【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)務(wù)比例提高到70%以上，與阿里巴巴集團進一步深化全面合作關(guān)系，對于雙方在互聯(lián)網(wǎng)時代共同發(fā)掘和滿足個人用戶、中小企業(yè)用戶的需求，做大電子商務(wù)市場都具有積極影響。事實證明，農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)嚴重失衡，雖然也安裝了一些 atm 機、 cdm 機、 pos 機，但從上至下存在許多制約因素，潛能優(yōu)勢難以發(fā)揮，嚴重限制了電子銀行業(yè)務(wù)的擴展，導致電子銀行業(yè)務(wù)占用率低。 （四）業(yè)務(wù)培訓滯后 農(nóng)村信用社 員工文化素質(zhì)低、理解能力差，宣傳、營銷能力更差。新業(yè)務(wù)雖然增設(shè)了許多，但上級單位組織的培訓次數(shù)少、時間短，多數(shù)通過視頻培訓，分會場組織者不嚴謹，因此收效也甚微。基層信用社的一線員工是親自操作業(yè)務(wù)的柜員，接受的培訓更少，由于基層網(wǎng)點地勢偏遠、員工少，出于不能停辦正常業(yè)務(wù)和單人守庫等原因，平常培訓都是由社內(nèi)的委派會計一人參加， 第 12 頁 共 26 頁 再由委派會計轉(zhuǎn)授給社內(nèi)員工。而多數(shù)委派會計不能把學習到的知識轉(zhuǎn)授給一線柜員，更不能把培訓的業(yè)務(wù)知識真正運用到工作實踐中，嚴重浪費了人力和物力。也有部分老員工，懼怕新業(yè)務(wù)，害怕辦錯了賠錢或受 上級處罰，所以推辭拒辦，嚴重阻礙了電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。 （五）風險意識淡薄 農(nóng)村信用社前臺柜員很少受過關(guān)于風險防范的培訓與學習，也未親自經(jīng)歷過電子銀行業(yè)務(wù)此類案件?，F(xiàn)在社會上一些人把作案目標轉(zhuǎn)向低素質(zhì)人操作高科技產(chǎn)品上，利用人們似懂非懂、業(yè)務(wù)不精這個空隙，運用更高的科技手段、更高層次的方法來作案，盜取客戶資金。一線柜員不懂風險帶來的后果，不按流程辦理業(yè)務(wù)，違規(guī)操作，存在很大的風險隱患，殊不知風險就在身邊。 四、農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的指導思想 利用國家加大對 “ 三農(nóng) ” 投 入的契機，農(nóng)村信用社要緊密依靠國家對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的政策支持，結(jié)合本地實際，因地制宜；以科技為支撐，加強與農(nóng)林牧漁等機構(gòu)合作、加強與金融機構(gòu)服務(wù)的單位合作，大力開發(fā)新型電子銀行產(chǎn)品；快速實現(xiàn)農(nóng)村信用社的主業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，為農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)制為現(xiàn)代化綜合型農(nóng)村商業(yè)銀行奠定堅實基礎(chǔ)。 五、農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略目標 （一）堅持面向未來，全方位更新思想觀念 第 13 頁 共 26 頁 21 世紀將是中國的世界，是科技的時代，電子化的時代。古今中外，新型生產(chǎn)工具的產(chǎn)生，必將帶來一場變革。相對農(nóng)村信用社而言，同樣如此。 面臨重大歷史轉(zhuǎn)型，電子銀行業(yè)務(wù)作為推動力，即農(nóng)信社發(fā)展的生產(chǎn)力，起著決定性的作用，面對未來激烈的行業(yè)競爭，全體信合員工要打破思維定 5勢，徹底更新思想觀念，改變傳統(tǒng)業(yè)務(wù)占主導地位的觀念、改變柜臺業(yè)務(wù)占主流的局面，逐步提高電子銀行業(yè)務(wù)在各項業(yè)務(wù)中的地位。雖然農(nóng)村信用社多數(shù)機構(gòu)地處農(nóng)村，部分人認為農(nóng)民對電子銀行業(yè)務(wù)很難接受，但是現(xiàn)在我國以 80 年代和 90 年代為主體的第二代農(nóng)民工，長期生活在大城市，經(jīng)常出入于網(wǎng)絡(luò)場所，早已對電子銀行業(yè)務(wù)熟悉并能熟練辦理。因此，第二代農(nóng)民工將是農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的第一批 客戶，并將操作知識逐漸傳播到農(nóng)村的各個角落，為農(nóng)村信用社新業(yè)務(wù)的宣傳與滲透起到了重要推動作用。 （二）重視戰(zhàn)略研究，確保電子銀行業(yè)務(wù)良性發(fā)展在如何發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)上，管理層對電子銀行業(yè)務(wù)市場定位不準確。當前，金融行業(yè)之間的競爭，不再是網(wǎng)點多、地域廣、人員眾占優(yōu)勢的時代了，而是科技手段的競爭，如何能更好地運用新科技研發(fā)金融產(chǎn)品，使金融產(chǎn)品服務(wù)更方便、快捷、安全，讓客戶滿意。