3加強內控制度建設,防范農村金融風險(編輯修改稿)
2025-08-26 17:01 本頁面
【文章內容簡介】 并在此基礎上密切協(xié)作，強化監(jiān)管合力，不斷提高金融監(jiān)管有效性，促進金融運行效率。 在此基礎上，可逐步考慮建立新的統(tǒng)一監(jiān)管體制，并為此積極創(chuàng) 造條件。然而，統(tǒng)一監(jiān)管并非是將銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會簡單地合并，而應考慮試行功能性監(jiān)管，讓業(yè)務功能、風險特征相同的金融機構（或業(yè)務）盡可能地納入同一監(jiān)管機構監(jiān)管，以使金融機構在同等的監(jiān)管政策和競爭環(huán)境下，健康發(fā)展及有序競爭，并使風險得到更好的管控。 第 5 頁 共 9 頁 二、內控制度的有效性是完善監(jiān)管機制的重要環(huán)節(jié) 對金融機構而言，防范金融風險的第一道防線是有效的內部管理。為保證制定的政策和程序得到落實，防止特殊利益團體對決策施加影響，有效的內部控制極其重要。其次，增強全員內控意識也十分重要。內控機制是針對風 險提出的，風險意識的不足是金融機構內部控制出現(xiàn)問題的根本原因。因此，商業(yè)銀行全員都要增強風險意識，樹立自控觀念。同時在實際工作中堅決貫徹與落實，改變重制度建設輕工作落實的現(xiàn)象。在日常工作中，每位員工都要強化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再憑經驗工作，使內控機制真正起到防范金融風險的作用。（－）建立有效的組織結構，為內部控制提供組織支持 應按照業(yè)務流程、內控制度的要求，設計金融機構組織體系，建立決策層、管理層、經營層、監(jiān)督層、保障層的組織結構，各級機構應在各自職責和權限范圍內辦理業(yè)務、行使職權。決策層對內 部控制的有效性應進行認真監(jiān)管，定期與管理層討論內部控制的問題，及時審查各方提供的報告，督促管理層行為。管理層應制定全面、系統(tǒng)的業(yè)務規(guī)章制度，以及統(tǒng)一的業(yè)務標準與操作程序，并采取措施糾正內部控制中存在的問題。同時，應強化稽核部門在組織體系中的特殊地位和作用，內審部門要全面履行內控綜合管理職能，及時發(fā)現(xiàn)問題和處理問題，并確保與決策層和管理層的信息通暢，使其了解本單位風險狀況。業(yè)務部門作為基 第 6 頁 共 9 頁 層單位，應當在工作中堅持標準，發(fā)現(xiàn)問題及時上報與糾正。 （二）加強內控的定量分析與過程控制，提高內部控制科技水平 隨著金融機構創(chuàng)新步伐加快，新業(yè)務品種的不斷出現(xiàn)，以及電子信息技術水平的不斷提高，金融機構業(yè)務的廣度與深度進一步增加，這就要求機構能不斷創(chuàng)新和完善內控手段。為達到這一目的，金融機構應開發(fā)和運用風險量化評估的數學模型，對信用風險、市場風險、流動性風險等各類風險
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