4農村金融運行機制區(qū)域差異-資料下載頁
2025-08-18 04:27本頁面
【正文】 占信貸供給總量的比重穩(wěn)定在８０％以上。這也說明農戶的各種融資需求基本依靠民間信貸來滿足［５］。第二，存在民間合會和地下錢莊等形式，但潛伏著較大的金融風險。由于民間借貸活動的頻繁發(fā)生，有的逐步從單純的借款活動中分離出來，非法高利吸收存款，高利率發(fā)放貸款，辦起非法 “ 地下錢莊 ” 。地下錢莊沒有納入人民銀行的監(jiān)管范圍，國家無法掌握其 第 11 頁 共 13 頁 規(guī)模和問題，潛伏著較大的金融風險。民間合會也是安徽民間金融供給的一種形式，但該形式也存在一定比例，隨著其 會員數目的增加和相互之間了解程度的減少，盈利性功能逐漸突出，安全性就不斷地下降。一般情況下，風險并不為外人所知，只有當出現倒會時，風險才以放大形式曝光，在 XX省 XX縣區(qū)，僅女山湖、張八嶺等地鄉(xiāng)鎮(zhèn)就發(fā)生過３起較大規(guī)模的炸會事件，由于發(fā)起人無力償還或卷款潛逃，給入會農民帶來很大損失，影響社會穩(wěn)定。此外，安徽地區(qū)新型農村民間金融組織凸顯。小額貸款公司的出現，使民間金融的身份逐漸得到承認。 ３ .西部地區(qū)以 XX 省 XX 市為例，西部地區(qū)民間金融供給主要表現為以下特點：第一，除了從正規(guī)金融機構獲得貸款外，農戶進行 民間融資主要依靠民間借貸和部分民間合會。民間借貸主要是個人有息貸款（正常利息）、個人無息貸款及高利貸三種。其中，無息借款和高利貸所占比例很高。無息借貸占借貸筆數的５０％，其特點表現為借款頻率高，但金額不大，一般都是臨時周轉。而高利貸在 XX市農村中則隨處可見，其月息最高達４分。有些高利貸與買賣婚姻、賭博、黑惡勢力等丑惡現象相關，因此誘發(fā)了很多民事糾紛。這反映以利益機制和信用機制為基礎的農村信貸市場并沒有完全建立起來。除了民間借貸外，民間合會也是其融資的主要形式之一，它屬于有組織的借貸。據調查，該地參與民間合會 的發(fā)生率不高，約為 XX 市整個民間金融借貸發(fā)生 第 12 頁 共 13 頁 率的２０％，但涉及金額較大，合會借貸金額占借貸總金額比例的高達４１ .３％，這說明合會單筆借貸數目相對較大，而個人借貸多為零碎借貸。與蒼南等發(fā)達地區(qū)相比，該地區(qū)的民間金融處于初級階段。第二，擔保業(yè)務、典當行、小額貸款公司等民間金融機構均存在不同程度的經營困難、發(fā)展緩慢問題。從２０００年開始組建到2024年末， XX 省 XX縣區(qū)開展信用擔保業(yè)務的機構有８家，由于擔保機構規(guī)模小，風險控制能力差以及擔保資金后續(xù)補償機制缺乏等諸多因素， XX 縣區(qū)中小企業(yè)信用擔保機構經營困難、發(fā)展 緩慢。截止2024年末，全市４家典當企業(yè)注冊資本金總計４０００萬元（全部為民間資本），為１３６戶中小企業(yè)和個體工商戶提供典當服務，典當總額為２４００萬元。但 XX縣區(qū)典當企業(yè)數量較少且規(guī)模較小。截至2024年，全市已成立９戶小額貸款公司，注冊資本金達１ .２５億元。從開業(yè)最早的 XX 縣區(qū)星火小額貸款有限公司運營情況看，較之前兩種傳統(tǒng)的地方民間金融機構，新型地方民間金融機構的小額貸款公司發(fā)展要稍顯快速［６］。 通過以上比較分析，我們得出的結論是。在市場經濟條件下，區(qū)域間資金的流動性、效益性、安全性更多的取 決于地區(qū)信用環(huán)境和金融環(huán)境。因此，我國東、中、西部地區(qū)農村民間金融運行表現出極大差異。民間金融為東部地區(qū)經濟民營經濟迅速發(fā)展做出巨大的貢獻。而中西部貧困地區(qū)經濟落后，資金短缺，沿襲古 第 13 頁 共 13 頁 老的高利貸、典當手法進行經營，以滿足農民的正常生活需求為主。東部發(fā)達地區(qū)已進入民間金融發(fā)展的高級階段，中西部地區(qū)只是處于它的初中級階段，其制度和運行模式有待完善。
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