電子商務：我國發(fā)展電子商務的障礙與對策(編輯修改稿)
2024-08-18 18:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 根本原因是企業(yè)之間的信譽問題。由于在線支付金額大，支付安全與身份認證問題以及數(shù)據(jù)電文的證據(jù)問題尚需完善。 在線支付 C2C 網(wǎng)上交易容易，而網(wǎng)下送貨與付款環(huán)節(jié)的嚴重滯后，影響了網(wǎng)絡拍賣服務的質(zhì)量與網(wǎng)友參與拍賣的熱情。 總之， 在線支付的實現(xiàn)， 雖然 促進了中國電子商務的發(fā)展， 但 同時也引發(fā)了支付安全、防抵賴問題 、 “ 身份 ” 認證、 電子文件認證和網(wǎng)絡銀行在線支付的法律問題以及稅收、貨幣、金融監(jiān)管等一系列問題。雖然安全協(xié)議和認證系統(tǒng)的建立以及 CFCA 的組建解決了網(wǎng)絡銀行的一些緊迫問題，但仍然阻礙著在線支付發(fā)展。首先是許多網(wǎng)絡銀 10 行在線支付卡的使用區(qū)域受到限制，使用信用卡在線支付的時間長達2 天以上， 并且 各行信用卡標準不一樣，不能通用， 使網(wǎng)上支付的快速便捷和不受地域影響的優(yōu)勢不能發(fā)揮，阻礙了電子商務的迅猛發(fā)展 。 其次是網(wǎng)絡銀行必須介入 B2B 交易過程，這就存在交易文件的認證問題。開展 B2B 業(yè)務時，傳統(tǒng)的購貨單、合同、提貨單等均以 “ 電子文件 ” 形式傳 輸，如何保證 “ 電子文件 ” 的真實性不被篡改與破譯是問題的關鍵。同時還存在法律問題：網(wǎng)絡銀行業(yè)務中的電文數(shù)據(jù)真實性的維護義務應由法律來強制性規(guī)定，因為一方面銀行有義務謹慎地保護好記錄交易信息的電文數(shù)據(jù)；另一方面對于篡改、偽造電文數(shù)據(jù)的違法者法律應予以嚴厲制裁。只有解決了上述問題，才能使電子商務 B2B 交易發(fā)揮跨區(qū)域開展國際貿(mào)易的優(yōu)勢。最后，由于網(wǎng)絡的開放性，在線支付可以在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)，跨國網(wǎng)絡銀行在線支付在稅收、法律、外匯匯率、貨幣供應和金融危機等方面存在著大量的潛在問題，也給國際金融監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)。 (二 )、對策的可行性分析 針對上述我國電子支付體系存在的種種問題，可以看到，雖然貨幣的不同形式會導致不同的支付方式，但安全、有效、便捷是各種支付方式追求的共同目標。所以，對于一個電子支付系統(tǒng)而言，它至少應當有以下的功能： 1．使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書實現(xiàn)對各方的認證。為實現(xiàn)交易的安全性，對參與貿(mào)易的各方身份的有效性進行認證，通過認證機構(gòu)或注冊機構(gòu)向參與各方發(fā)放數(shù)字證書，以證實其身份的合法性。 2．使用加密技術對業(yè)務進行加密?？梢圆捎脝舞€體制或雙鑰體制來進行消息加密，并采用數(shù)字信封、數(shù)字簽字等技術來加強數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋?密性，以防止未被授權的第三者獲取消息的真正含義。 3．使用消息摘要算法以確認業(yè)務的完整性。為保護數(shù)據(jù)不被未授權者建立、嵌入、刪除、篡改、重放，而是完整無缺地到達，接收 11 者就可以通過摘要來判斷所接受的消息是否完整。若發(fā)現(xiàn)接受消息不完整，要求發(fā)送端重發(fā)以保證其完整性。 4．當交易方出現(xiàn)糾紛時，保證對業(yè)務的不可否認性。這用于保護通信用戶對付來自其他合法用戶的威脅，如發(fā)送用戶否認他所發(fā)的消息，接收者否認他已接收的消息等。支付系統(tǒng)必須在交易的過程中生成或提供足夠充分的證據(jù)來迅速辨別糾紛中的是非，可以用仲裁簽名、不可否認 簽名等技術來實現(xiàn)。 5．能夠處理貿(mào)易業(yè)務的多邊支付問題。由于網(wǎng)上貿(mào)易的支付要牽涉到客戶、商家和銀行等多方，其中傳送的購貨信息與支付指令必須連接在一起，因為商家只有確認了支付指令后才會繼續(xù)交易，銀行不能讀取商家的購貨信息，這種多邊支付的關系就可以通過雙重簽名等技術來實現(xiàn)。 根據(jù)上述對電子支付體系的功能要求，目前已出現(xiàn)了許多電子支付工具，大致可分為以下三類：數(shù)字化電子現(xiàn)金、電子信用卡、電子支票，其中信用卡為現(xiàn)階段網(wǎng)上購物的主要在線支付方式。 