4農(nóng)村金融運行機制區(qū)域差異(編輯修改稿)
2024-08-27 04:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 額的２１ .０４％，比２００５年第四季度下降１ .５６個百分點。全省恩施州所屬市縣借貸利率最高，單筆最高利率達５０％， XX 市所屬市縣民間借貸 第 6 頁 共 13 頁 利率最低，單筆最低利率為３ .６％，民間借貸利率的地區(qū)性差異非常明顯。第二，信用借貸方式利率低于抵押、擔保借貨方式利率。民間借貸一般以農(nóng)戶人品和信譽為基礎(chǔ)，對借款人信譽度較低的，放款人一般要求借方提供抵押或擔保，借款利息也比較高。2024年１月至2024年３月，農(nóng)戶信用借款占９１ .２８％，平均利率最高為１２ .６５％，比抵押借款和擔保借款利率低２ .３５和３ .７６個百分點。第三，民間借貸利率對借款期限反映不敏感。 2024年１月至2024年３月，農(nóng)戶民間借貸期限集中在３～６個月和６～１２個月兩個期限，３～６個月期限累計發(fā)生５２０筆，金額為８０９ .１９萬元。６～１２個月累計發(fā)生１８１４筆，金額為３７２７ .２８萬元。因為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性特點，６～１２個月期限借款交易量比其他期限借款要多，但利率水平并沒有因為成交量的上升而提升。若將各期限民間借款利率進行算術(shù)平均，３個月以內(nèi)期限借款平均利率為１３ .５９％，３個月至６個月期限借款平均利率為１ ２ .８０％，６個月至１２個月期限借款平均利率為１１ .９２％，１年以上期限借款平均利率為１２ .３８％。顯然，６個月至１２個月期限借款平均利率比其他幾種期限借款平均利率低１ .６７、０ .８８和０ .４６個百分點。 ３ .西部地區(qū)西部地區(qū)多數(shù)都是少數(shù)民族貧困縣，農(nóng)村民間 第 7 頁 共 13 頁 借貸利率一般是以分為單位按月計算，在約定利率時會參考同期正規(guī)金融機構(gòu)的利率狀況、借款用途和緩急程度，但是不考慮借貸期限長短。根據(jù)眾多學者對我國西部地區(qū)農(nóng)村地區(qū)民間金融利率的調(diào)查結(jié)果，可以大體看出西部地區(qū)民間金融的利率現(xiàn)狀（見表３）。 XX 省 XX 縣 區(qū)民間借貸年利率在２０％～６０％之間波動。中國人民銀行烏魯木齊支行統(tǒng)調(diào)處對新疆農(nóng)村民間借貸利率的調(diào)查顯示，在新疆 XX 市，民間借貸年利率在１２％～３６％之間波動。借貸雙方在確定借貸利率時要考慮借貸期限的長短、銀行同期貸款利率、資金供求狀況、物價水平、借貸資金的用途及借款人的信用狀況等多種因素。 XX省農(nóng)村牧區(qū)由于自然條件、地理條件以及經(jīng)濟狀況差異大，因而民間借貸的利率定價幅度在不同地區(qū)明顯不同。利率標準主要是依據(jù)借款人的實力、信用狀況、借款時間長短、借貸用途以及季節(jié)而定。對實力較強、借款時間在半年以上的，一般利 率水平在１分至１ .５分之間，對實力較差或借款用于周轉(zhuǎn)銀行貸款或臨時性需要的，利率一般在２分至３分之間，極個別的達到分的水平。寧夏 XX 縣區(qū)民間借貸利率一般在２分至５分之間。春秋季一般為民間借貸活躍高峰期，在此期間資金的需求量超過資金的供給量，借貸利率也隨之上漲，達到３分～５分之間，甚至更高。借款人的信用狀況對借貸能否成功及借貸利率高低有重要影響。如果放貸人了解到借款人的信譽很差的話，那么即使借款人愿出８分的利息，也很難從放貸人 第 8 頁 共 13 頁 手中借到款。寧夏中 XX 縣區(qū)借貸利率一般在１分至２分之間波動，月息為１分、１ .５分的比 較常見，中 XX縣區(qū)民間借貸利率總體要低于 XX 縣區(qū)。中 XX 縣區(qū)的利率之所以低于 XX 縣區(qū)，原因在于中 XX縣區(qū)經(jīng)濟基礎(chǔ)好，經(jīng)濟發(fā)展水平較 XX縣區(qū)要高，民間借貸市場上的資金供給量要遠遠多于 XX縣區(qū)，而且中 XX縣區(qū)個體私營企業(yè)的融資渠道也很多，如自有資本金、職工集資、本地金融機構(gòu)、外地金融
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