朱民：全球全面金融監(jiān)管改革進(jìn)展及對銀行業(yè)的影響(編輯修改稿)
2025-03-22 11:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 》 、 《 外部審計質(zhì)量和銀行監(jiān)管 》 、 《 金融工具公允價值的評估監(jiān)管 》 、 《 穩(wěn)健的流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管原則 》 、 《 流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架 》 、 《 增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性 》 、 《 加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)的公司治理 》 、 《 正確實施交易對家風(fēng)險回溯測試的文件 》 、 《 監(jiān)管范圍和監(jiān)管差異性：主要觀點(diǎn)和推薦程序 》 、 《 跨境銀行金融集團(tuán)的報告程序和推薦程序 》 、 《 良好的監(jiān)管合作實踐經(jīng)驗 》 等。 14 強(qiáng)化全球監(jiān)管合作 — FSB推進(jìn) 全球金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化和合作深化 第 三章 15 ? 金融市場的全球運(yùn)作需要制訂全球統(tǒng)一的金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以防范跨國、跨區(qū)域甚至全球范圍的風(fēng)險影響國際金融的穩(wěn)定。 ? FSB對各國的監(jiān)管執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行比較，識別跨國差異以及解決這些差異需采取的政策行動，并設(shè)定清晰的階段性目標(biāo)，以朝最終統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)目標(biāo)不斷推進(jìn)。 ? 推進(jìn)方式包括以下三種： FSB設(shè)定全球統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)跨境合作 成員國政府以身作則 成員國之間互評價 建立評估措施的工具箱 ? 承諾遵守國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) ? 每五年 接受一次 IMF世界銀行 “ 金融部門評估規(guī)劃 ” （ FSAP） 的 評估 ? 作為 “ 標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則遵守情況報告 ” (ROSCs)的基礎(chǔ)內(nèi)容 ， IMF和世界銀行將詳細(xì)披露成員國執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的情況 ? 成 員 國 在 FSAP 和ROSCs框架下定期進(jìn)行互評價 ? 互評價分為主題層面和國家層面 。 前者著眼于國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的跨國執(zhí)行情況和標(biāo)準(zhǔn)的有效性；后者著眼于該標(biāo)準(zhǔn)在特定國家的執(zhí)行情況和有效性 ? 鼓勵國際合作與信息交換 ? 通過透明的程序?qū)Τ蓡T國執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的程度進(jìn)行評估和排序 ? 根據(jù)排序與成員國展開對話 ， 提出改進(jìn)措施 16 FSB設(shè)定全球統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)跨境合作（續(xù)） 證券監(jiān)管的 目標(biāo)與原則 FSB 巴塞爾委員會 國際證監(jiān)會組織 國際保險監(jiān)督官協(xié)會 有效銀行監(jiān)管的 核心原則 保險監(jiān)管的 核心原則與方法 ? FSB特別關(guān)注金融監(jiān)管的國際合作和信息交換。 FSB將會同巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（ BCBS）、國際證監(jiān)會組織（ IOSCO）和國際保險監(jiān)督官協(xié)會（ IAIS）擬定國際監(jiān)管合作和信息交換的主要原則，以鼓勵所有國家和地區(qū)實行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。 ? FSB擔(dān)心部分國家由于遵守全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)會帶來一些潛在的風(fēng)險，因此選擇了一些國家展開對話，以進(jìn)一步評估提高各國遵守相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和路徑的可能。為了衡量各國金融結(jié)構(gòu)的差異，F(xiàn)SB利用國內(nèi)金融資產(chǎn)、國外金融資產(chǎn)與負(fù)債比例、組合投資狀況、資本流動總額、保費(fèi)、OTC衍生品市場、對沖基金、養(yǎng)老金資產(chǎn)、跨境銀行資產(chǎn)五個市場在全球市場中的份額等金融指標(biāo)來對這些國家排序。 17 ? 跨國金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營是全球性的，但當(dāng)其倒閉時，救助責(zé)任只能由母國來承擔(dān)。母國監(jiān)管當(dāng)局作出支持決策時的出發(fā)點(diǎn)僅限于本國，對債權(quán)人的保護(hù)一般也只適用母國相關(guān)法律和程序。 ? 雷曼兄弟破產(chǎn)揭示了全球金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險。美國政府允許雷曼兄弟破產(chǎn)，不僅對美國而且對與之關(guān)聯(lián)的所有國家均產(chǎn)生了巨大的影響。 ? 有必要對跨境監(jiān)管合作進(jìn)行改革，以降低未來大型跨境金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)可能產(chǎn)生的負(fù)面影響，防止系統(tǒng)性風(fēng)險的蔓延。 ? FSB首次將 30家具有“系統(tǒng)重要性”的大型金融機(jī)構(gòu)納入跨境監(jiān)管框架。 日本： 4家 瑞穗、三井住友、 野村、三菱日聯(lián) 北美： 6家 高盛、摩根大通、 花旗、摩根士丹 利、美銀美林、 加拿大皇家銀行 英國： 4家 匯豐、巴克萊、 RBS、渣打 歐洲： 10家 瑞銀、瑞士信貸、德銀、 法興、 ING、巴黎銀行、 桑坦德、 BBVA、意大利 聯(lián)合信貸銀行、意大利 聯(lián)合商業(yè)銀行 保險機(jī)構(gòu)： 6家 安盛、安聯(lián)、荷蘭保險集團(tuán)、 英國英杰華集團(tuán)、蘇黎世保險、 瑞士再保險 FSB設(shè)定全球統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)跨境合作（續(xù)） 18 ? 全球金融危機(jī)帶給我們的重要教訓(xùn)之一就是要對系統(tǒng)性風(fēng)險加強(qiáng)管理，建立宏觀審慎監(jiān)管框架及工具迫在眉睫。 ? 部分地區(qū)已經(jīng)取得的進(jìn)展：美國參眾兩院的 《 金融改革法案 》 、歐盟成立歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會（ ESRB）、印度金融穩(wěn)定與發(fā)展委員會將承擔(dān)宏觀審慎監(jiān)管職責(zé)、英國計劃賦予英格蘭銀行宏觀審慎監(jiān)管職能以及土耳其成立系統(tǒng)性風(fēng)險協(xié)調(diào)委員會等。 ?監(jiān)管工具： FSB嘗試建立宏觀審慎監(jiān)管框架及工具 巴塞爾委員會 在經(jīng)濟(jì)狀況良好時建立”順周期緩釋措施“； 具有”系統(tǒng)重要性“的金融機(jī)構(gòu)提高對資本金和流動性的要求； 全球金融系統(tǒng)委員會 國際保險監(jiān)督官協(xié)會 國際會計準(zhǔn)則委員會 FSB 設(shè)計并評估宏觀審慎政策和工具運(yùn)行情況； 促進(jìn)對系統(tǒng)性風(fēng)險的跨行業(yè)監(jiān)控； 為各國當(dāng)局提供系統(tǒng)性風(fēng)險的評估手段； 建立預(yù)期損失緩釋手段，以減少信貸損失、降低順周期性； 改進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施，降低重要金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的傳染性，如改善衍生品 場外交易市場的基礎(chǔ)建設(shè)。 19 金融監(jiān)管改革對銀行業(yè)的影響 第
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