電子現(xiàn)金 (ECASH)是以數(shù)字化形式存在的電 子貨幣，其發(fā)行方式包括存儲性質(zhì)的預付卡和純電子形式的用戶號碼數(shù)據(jù)文件等，使用靈活簡便，無需直接與銀行連接便可使用。電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)的特點是不直接對應任何賬戶，持有者事先預付資金，便可獲得相應貨幣值的電子現(xiàn)金，因此可以離線操作，是一種“預先付款”的支付系統(tǒng)。電子現(xiàn)金的支付過程可以分為以下四個步驟： (a) 用戶在 ECASH 發(fā)行行開立 ECASH 賬戶，預先存入現(xiàn)金，購買 ECASH證書，這些 ECASH就有了可以在商業(yè)領域進行流通的價值。 (b)用戶使用 ECASH終端軟件從電子銀行下載不超過 100美元的ECASH 到自己的計算機硬盤上備用。 (C)用戶與同意使用 ECASH 的商家洽談，簽訂訂貨合同，使用 12 ECASH 支付所購商品付給商家 (d) 接收 ECASH 的商家與授權的 ECASH 銀行進行結(jié)賬，銀行將用戶購買商品的錢支付給商家 目前我國信用卡主要在銀行專用網(wǎng)絡中使用，電子商務中更先進的方式是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下通過特殊協(xié)議進行網(wǎng)上支付。電子信用卡支付系統(tǒng)的特點是：每張卡對應著一個賬戶，資金的支付最終是通過轉(zhuǎn)賬實現(xiàn)的；由于在消費中實行“先消費，后付款”，這與電子轉(zhuǎn)賬有實質(zhì)上的不同。電子信用卡支付系 統(tǒng)需采用在線操作，可以透支。在眾多的電子信用卡付款方式中，最安全最先進的方式是在 Inter環(huán)境下通過 SET 協(xié)議進行網(wǎng)絡支付，即：客戶在網(wǎng)上發(fā)送信用卡號和密碼，加密發(fā)送到銀行進行支付，這里包括支付中客戶、商家及付款要求的合法性驗證。 3．電子支票 電子支票是網(wǎng)絡銀行常用的一種電子支付工具。目前一般通過專用網(wǎng)絡系統(tǒng)進行企業(yè)轉(zhuǎn)賬支付，今后將逐步過渡到公用互聯(lián)網(wǎng)上進行傳輸。電子支票系統(tǒng)中包含購買方、銷售方及金融中介三個實體。在購買方和銷售方做完一筆交易后，銷售方要求付款，購買方從金融中介那里獲得一個唯一憑證， 這個電子形式的付款證明表示購買方賬戶欠金融中介錢。購買方在購買時把這個付款證明交給銷售方，銷售方再交給金融中介。這里的付款證明就是一個由金融中介出文證明的電子流，付款證明的傳輸及賬戶的負債和信用幾乎是同時發(fā)生的，如果購買方和銷售方?jīng)]有使用同一家金融中介，將會使用金融中介之間的標準化票據(jù)交換系統(tǒng)，這通常由國家中央銀行或國際金融機構(gòu)協(xié)同控制。 可以看出，電子支票具有明顯的優(yōu)點。它與傳統(tǒng)支票十分相似，所以接受度很高；電子支票的傳統(tǒng)的密碼加密方式比以公開密鑰加密 13 的系統(tǒng)容易處理，所以適合做小額的清算；電子支票技術可以 連接公眾網(wǎng)絡金融機構(gòu)和銀行票據(jù)交換網(wǎng)絡，以達到通過公眾網(wǎng)絡連接現(xiàn)有金融付款體系。 三、積極發(fā)展“第三方物流”，完成電子商務交易的最后環(huán)節(jié) 電子商務發(fā)展到今天，不僅要求信息流 （信息交換） 、商流 （所有權轉(zhuǎn)移） 和資金流 （支付） 的電子化、網(wǎng)絡化，更需要物流 （實時投遞） 的電子化過程。試想，在電子商務下，消費者通過網(wǎng)上瀏覽、篩選，輕輕松松定購下了所需要的商品，但由于該公司在物流和配送方面的低效率，使消費者定購的商品遲遲不能送到，或者送到的也不是消費者所定購之物。更為尷尬的是，網(wǎng)絡作為一個開放性環(huán)境，能把世界縮小到一個 地球村，更別說一國之內(nèi)了。但許多網(wǎng)上商店由于不能解決物流問題，只好規(guī)定送貨服務僅在某一范圍內(nèi)。如此這般，如何凸顯電子商務的跨地域優(yōu)勢？企業(yè)又如何擴大銷售？由此可見，即使排除了在發(fā)展電子商務中遇到的其他所有障礙，如果物流與配送的瓶頸不能解決的話，電子商務也只是一紙空談而已。 （一）、我國電子商務下的物流狀況 電子商務概念的提出首先是在美國，而美國的物流管理技術自1915 年發(fā)展至今已有 80 多年的歷史，通過利用各種機械化、自動化工具及計算機和網(wǎng)絡通信設備，早已
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