客戶身份識(shí)別(ppt39頁)(編輯修改稿)
2025-03-23 13:50 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 戶身份識(shí)別方面雙方的權(quán)利與義務(wù)。 ② 留存 客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 ③ 關(guān)注異常賬戶 情況及相關(guān)信息 ； 、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符。 24基本存款賬戶 建立環(huán)節(jié) 識(shí)別主體 識(shí)別對(duì)象 識(shí)別要點(diǎn) 辦人員 責(zé)人 務(wù)人員 立賬戶的自然人 人 ① 核對(duì)客戶的證明文件（共 14種） ：營業(yè)執(zhí)照、住址機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證； ：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照； ：民辦非企業(yè)登記證書； ：個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本； 、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)：主管部門的批文或證明； 注 :存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)登記證； 國家法律法規(guī)其他規(guī)定及有權(quán)機(jī)構(gòu)規(guī)定的相關(guān)文件。 ② 留存 客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 ③ 關(guān)注異常賬戶 情況及相關(guān)信息 非企業(yè)法人：不以盈利為目的，從事非生產(chǎn)經(jīng)營，包括機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人。 25一般存款賬戶 建立環(huán)節(jié) 識(shí)別主體 識(shí)別對(duì)象 識(shí)別要點(diǎn) 辦人員 責(zé)人 務(wù)人員 立賬戶的自然人 人 ① 核對(duì) 客戶的證明文件 a. 開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件； b. 基本存款賬戶開戶許可證； c. 其他證明文件 （共 11種 .略） ② 留存 客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 ③ 關(guān)注異常賬戶 情況及相關(guān)信息 26專用存款賬戶 建立環(huán)節(jié) 識(shí)別主體 識(shí)別對(duì)象 識(shí)別要點(diǎn) 辦人員 責(zé)人 務(wù)人員 立賬戶的自然人 人 ① 核對(duì) 客戶的證明文件 a. 開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件； b. 基本存款賬戶開戶許可證； c. 其他證明文件（有借款需要的 →借款合同， 有結(jié)算需要的 →相關(guān)證明文件） ② 留存 客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 ③ 關(guān)注異常賬戶 情況及相關(guān)信息 27臨時(shí)存款賬戶 建立環(huán)節(jié) 識(shí)別主體 識(shí)別對(duì)象 識(shí)別要點(diǎn) 辦人員 責(zé)人 務(wù)人員 立賬戶的自然人 人 ① 核對(duì) 客戶的證明文件 根據(jù)不同性質(zhì)出具不同的文件 (共 4種 ) ：工商行政管理部門合法的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文； ：其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文； ：其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同； ：其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營地工商行政管理部門的批文。 ② 留存 客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 ③ 關(guān)注異常賬戶 情況及相關(guān)信息 2 個(gè)人人民幣賬戶持續(xù)期間 內(nèi)容簡介 概述 1 一、業(yè)務(wù)持續(xù)期間如何識(shí)別客戶身份 對(duì)公人民幣賬戶持續(xù)期間 3 1 1持續(xù)識(shí)別客戶身份基本措施 ? ①關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息并留存身份資料； ? ②銀行應(yīng)按照客戶特點(diǎn)或賬戶屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)； ? ③對(duì)于客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類結(jié)果為高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，銀行要了解其積極狀況等信息，主筆了解交易的資金來源、資金用途等，對(duì)符合可疑交易報(bào)告要素的交易，應(yīng)了解資金交易對(duì)方的身份信息?？蛻魹橥鈬模瑧?yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。 ? ④在賬戶使用過程中，如果客戶身份證件或身份證明文件過期，銀行應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)及時(shí)更新，若超過合理期限，客戶無法提供合理理由，又無法更新的，銀行有權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。合理期限由個(gè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)實(shí)際確定。 12重新識(shí)別客戶的情形（ 6+1種） （如客戶代理人沒有授權(quán)） 客戶 特征 其他 情形 銀行 分析 ①客戶要求變更有關(guān)信息的，包括姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人。 ②客戶行為或交易出現(xiàn)異常。 ③客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資的姓名或者名稱相同的。 ④客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。 ⑤金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已掌握的相關(guān)信息存在不一致或者互相矛盾的。 ⑥先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。 13重新識(shí)別客戶身份的方法（ 5種） ? ①要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者其他身份證明文件； ? ②回訪客戶； ? ③實(shí)地查訪； ? ④向公安、工商行政管理部等部門核實(shí)； ? ⑤其他可依法采取
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