【文章內(nèi)容簡介】 象，增強(qiáng)產(chǎn)品核心競爭力。二是做強(qiáng)渠道。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將通過體系重建、架構(gòu)重設(shè)、流程再造大幅提升管理能力；通過垂直管理有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；通過機(jī)構(gòu)扁平化縮短管理鏈條，提高管理效率；通過量本利分析合理配置人力資源和調(diào) 第 11 頁 共 26 頁 整網(wǎng)絡(luò)布局，更好地提升網(wǎng)點(diǎn)渠道效能。并以高效的物理網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)，全面強(qiáng)化渠道建 設(shè)。三是突出支農(nóng)特色。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將繼續(xù)發(fā)揮比較優(yōu)勢，根據(jù)沈陽地區(qū) “ 三農(nóng) ” 發(fā)展進(jìn)程、 XX市政府城鄉(xiāng)一體化規(guī)劃、 “ 三農(nóng) ” 服務(wù)思路與原則，進(jìn)一步完善涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，探索具有本地特色的業(yè)務(wù)模式， 10 全面提高 “ 三農(nóng) ” 服務(wù)水平、鞏固 “ 三農(nóng) ” 金融市場領(lǐng)頭羊地位，不斷加大對涉農(nóng)的信貸投放量。到 2024年?duì)幦∩孓r(nóng)貸款余額達(dá) 124億元，占各項(xiàng)貸款比重達(dá) 30％以上，較 2024 年末增加 74 億元，增幅為 148%，高于全部貸款增幅 2 個百分點(diǎn)。 （ 1）盈利能力。組建后的沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力 將大幅提高。一是嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，通過擴(kuò)大貸款規(guī)模增加貸款利息收入， 20242024 年貸款利息收入將分別達(dá)到 億元、 億元、 億元；二是通過多渠道運(yùn)用資金，有效增加投資收益， 20242024 年投資收益將分別達(dá)到 億元、 億元、1 億元；三是通過網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等科技手段，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入， 20242024 年中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)凈收入將分別達(dá)到 億元、 億元、 億元；四是規(guī)范財(cái)務(wù)行為，有效節(jié)約成本開支， 20242024 年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)分別為 億元、 億元、 億元。綜上， 20242024 年凈利潤總額將分別達(dá)到 億元、 億元、 億元。 第 12 頁 共 26 頁 表 520242024 年盈利能力預(yù)測表項(xiàng)目 2024 年 2024 年 2024年 2024 年 凈 利 潤 （ 億 元 ） 每 股 收 益 （ 元 ） 資產(chǎn)利潤率 %%%%資本利潤率 %%%%11 注：表內(nèi)數(shù)字為擬定沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行于 2024 年組建完成，根據(jù)沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管 理水平，以新《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》為標(biāo)準(zhǔn)，測算未來 3年的盈利能力的測算值。（ 2）收入結(jié)構(gòu)。組建后的沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行，將仍以貸款利息收入為收入主體， 20242024 年貸款利息收入占總收入的比例分別為 ％、 ％、 ％；同時，通過大力拓展中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)占各項(xiàng)收入的比例將持續(xù)提升， 20242024 年中間業(yè)務(wù)收入需占各項(xiàng)收入的比例將分別達(dá)到 ％、 ％、 ％，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。 （ 3）分紅計(jì)劃及利潤分配。 20242024 年沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行分紅率將保持在合理水 平，分紅的具體數(shù)額、方式、時間由董事會根據(jù)盈利情況提出分配方案，經(jīng)股東大會審議通過后執(zhí)行。利潤分配順序： ① 彌補(bǔ)以前年度虧損； ② 按 10％的比例提取法定盈余公積金； ③ 提取一般（風(fēng)險(xiǎn)）準(zhǔn)備金； ④ 提取任意盈余公積金； ⑤ 分配股利。 （ 1）不良貸款控制。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行在堅(jiān)持過去行之有效的內(nèi)部制度的同時，對現(xiàn)行支付、業(yè)務(wù)流程進(jìn) 第 13 頁 共 26 頁 行梳理和完善，進(jìn)一步完善統(tǒng)一規(guī)范的操作標(biāo)準(zhǔn)，并增強(qiáng)制度執(zhí)行力，確保業(yè)務(wù)有序開展。同時將繼續(xù)通過各種途徑，加大對不良貸款的清收、盤活和處置工作，加大考核和責(zé)任追究力度，使不 良貸款余額和不良貸款率在監(jiān)管要求之內(nèi)。 