3關(guān)于我國預(yù)付式消費(fèi)存在問題、產(chǎn)生原因及解決對策的調(diào)研報(bào)告(編輯修改稿)
2025-08-26 14:58 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 限 個(gè)人消費(fèi)信貸進(jìn)度緩慢 我國的消費(fèi)信貸市場發(fā)展較為保守，市場上現(xiàn)有的消費(fèi)信貸產(chǎn)品主要是由商業(yè)銀行提供的，如住房按揭貸款、汽車貸款、大額耐用消費(fèi)品貸款及信用卡貸款。與 發(fā)達(dá)國家相比產(chǎn)品種類單薄的多，很難滿足消費(fèi)者對消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)不同層次的需要。除了住房貸款、汽車貸款、住房裝修貸款、其他家庭耐用消費(fèi)品貸款， 第 6 頁 共 13 頁 信用卡貸款以外，還有稅收和保險(xiǎn)金貸款、醫(yī)療貸款、教育貸款、旅游貸款、證券貸款以及不指定特定用途的支票貸款等。 就我國現(xiàn)有的住房按揭貸款，汽車貸款和大額耐用消費(fèi)品貸款來說，都是中上海交通大學(xué)本科畢業(yè)論文 淺議我國個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問題及解決對策 高檔消費(fèi)融資，通常限制用于指定項(xiàng)目。消費(fèi)層次高的中高收入群是其主要目標(biāo)客戶群，額度大、期限長。當(dāng)今社會(huì) 消費(fèi)者的消費(fèi)需求是多樣化的，面對部分自動(dòng)上門申請貸款的客戶，卻受銀行現(xiàn)有產(chǎn)品數(shù)量的局限，無奈的被拒之門外。 個(gè)人消費(fèi)信貸對總體經(jīng)濟(jì)的影響 作為七年前才出現(xiàn)的新鮮事物，盡管從發(fā)展趨勢來看，個(gè)人消費(fèi)信貸無論從宏觀政策、市場潛力、民眾意向和銀行投向方面都具有廣闊的市場前景，但是目前而言，盡管發(fā)展?jié)摿艽螅菍ξ覈傮w經(jīng)濟(jì)的影響是有限的，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，消費(fèi)貸款占全部貸款的比例平均為 30 一 50%，其中，美國為 70%，德國為60%，而我國目前這一比例只有 %。 第一，有 效刺激了消費(fèi)，內(nèi)需的擴(kuò)大化有效的調(diào)節(jié)了社會(huì)總產(chǎn)品供求不平衡問題，進(jìn)而促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供購買消費(fèi)品或進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng)的貸款支持，通過借貸方式進(jìn)而解決現(xiàn)實(shí)購買力與消費(fèi)需求不匹配的矛盾，無疑會(huì)增加現(xiàn)期社會(huì)購買力，減少或緩解現(xiàn)有生產(chǎn)能力結(jié)構(gòu)性過剩的問題。第 第 7 頁 共 13 頁 二，人們的收入水平和生活水平的提高導(dǎo)致其消費(fèi)水平及消費(fèi)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了很大變化，消費(fèi)層次已由低級向較高級轉(zhuǎn)變。由依靠自我儲(chǔ)蓄積累來逐步實(shí)現(xiàn)自我的消費(fèi)需求轉(zhuǎn)為借助消費(fèi)信貸的支持，較早地實(shí)現(xiàn)自身的消費(fèi)需求。 二、我國個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問題及形 成原因 信息缺失 信息缺失是指市場中交易的一方比另一方擁有更多的信息。長期以來，在我國，缺乏有效公開的個(gè)人信用信息和市場化運(yùn)作的征信服務(wù)中介機(jī)構(gòu)。我國銀行無法通過個(gè)人信用評估體系高效準(zhǔn)確獲得個(gè)人信用報(bào)告，其唯一的選擇就是進(jìn)行嚴(yán)格的信用審查。個(gè)人的所有財(cái)務(wù)信息都分散在申請人所在單位、銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、工商部門、稅務(wù)部門等等。由于這些單位分別歸屬于不同的部門，相互之間并沒有信息的交流，因此，如貸款銀行想深入的了解申請人的信用狀況，只有向各個(gè)單位分別了解，這就不可避免地對信用良好 的資金需求者也進(jìn)行了不必要的資信審查，造成資源的浪費(fèi)和低效使用。銀行、消費(fèi)者、消費(fèi)產(chǎn)品提供者之間存在比較嚴(yán)重的信息缺失問題。銀行在發(fā)放消費(fèi)貸款時(shí)不得不嚴(yán)加防范，對上海交通大學(xué)本科畢業(yè)論文 淺議我國個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問題及解決對策 每一筆貸款都要求抵押擔(dān)保、評估、保險(xiǎn)，致使貸款申辦程序手續(xù)繁雜，從而銀行信息獲得的高成本被轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)信貸者身 第 8 頁 共 13 頁 上，使消費(fèi)信貸價(jià)格偏高，制約消費(fèi)信貸的發(fā)展。 國家的消費(fèi)政策相對滯后 當(dāng)務(wù)之急看，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大 “ 瓶頸 ” 是過剩經(jīng)濟(jì)條件下的有 效需求不足?，F(xiàn)階段，在擴(kuò)大外需潛力不大的情況下，應(yīng)首先研究解決國內(nèi)市場問題。針對我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的實(shí)際情況，應(yīng)適當(dāng)理順有關(guān)消費(fèi)政策：應(yīng)將鼓勵(lì)個(gè)人投資政策適度讓位于鼓勵(lì)個(gè)人消費(fèi)政策，應(yīng)將
范文總結(jié)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1