銀行金融風險防范學習心得(編輯修改稿)
2024-10-13 18:20 本頁面
【文章內容簡介】 重開展多層次多形式的職工教育培訓活動，提高員工政治思想業(yè)務素質和職業(yè)道德素質，讓大家充分了解各自在內控制度中的作用。三、結語綜上，加強銀行金融風險防范策略是一項艱巨而重要的任務，在剛剛經歷了全球經濟危機之后，防范銀行金融風險是我國銀行業(yè)所面臨的一項全新挑戰(zhàn)，需要我們在今后的工作中不斷進行探索和嘗試。當然，金融問題是經濟生活中各種矛盾的集中表現，有些問題表面上看是金融問題，但其根源并不在金融領域。要從根源上消除誘發(fā)金融風險的各種因素，除銀行自身的不斷完善外，還依賴于經濟體制改革的進一步深入。國家經濟實力的強大，市場經濟體制完善，企業(yè)經營效益不斷提高，才能從根本上保障金融安全。第三篇：規(guī)范銀行承兌匯票 防范金融風險近年來，銀行承兌匯票業(yè)務發(fā)展很快，對于幫助企業(yè)融通資金、提高銀行效益和促進票據市場的發(fā)展，起到了積極的作用。但同時銀行承兌匯票總量失控、超常增長的問題也非常嚴重，并蘊涵著一定的金融風險。數據顯示，2006年一季度末，同比增長51%。銀行簽發(fā)了承兌匯票就意味著銀行對購貨企業(yè)承付貨款提供了擔保。一旦匯票到期購貨方無力支付貨款，銀行必須無條件替企業(yè)墊付資金。從這個意義上講，銀行承兌匯票也是一種對外擔保業(yè)務。任何企業(yè)對外提供擔保，必須具備相應的擔保能力。換言之，銀行簽發(fā)銀行承兌匯票凈額加上其他擔保性業(yè)務之和不得超過銀行凈資產。根據5家全國性股份制商業(yè)銀行2005年年報公布的數據，2005年末，這5家全國性股份制商業(yè)銀行凈資產總額586億元，而銀行承兌匯票額余額4765億元，減去2837億元保證金，銀行承兌匯票凈額1928億元，超過凈資產近1342億元。出現這種現象的根本原因在于一些銀行為了追求業(yè)績，盲目簽發(fā)銀行承兌匯票，向企業(yè)收取高額企業(yè)保證金，從而達到增加存款業(yè)績的目的。例如，假定某企業(yè)向銀行申請1000萬元貸款，銀行完全可以對其直接發(fā)放1000萬元貸款。但這種做法只能給銀行帶來1000萬元的派生存款。因此，有的銀行為了增加存款業(yè)績，不直接對企業(yè)發(fā)放貸款，而是采取簽發(fā)銀行承兌匯票的辦法，先讓企業(yè)交納1000萬元的保證金，同時給企業(yè)簽發(fā)一張面額2000萬元的銀行承兌匯票，然后銀行再進行貼現。這種做法雖然仍然是給企業(yè)融資1000萬元（不考慮利息因素），但銀行存款的增長卻放大了一倍。銀行除了增加1000萬元的派生存款外，還可以再增加1000萬元的半年期保證金存款。這種現象尤其在一些急于擴張規(guī)模的中小銀行最為嚴重，這就是目前為什么有不少銀行熱衷于開展銀行承兌匯票業(yè)務并導致銀行承兌匯票泛濫的原因。這也使得目前在銀行承兌匯票業(yè)務中蘊涵著巨大的金融風險。首先，造成大量不良貸款。據調查，目前各銀行辦理銀行承兌匯票平均保證金比例為45%，據此推算，銀行承兌匯票凈額約1萬億元。2005年，%。按照這個比例計算，在目前1萬億元銀行承兌匯票凈額中，至少會造成861億元的不良貸款。由于有些商業(yè)銀行的財務報表沒有經過外部審計機構的審計，實際不良貸款率要高于報表數。其次，造成銀行存款的虛假增長。銀行承兌匯票本來是一種支付和融資工具，但現在已經變味，成為各銀行增加存款的手段。2005年末，上述5家股份制銀行全部存款增加3679億元，其中，保證金存款增長占到33%，%。利用銀行承兌匯票虛增存款，已經成為目前商業(yè)銀行的一個普遍問題。再次，造成票據市場虛假繁榮。目前票據市場空前火暴，根本原因就是銀行承兌匯票失控。銀行承兌匯票是票據市場的源頭，1元的銀行承兌匯票，可以帶來幾倍、甚至幾十倍的票據交易量。2005年，全國票據市場交易量約63000億元。如果把銀行承兌匯票總量控制在銀行凈資產額以內，全國票據交易量預計將減少40%左右。規(guī)范的票據市場應當是銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票并存，并且以商業(yè)承兌匯票為主。此外，銀行承兌匯票貼現后，會產生派生存款。上述5家銀行超量簽發(fā)的1000多億元銀行承兌匯票貼現后，如果按照最高準備金比率8%和現金漏損率20%計算，最少可產生4600億元的派生存款?？梢?，超額簽發(fā)銀行承兌匯票一方面增加貨幣供應量，一方面還會造成銀行流動性過剩的假象。更主要的是，在辦理銀行承兌匯票業(yè)務中也出現了大量的違法犯罪案件。近年來，銀行承兌匯票領域成為金融犯罪的高發(fā)區(qū)。2006年2月11日。2006年6月，中國銀行河南沈丘支行再次爆出。犯罪分子以虛假承兌協議、提供虛假保證金。銀行承兌匯票業(yè)務中違法犯罪案件頻頻發(fā)生和
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