客戶業(yè)務(wù)后，給客戶出具臨時(shí)單據(jù)，在保險(xiǎn)公司簽署保單后，再轉(zhuǎn)交客戶。 對外宣傳容易誤導(dǎo)客戶。不符合《保監(jiān)會銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)〔 2024〕 4 號）中第三條 “ 為加強(qiáng)銀行代理保險(xiǎn)行為的管理，保護(hù)廣大客戶的合法利益，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前必須取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》 ” 的要求。 。保險(xiǎn)公司不得
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