4論金融風險防范(編輯修改稿)
2024-09-06 19:52 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的銀行，所有者和大債權(quán)人將不能得到完全的保護。這表明，作為一個一般的原則，被認為沒有清償能力的銀行應(yīng)該及時地被勒令停止經(jīng)營，以防止問題越積越多和傳染其它銀行，因為 擔心人們對金融業(yè)普遍喪失信心，公共部門對即將倒閉的銀行支持一般都過于廣泛，所以很難在不對絕大多數(shù)存款人進行完全補償?shù)那闆r下關(guān)閉大銀行。這種做法能夠促使大債權(quán)人和信息相對靈通的債權(quán)人，以及其他銀行對較弱的銀行發(fā)揮約束作用。這樣做不僅是因為大債權(quán)人具有更好的條件去監(jiān)督和對銀行施加影響，而且還因為他們獲得的信息比其他人更多、更可靠。公共政策的大方向是要給市場以足夠的空間，使其能夠充分地發(fā)揮作用，這樣，銀行的籌資成本將大致反映其資產(chǎn)負債的質(zhì)量。 在那些銀行發(fā)放指令性貸款和從事準財政經(jīng)營，以及存在各種類型的 擔保、隱蔽的政府補貼和轉(zhuǎn)移支付的國家，當這些金融 第 5 頁 共 9 頁 機構(gòu)遇到困難時，政府很難不對其提供支持。在使用這種準財政的辦法時，如果財政當局將此成本明確地記入預(yù)算，則更加有效。并且，如果稅制鼓勵銀行謹慎經(jīng)營，那么，銀行在安排所需的貸款損失準備金時，就肯定能得到較低稅負的好處。由稅制引入的限制準財政措施和降低這種不利刺激的行動將極大地有利于銀行業(yè)更加健全地經(jīng)營。中央銀行的最后貸款人的職能是及時地對喪失流動性但仍有清償力的金融機構(gòu)提供暫時的支持，以防止銀行業(yè)的恐慌和擠兌的發(fā)生。這種支持通常是在有抵押品和收取懲罰性利率的條件下 進行的。 （四）實行高效的存款保險制度 存款保險用于當個別銀行倒閉時對某些類型的存款人進行補償。不過，存款保險容易帶來道義風險的問題，因此，需要在設(shè)計時加以考慮。絕大多數(shù)有效的保險都僅限于保護小存款人，而不對大存款和其他債權(quán)人，包括其它銀行提供保險，以便使市場約束對銀行施加壓力，保險的涵蓋范圍取決于各個國家的具體情況，但都必須要有利于抑制道義風險。存款保險系統(tǒng)應(yīng)該有充足的資金，以便及時對存款人進行賠償，并能使喪失清償力的銀行得以迅速關(guān)閉，雖然按照保險基金承擔的可能風險來確定保費是理想的做 法，但實際上由于很難對風險進行客觀的測量，因此，通常還是不得不收取統(tǒng)一的保費。 （五）切實執(zhí)行謹慎原則 第 6 頁 共 9 頁 銀行法與謹慎原則的目的在于。（ 1）制定僅允許在財務(wù)上有活力的銀行經(jīng)
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