【正文】 業(yè)務(wù)水平較低或不熟練，很可能在電子銀行操作過程中出現(xiàn)一些業(yè)務(wù)錯誤，可能會造成一些泄露客戶資料及密碼等事件，給一些不法分子盜取客戶資料同樂便利，也對電子銀行的發(fā)展帶來了負面的作用。 農(nóng)村信用社電子銀行的起步較晚，且客戶以企業(yè)為主，電子銀行的利用率較低，加之農(nóng)村信用社客戶群體的特殊性及對電子銀行安全性的考慮，農(nóng)村信用社電子 銀行的發(fā)展總體較為緩慢。 關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社，電子銀行，發(fā)展前景 引言 第 4 頁 共 26 頁 隨著手機、電話等電子設(shè)備的普遍應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)的日益普及以及人們對金融服務(wù)更加便捷的需求，電子銀行逐漸興起并普及。電子銀行業(yè)務(wù)涉及業(yè) 第 3 頁 共 26 頁 務(wù)種類多、業(yè)務(wù)知識新、業(yè)務(wù)風(fēng)險高，因此加強人員培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)是一項長期性的工作。進一步增強員工對開展電子銀行業(yè)務(wù)重要性和必要性的認識，引入激勵機制，落實目標(biāo)責(zé)任，激發(fā)大家參與營銷的主動性。 農(nóng)村信用社先后推出了 pos 機、 atm、助農(nóng)取款、便民存取款、網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行業(yè)務(wù)。 （二）目標(biāo)客戶結(jié)構(gòu)差異化比較大。在做好柜面服務(wù)的同時，堅持差異化服務(wù)，以大客戶、優(yōu)質(zhì)客戶為重點，實行重點營銷和上門營銷。 3 第二篇：農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展前景分析農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展前景分析 20240722 摘要。我國銀行業(yè)電子化到了 20世紀(jì) 70年代才開始發(fā)展。眾所周知，計算機、智能手機等信息技術(shù)的電子銀行服務(wù)由于系統(tǒng)故障、黑客攻擊、電子病毒、數(shù)字證書等存在很多不確定因素，電子銀行系統(tǒng)安全存在一些隱 第 6 頁 共 26 頁 患，保守的客戶仍然會放棄使用電子銀行而傾向于傳統(tǒng)的銀行柜臺服務(wù)。 其次，關(guān)于農(nóng)村信用社電子銀行存在的隱患問題，需要農(nóng)村信用社通過各種渠道如宣講、大 海報宣傳、對客戶進行引導(dǎo)和教育，加強客戶的防范網(wǎng)絡(luò)詐騙、黑客攻擊的安全意識，必要的時候可以指導(dǎo)客戶如何下載和安裝銀行電子銀行配備的證書、防釣魚軟件及殺毒軟件等，同時定期維護電子銀行安全系統(tǒng)，把各種安全隱患 “ 扼殺 ” 在萌芽狀態(tài)，讓客戶擁有一個相對安全的農(nóng)村信用社電子銀行使用環(huán)境。電子銀行業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、手機銀行業(yè)務(wù)以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)。 三、農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)存在的問題 （一）科技建設(shè)差距大 農(nóng)村信用社電子化建設(shè)遠不及各家商業(yè)銀行，大部分商業(yè)銀行在 20 世紀(jì) 80 年代就開始了電子化建設(shè)，投入巨大的資金和人力，都是由總行統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一使 用、統(tǒng)一維護。 （三）業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重失衡 XX 省農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)只占全部業(yè)務(wù)不到 1%，而工 第 11 頁 共 26 頁 商銀行截至 2024 年 10 月末，個人網(wǎng)上銀行客戶突破 億戶、企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶達到 279 萬戶，電子銀行業(yè)務(wù)量占工行總業(yè)務(wù)量的比重超過 %；招商銀行超過 50%的對私業(yè)務(wù)和約 15%的對公業(yè)務(wù)實現(xiàn)了非柜臺操作；浦發(fā)銀行至 2024 年底，電子銀行渠道（含自助設(shè)備）整體交易占比突破 70%，其中網(wǎng)上銀行交易占比達 %，繼續(xù)領(lǐng) 先網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)，保持該行第一大渠道的地位；交通銀行表示，近幾年 3 該行提出未來兩年要將電子銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)比例提高到70%以上，與阿里巴巴集團進一步深化全面合作關(guān)系，對于雙方在互聯(lián)網(wǎng)時代共同發(fā)掘和滿足個人用戶、中小企業(yè)用戶的需求，做大電子商務(wù)市場都具有積極影響。