物流銀行與融資物流業(yè)務(wù)概述(編輯修改稿)
2025-03-26 11:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 保證金賬戶轉(zhuǎn)入銀行，從而帶動(dòng)銀行期貨交易結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力。 ? 3．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn) ? （ 1）質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是指，在標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押期間，由于標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的市值下跌而使銀行可能面臨質(zhì)押物不足額的風(fēng)險(xiǎn)。 ? （ 2）質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)。所謂質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)包括兩層含義 :一是若在標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押期間發(fā)生倉(cāng)單遺失或出質(zhì)人惡意掛失倉(cāng)單等情況，將使銀行面臨質(zhì)押無效的風(fēng)險(xiǎn) 。二是貨物倉(cāng)儲(chǔ)保管不善而給標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的持有人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 ? （ 3）質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)是指，當(dāng)借款人不能按期歸還貸款本息，或因其他違約行為而由銀行處置質(zhì)押倉(cāng)單時(shí)，銀行可能面臨無法將質(zhì)押物順利變現(xiàn)以足額收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)。能否科學(xué)地評(píng)估質(zhì)押物的市值直接關(guān)系到能否足額收回貸款。 四、 保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)具體流程操作 ? 1．質(zhì)押形成 ? 銀行和出質(zhì)人簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議》，監(jiān)管方、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三方簽訂適用于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押買方信貸業(yè)務(wù)的《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》； ? 2．質(zhì)物出庫(kù) ? 出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人補(bǔ)充或追加一定數(shù)額保證金后，可以向質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)?zhí)崛〔糠只蛉抠|(zhì)物。 ? 3．質(zhì)押解除 ? 同動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。出質(zhì)人歸還全部質(zhì)押貸款；質(zhì)權(quán)人出具《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書》，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方 。 質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書》，簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字；監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫(kù)手續(xù)，此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。 ? 4．保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與控制 ? （ 1）風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。動(dòng)態(tài)監(jiān)管的貨物，出質(zhì)人提供的進(jìn)出庫(kù)單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識(shí)，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。 ? （ 2）控制措施。動(dòng)態(tài)監(jiān)管時(shí)，質(zhì)物清單、置換通知書、解除質(zhì)押通知書是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)（包括超過質(zhì)押量部分），所以出質(zhì)人進(jìn)出庫(kù)單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊(cè)。 ? 5．開證監(jiān)管 ? （ 1）簽訂協(xié)議。 ? （ 2）單據(jù)交付。 ? （ 3）報(bào)關(guān)報(bào)檢。 ? （ 4）質(zhì)押形成。 ? （ 5）質(zhì)物出庫(kù)。 ? （ 6）質(zhì)押解除。 五、 海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)具體流程操作 ? 1．海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)概述 ? 海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)是指在傳統(tǒng)“倉(cāng)單質(zhì)押”融資模式基礎(chǔ)上，建立在真實(shí)的貿(mào)易背景下，發(fā)展成為綜合“貨物在途運(yùn)輸質(zhì)押融資監(jiān)管”模式與“倉(cāng)單質(zhì)押”模式為一體的，基于企業(yè)商業(yè)貿(mào)易與供應(yīng)鏈條、從貨物起運(yùn)地至目的地，融“倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押監(jiān)管、陸路運(yùn)輸監(jiān)管、鐵路運(yùn)輸監(jiān)管、沿海運(yùn)輸監(jiān)管、遠(yuǎn)洋運(yùn)輸監(jiān)管”等任意組合的供應(yīng)鏈全程質(zhì)押融資監(jiān)管模式。 ? 2．海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)的作用 ? 一是通過中遠(yuǎn)物流的全程參與，提供監(jiān)管，通過質(zhì)押的方式，幫助生產(chǎn)企業(yè)有效縮短資金使用周期，提高資金流轉(zhuǎn)速度；二是中遠(yuǎn)物流扮演銀行和中小企業(yè)橋梁的角色，幫助銀行將融資服務(wù)真正傳導(dǎo)到中小企業(yè)；三是可幫助銀行有效提升融資過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)控制力。 ? 3．具體操作流程 ? （ 1）三方簽訂《進(jìn)口貨物監(jiān)管和質(zhì)押協(xié)議書》，第三方物流接受銀行委托，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。 ? （ 2）進(jìn)口商向銀行提交相關(guān)資料，申請(qǐng)授信額度。 ? （ 3）經(jīng)銀行有關(guān)審批部門核定授信額度，與進(jìn)口商簽訂《授信協(xié)議》，同時(shí)進(jìn)口商提交一定金額的保證金，申請(qǐng)開立信用證。 ? ，放行相應(yīng)貨物。 ? （ 4）國(guó)內(nèi)第三方物流企業(yè)需與其國(guó)外裝貨港代理公司聯(lián)系，國(guó)內(nèi)銀行也該與國(guó)外通知行保持聯(lián)系。 ? （ 5）國(guó)外出口商將貨送至港口，按信用證要求發(fā)貨，國(guó)外物流代理公司進(jìn)行裝貨，裝完船后，出口商并向進(jìn)口商銀行寄送全套單據(jù)，第三方物流企業(yè)便開始進(jìn)行在途監(jiān)管。 ? （ 6）進(jìn)口商銀行收到并持有全套單據(jù)，經(jīng)進(jìn)口商確認(rèn)后，銀行簽發(fā)《單據(jù)交接通知》并第三方物流企業(yè)簽收，信用證項(xiàng)下，銀行辦理付款。 ? （ 7）貨物在途監(jiān)管過程中，第三方物流企業(yè)需確保貨物的安全。在船舶抵港前， 船代需進(jìn)行船舶進(jìn)港申報(bào)，等船舶靠岸后由貨代安排船舶卸貨、換單、進(jìn)口清關(guān)商檢等事宜。 ? （ 8）進(jìn)口商銀行可在進(jìn)口商需要時(shí)，向其提供一定量的貸款，以作為通關(guān)繳稅的費(fèi)用。 ? （ 9）收到貨物后，第三方物流企業(yè)履行貨物報(bào)檢及通關(guān)手續(xù)，將貨物運(yùn)至指定倉(cāng)儲(chǔ)地點(diǎn)。 ? （ 10）第三方物流企業(yè)簽發(fā)以銀行作為質(zhì)權(quán)人的《進(jìn)倉(cāng)單》，銀行與進(jìn)口商共同在第三方物流企業(yè)辦理交接登記，由第三方物流企業(yè)按照合同規(guī)定監(jiān)管質(zhì)押貨物，進(jìn)入現(xiàn)貨質(zhì)押流程。 ? （ 11）進(jìn)口商根據(jù)其生產(chǎn) /銷售計(jì)劃安排提貨，在提貨前都必須歸還銀行相對(duì)應(yīng)的貨款， 第三方物流企業(yè)在審核銀行簽發(fā)的《出庫(kù)單》無誤 ? 海陸艙業(yè)務(wù)模式 ? （ 1）內(nèi)貿(mào)集裝箱模式。
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