4論信用證交易中嚴(yán)格相符的條件(編輯修改稿)
2025-09-11 16:52 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 信用證中沒(méi)有明確要求，開(kāi)證行甚至沒(méi)有義務(wù)通知開(kāi)證申請(qǐng)人它已按照信用證作出了支付。因?yàn)閺摹?ucp500》第 3 條來(lái)看，信用證項(xiàng)下開(kāi)證行的付款義務(wù)不同并獨(dú)立于開(kāi)證申請(qǐng)人的付款義務(wù)。 ⑤ 在 “fivestarparking 訴philadelphiaparkingauth” 一案中，美國(guó)一聯(lián)邦地區(qū)法院判決 第 6 頁(yè) 共 13 頁(yè) 指出，銀行 “ 除另有約定外，在支付信用證之前，沒(méi)有默示的義務(wù)去通知開(kāi)證申請(qǐng)人本銀行即將作出支付 …… 。 ”⑥ 但是，當(dāng)開(kāi)證行確定 了單據(jù)表面上與信用證條款不符后，《 ucp500》第 14 條 c 款新的規(guī)定則允許銀行可以與開(kāi)證申請(qǐng)人聯(lián)系，請(qǐng)其撤除不符點(diǎn)。由此可見(jiàn)，新規(guī)定允許開(kāi)證行與申請(qǐng)人聯(lián)系的前提條件是開(kāi)證行已自主確定了單證不符，而且此種聯(lián)系的目的僅限于勸說(shuō)申請(qǐng)人“ 放棄拒付 ” ，而不是與申請(qǐng)人共同對(duì)單據(jù)繼續(xù)進(jìn)行挑剔或共謀拒付的理由。也就是說(shuō)，開(kāi)證行在尚未確定單證是否相符的情況下，仍不應(yīng)與申請(qǐng)人聯(lián)系和商量。否則，一 旦作出的 “ 單證不符 ”決定錯(cuò)誤，受益人可能會(huì)主張銀行的拒付不僅違反了合同，而且構(gòu)成了侵權(quán)行為。在此情況下，受益人提起訴訟后，銀行除承擔(dān)補(bǔ)償性賠償（ pensatorydamages）責(zé)任外，還可能承擔(dān)懲罰性賠償（ punitivedamages）責(zé)任。美國(guó)的很多訴訟是以侵權(quán)而非違約為由提起的，這已成為普遍現(xiàn)象。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因就在于侵權(quán)是主張懲罰性賠償?shù)那疤釛l件。 《 ucp500》第 13 條 b 款規(guī)定。開(kāi)證行應(yīng)在合理的時(shí)間 ——不超過(guò)從其收到單據(jù)的翌日起算第七個(gè)銀行工 作日，審核單據(jù)以決定是否接受或拒收單據(jù)，并相應(yīng)地通知從其處收到單據(jù)的一方。這里將不超過(guò)七個(gè)銀行工作日作為 “ 合理時(shí)間 ” ，實(shí)際上是協(xié)調(diào) 第 7 頁(yè) 共 13 頁(yè) 的產(chǎn)物。因?yàn)榇饲啊?ucp400》只規(guī)定了 “ 合理時(shí)間 ” ，而沒(méi)有具體限定期限。這樣一來(lái)，各國(guó)或其銀行對(duì)合理時(shí)間的規(guī)定或解釋各不相同，三天、七天、三十天或更長(zhǎng)時(shí)間都有?！?ucp500》關(guān)于七天的限定則有利于規(guī)范運(yùn)作，消除隨意性。 很顯然，銀行需要多長(zhǎng)時(shí)間才能審核完單據(jù)應(yīng)視具體業(yè)務(wù)情況而定。例如，銀行在審核商業(yè)信用證項(xiàng)下復(fù)雜的運(yùn)輸單據(jù)所化費(fèi)的時(shí)間，要比審核一份清潔的備用信用證項(xiàng) 下的簡(jiǎn)單匯票所化費(fèi)的時(shí)間長(zhǎng)得多。但無(wú)論何種單據(jù)，最長(zhǎng)不得超過(guò)七天。這就意味著銀行須在 “ 合理時(shí)間 ” —— 不超過(guò)七個(gè)工作日內(nèi)完成兩件事：一是審核單據(jù)；二是決定接受或拒收單據(jù)，并通知遞單人。 《 ucp500》第 14 條 d 款規(guī)定。如果開(kāi)證行決定拒收單據(jù)，則拒收單據(jù)的開(kāi)證行必須不得延遲地以電訊方式，如不可能，則以其它快捷方式通知遞送單據(jù)的銀行，或如果直接從受益人處收到單據(jù)，則通知受益人。 從《 ucp500》第 14 條的進(jìn)一步規(guī)定來(lái)看，此種拒收通知須說(shuō)明兩點(diǎn)：一是寫(xiě)明銀行 憑以拒收單據(jù)的所有（著重號(hào)為本文所加）不符點(diǎn)；二是要指出開(kāi)證行是否 “ 留存單據(jù)聽(tīng)候處理 ” ，或已將單據(jù)退還交單人（可能是遞單行或受益人）。拒收通知中的這兩項(xiàng)內(nèi)容是非常重要的。通知遞單人單據(jù)中不符點(diǎn)的目的是使他在信用證到期前有機(jī)會(huì)修改這些不符點(diǎn)；而通知遞單人銀行對(duì) 第 8 頁(yè) 共 13 頁(yè) 單據(jù)的留存或退單則是為了保證遞單人對(duì)其財(cái)產(chǎn)的控制。 另外，拒收通知還必須 “ 不得延遲 ” 地向遞單人作出。關(guān)于“ 不得延遲 ” 的規(guī)定，過(guò)去常常給開(kāi)證行帶來(lái)一些預(yù)想不到的麻煩。例如，開(kāi)證行一旦審
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