管理人員要多深入基層，調(diào)查研究，總結(jié)經(jīng)驗，規(guī)范部署發(fā)展戰(zhàn)略，邊推進邊改進，引導電子銀行業(yè)務(wù)向正確的方向快速推進， 第 14 頁 共 26 頁 切實提高農(nóng)村信用 社的核心競爭能力。 （三）加快產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新 農(nóng)村信用社在服務(wù) “ 三農(nóng) ” 的同時，要加快開發(fā)更好地服務(wù)“ 三農(nóng) ” 的金融產(chǎn)品，要發(fā)揮農(nóng)村信用社的潛能優(yōu)勢，獨樹一幟，立足因地制宜、因人而宜的原則，開發(fā)農(nóng)民喜歡， 6 樂意使用的 “ 傻瓜 ” 產(chǎn)品、個性化產(chǎn)品、親情化產(chǎn)品，要做到人無我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我特。例如農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，就是一項既方便農(nóng)民又得益于農(nóng)村信用社的一項好產(chǎn)品。它可以讓持有其他銀行借記卡的農(nóng)牧民，在其他銀行網(wǎng)點空缺的地區(qū)，到信用社網(wǎng)點快速取到現(xiàn)金，因此深受邊遠地區(qū)農(nóng)牧民喜愛。 （四）以客戶為中心，建立完善服務(wù)體系 農(nóng)村信用社始終要以農(nóng)牧民客戶為中心，逐漸建立一整套完善的現(xiàn)代化銀行服務(wù)體系。建立以 atm 機、 cdm 機、 crs 機、 pos機、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行等現(xiàn)代化存款、取款、轉(zhuǎn)賬、消費為一體的服務(wù)體系；建立惠農(nóng)一卡通、富民一卡通、福農(nóng)卡、校園卡、小額貸記卡等為代表的卡服務(wù)體系與信貸服務(wù)體系；建立大小額支付、農(nóng)信銀、跨行快匯、銀銀平臺、銀企平臺為代表的匯兌匯劃服務(wù)體系；建立電子票據(jù)、支票影像、銀行匯票、同城票據(jù)的票據(jù)結(jié)算服務(wù)體系。深入調(diào)查客戶對每 項產(chǎn)品的體驗，不斷改進新產(chǎn)品，提升電子銀行產(chǎn)品的技術(shù)含量，增強電子銀行業(yè)務(wù)的安全性、適用性、便民性，為更好地服務(wù) “ 三 第 15 頁 共 26 頁 農(nóng) ” 和地方經(jīng)濟提供技術(shù)保障。 六、農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)劃 （一）加大投入力度，培養(yǎng)科技力量 目前， XX 省農(nóng)村信用社電子銀行隊伍的建設(shè)已滯后于 7 業(yè)務(wù)快速發(fā)展。專業(yè)技術(shù)人員和業(yè)務(wù)骨干嚴重欠缺，售后服務(wù)跟不上，市場培育能力極差，培訓體系不健全。應(yīng)切實加大科技投入，擴大電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用范圍。培養(yǎng)計算機、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、電子商務(wù)專業(yè)的大學畢業(yè)生，成立電子銀行業(yè)務(wù)管 理部門，制定各地區(qū)的電子銀行制度，加大宣傳、推廣、應(yīng)用電子銀行知識，為業(yè)務(wù)遇到困難提供技術(shù)保障。同時，在硬件上要增加投入，保障業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。 （二）加大營銷力度，塑造特色品牌 農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)運用率不高，主要原因是宣傳不到位、營銷不暢，沒有運用營銷手段和營銷技巧。要培養(yǎng)一批高素質(zhì)、精業(yè)務(wù)的營銷隊伍；專門面對客戶，大力宣傳推廣電子銀行產(chǎn)品。從業(yè)務(wù)功能到操作流程；從業(yè)務(wù)特點到產(chǎn)品優(yōu)越性；從講解演示到親手操作，細致詳盡地進行宣傳。在不同地區(qū)要用不同的宣傳方式，農(nóng)村地區(qū)多用小品、小戲宣 傳；少數(shù)民族地區(qū)多用少數(shù)民族歌舞進行宣傳。還可以運用形式多樣的宣傳方式方法，讓農(nóng)民更加深刻地了解金融產(chǎn)品。在營銷方式上要實現(xiàn) “ 以產(chǎn)品為中心 ” 向 “ 以客戶為中心 ” 的轉(zhuǎn)變，重點營銷優(yōu)越于其他銀行 第 16 頁 共 26 頁 的產(chǎn)品。針對不同客戶，采取不同的營銷策略，高端客戶提供優(yōu)質(zhì)的特殊服務(wù)，中端客戶提供熱情的大眾服務(wù)，低端客戶提供周密的便利服務(wù)，強力打造農(nóng)村信用社特色服務(wù)的特色品牌。 （三）加強電子銀行業(yè)務(wù)安全性管理 8 定期培訓一線員工風險防范知識，講解實用案例，讓員工意識到風險就在身邊，提高職工風險防范意識，時刻抵御案 件的發(fā)生。同時建立一支強硬的稽查隊伍，定期或不定期地對各機構(gòu)進行檢查，做