現(xiàn)在社會上一些人把作案目標(biāo)轉(zhuǎn)向低素質(zhì)人操作高科技產(chǎn)品上，利用人們似懂非懂、業(yè)務(wù)不精這個空隙，運用更高的科技手段、更高層次的方法來作案，盜取客戶資金。因此，第二代農(nóng)民工將是農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的第一批 客戶，并將操作知識逐漸傳播到農(nóng)村的各個角落，為農(nóng)村信用社新業(yè)務(wù)的宣傳與滲透起到了重要推動作用。建立以 atm 機、 cdm 機、 crs 機、 pos機、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行等現(xiàn)代化存款、取款、轉(zhuǎn)賬、消費為一體的服務(wù)體系；建立惠農(nóng)一卡通、富民一卡通、福農(nóng)卡、校園卡、小額貸記卡等為代表的卡服務(wù)體系與信貸服務(wù)體系；建立大小額支付、農(nóng)信銀、跨行快匯、銀銀平臺、銀企平臺為代表的匯兌匯劃服務(wù)體系；建立電子票據(jù)、支票影像、銀行匯票、同城票據(jù)的票據(jù)結(jié)算服務(wù)體系。要培養(yǎng)一批高素質(zhì)、精業(yè)務(wù)的營銷隊伍；專門面對客戶，大力宣傳推廣電子銀行產(chǎn)品。安排精通各項業(yè)務(wù)的稽核人員通過總機網(wǎng)絡(luò)對每天的大額交易業(yè)務(wù)進行非現(xiàn)場監(jiān)管，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控，做到防患于未然。但可喜的背后，我們更應(yīng)該思索潛在的危機。 悲的是我們應(yīng)該看到金融機構(gòu)對有限的金融市場的不斷擴張、爭奪。不能光看每年我們的盈余是多少多少，為了彌補和抵御已經(jīng)得到識別或隱藏的信用分險，我們應(yīng)該嚴(yán)格計提專項準(zhǔn)備金，加大計提力度，走可持續(xù)發(fā)展道路。金融產(chǎn)品很多，需要我們培養(yǎng)一支金融團隊，不斷地去創(chuàng)新，去適應(yīng)金融市場，去滿足顧客的需求。 從貸款需求農(nóng)戶數(shù)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)面與品種及所需投入資金等方面估算， “ 三農(nóng) ” 信貸資金缺口很大，形成這一現(xiàn)象的主要因素有： 農(nóng)民人均收入較低， 20xx 年末，農(nóng)民人均純收入為 xx元，在信用社真正屬于農(nóng)戶儲蓄存款的份額較小，據(jù)不完全統(tǒng)計信用社農(nóng)戶儲蓄存款約為 xx 萬元，占總存款的 xx%左右。 農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化是 xx 縣調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互動的重要途徑， xx 信用社應(yīng)及時轉(zhuǎn)變觀念，適應(yīng)新形勢的需要，樹立 “ 大農(nóng)業(yè) ”“ 現(xiàn)代農(nóng)業(yè) ” 的理念，以現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的眼光來務(wù)實地支持 “ 三農(nóng) ” 經(jīng)濟的發(fā)展，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，服務(wù)于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，提升服務(wù) “ 三農(nóng) ” 的水平和層次，把資金優(yōu)先配置在龍頭企業(yè)上，形成 “ 市場帶龍頭，龍頭帶基地 ，基地聯(lián)農(nóng)戶 ” 的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)體系。 。 第 25 頁 共 26 頁 當(dāng)改革的號角吹遍祖國的大江南北， xx 信用社也將迎來改革的春風(fēng)，國家扶持信用社的政策力度很大，出臺各種優(yōu)惠政策化解信用社歷史包袱，這樣的大好機遇對于信用社來說無疑是“ 久旱逢甘霖 ” 。以上諸多原因已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民增收的瓶頸。通過幾年的改革，我們已經(jīng)看到了 成就，但未來的道路更加艱難，尤如千軍萬馬過獨木橋，只要思想不滑坡，辦法總比困難多，信用社要發(fā)展，就要用新思想，新理念，去接受新挑戰(zhàn)。 三、發(fā)展中間業(yè)務(wù)，加強 金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不能只停留在靠存貸差。這就使我們信用社想到曾經(jīng)一度時期農(nóng)行在農(nóng)村設(shè)立營業(yè)所，給信用社帶了的巨大沖擊，我們要以引以為鑒。 喜的是天時、地利、人和。（王守全） 第四篇。在不同地區(qū)要用不同的宣傳方式，農(nóng)村地區(qū)多用小品、小戲宣 傳；少數(shù)民族地區(qū)多用少數(shù)民族歌舞進行宣傳。 六、農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)劃 （一）加大投入力度，培養(yǎng)科技力量