2024 年末賬面不良貸款率為 %，預(yù)計(jì) 2024年末不良貸 12款率可下降至 %。 表 620242024 年不良貸款余額及不良貸款率預(yù)測表項(xiàng)目2024 年 2024 年 2024 年 2024 年 不良貸款余額（億元） 不良貸款率（ %） 有效控制新增不良貸款是確保不良貸款下降的根本措施，為此，一是要嚴(yán)格信貸管理，健全審貸責(zé)任制度，完善貸款發(fā)放手續(xù)；二是要把好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查 “ 三查 ” 關(guān)，杜絕 違規(guī)貸款；三是加大貸款收回考核力度，確保新增不良貸款降至最低程度，力爭使每年新增不良貸款占比控制在 1％以內(nèi)。 （ 2）資本補(bǔ)充。通過經(jīng)營快速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)有效控制，盈利水平不斷提高，不良貸款加快處置，使資本充足率將始終保持在10%以上。表 720242024 年資本充足率預(yù)測表項(xiàng)目 2024 年 2024年 2024 年 2024 年凈資產(chǎn) 其中：股本25252525 資本凈額 加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 資本充足 率（ %） 核 心 資 本 充 足 率 （ % ） 每 股 凈 資 產(chǎn) 第 14 頁 共 26 頁 注：以上測算時假定 20242024 年期間未對外新募集股份。 根據(jù)未來 3 年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，按未來資產(chǎn)總額的 50％預(yù)計(jì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)， 20242024 年的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額將分別達(dá)到 億元、 億元、 億元。 通過增資擴(kuò)股、增加盈余積累等措施，積極擴(kuò)充資本實(shí)力后，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行預(yù)計(jì) 20242024 年末，資本充足率分別達(dá)到％、 ％和 ％，核心資本充足率分別達(dá)到 ％、％和 ％。 （ 3）呆賬準(zhǔn)備提取。為提高沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行的撥備充足率和撥備覆蓋率，將嚴(yán)格按照相關(guān)文件的規(guī)定，按關(guān)注類貸款的2％、次級類貸款的 25％、可疑類貸款的 50％、損失類貸款 100％提取貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備；按非信貸資產(chǎn)的減值情況提取減值準(zhǔn)備；按不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 1％的比例計(jì)提一般準(zhǔn)備。 20242024 年貸款損失準(zhǔn)備將保持在 億元以上，貸款損失準(zhǔn)備充足率將達(dá)到300％以上；撥備覆蓋率保持在 150%以上。表 82024 年 2024 年撥備覆蓋率預(yù)測表項(xiàng)目 2024年 2024年 2024年 2024年貸款損失準(zhǔn)備（億元） 貸款損失準(zhǔn)備充足率（ %） 撥 備 覆 蓋 率 （ % ） 注：以上預(yù)測遵循審計(jì)性原則，但預(yù)測所依據(jù)的各項(xiàng)假設(shè)條件具有不確定性，實(shí)際數(shù)據(jù)可能因經(jīng)營 第 15 頁 共 26 頁 狀況和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化而做出相應(yīng)的調(diào)整。 四、實(shí)施方案 14 （一）完善公司治理 沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)《中華人民共和國公司法 》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)的要求，建立以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等機(jī)構(gòu)為主體的組織架構(gòu)，完善 “ 三會 ” 和高級管理層的議事規(guī)則和決策程序，明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利義務(wù)。 ，加強(qiáng)內(nèi)部管理。理清三會一層的相互關(guān)系，確保股東大會為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，董事會為重大戰(zhàn)略性決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會為監(jiān)督質(zhì)詢機(jī)構(gòu)，高管層為經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)。 ，董事會辦公室及高管層專業(yè)委員會建設(shè)。強(qiáng)化董事會專門委員會作 為輔助決策機(jī)構(gòu)，董事會辦公室作為董事會事務(wù)執(zhí)行機(jī)構(gòu)，高管層專業(yè)委員會作為高管層輔助執(zhí)行機(jī)構(gòu)的職責(zé)清晰，確保各委員會的專業(yè)性，對經(jīng)營決策形成有力支持。 ，強(qiáng)化審計(jì)委員會獨(dú)立性與權(quán)威性。采用董事與監(jiān)事自我評價與互評機(jī)制相結(jié)合的方式，完善董事、監(jiān)事的績效評價體系，逐步構(gòu)建現(xiàn)