國內(nèi)保理業(yè)務介紹(編輯修改稿)
2025-03-20 12:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。,期限,國內(nèi)保理業(yè)務產(chǎn)品要素,保理預付款，融資利率參照人民銀行公布的同期貸款基準利率執(zhí)行，實行風險定價原則?？傂袑⒏鶕?jù)資金成本、貸款損失風險、經(jīng)營管理成本、客戶信用等級、及市場競爭狀況等因素確定利率下限，實行差別化定價。 利息從融資發(fā)放日起算，按實際融資額和融資天數(shù)計算。 利息計算公式：利息＝融資本金實際天數(shù)日利率。日利率計算基數(shù)為一年360天，換算公式：日利率＝年利率/360。 利息的收取可以從以下幾種方式中任選其一： 按月結(jié)息，到期一次性還本； 按季結(jié)息，到期一次性還本； 到期一次性清償貸款本息，此方式下也可先收息到期還本，即我行對賣方發(fā)放保理預付款后立即一次性收取利息，融資天數(shù)為自出款日到保理預付款到期日之間的天數(shù)。如融資提前收回或賣方以自有資金提前償還融資，經(jīng)辦行應將多收的利息及時退還賣方。,利息,國內(nèi)保理業(yè)務產(chǎn)品要素,計費基礎(chǔ)原則上為應收賬款發(fā)票金額。 保理業(yè)務的基準費率以總行的業(yè)務批復為準。 我行的保理業(yè)務手續(xù)費計收方式及計收時間均應在保理業(yè)務合同中約定，具體規(guī)定如下： 計收方式：一次性收取、分次收取、約定的其它收取方式；池融資模式下也可逐筆收取； 收取時間：轉(zhuǎn)讓時收取、回款時收取、每月/季定期收取、約定的其它時間收取。,手續(xù)費,? 42,目錄,國內(nèi)保理業(yè)務風險點及控制措施,06,國內(nèi)保理業(yè)務評級、額度、產(chǎn)品要素,04,國內(nèi)保理業(yè)務準入條件,03,國內(nèi)保理業(yè)務開辦要求、商業(yè)模式,07,制度建設(shè)： 《中國郵政儲蓄銀行國內(nèi)保理業(yè)務管理辦法（試行）》（郵銀發(fā)〔2012〕680號）； 《有追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務合同》 （郵銀發(fā)〔2012〕681號） 、《國內(nèi)保理業(yè)務應收賬款轉(zhuǎn)讓登記合同》 （郵銀發(fā)〔2012〕681號） 、《應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓三方確認書》、《應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》、《國內(nèi)保理業(yè)務委托收款及賬戶質(zhì)押合同》 （郵銀發(fā)〔2012〕681號） ； 保理業(yè)務相關(guān)業(yè)務單式。,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,業(yè)務流程： 小企業(yè)客戶——小企業(yè)授信業(yè)務流程 審批權(quán)限和額度管理與小企業(yè)授信業(yè)務一致 500—2000萬 一般公司客戶——公司授信業(yè)務流程 審批權(quán)限和額度管理與公司授信業(yè)務一致 總行授信審批，無上限,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,單批（筆）應收賬款對應單筆保理融資 是指每次（筆）的保理融資的類型及金額、期限須根據(jù)單批（筆）受讓合格應收賬款的金額、期限來確定，應收賬款回款后須逐一歸還對應的保理融資的授信模式。此模式下一般要求單筆的保理預付款到期日不得超過單批應收賬款中最后一筆應收賬款到期日后的三個月。,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,應收賬款池融資 是指在賣方轉(zhuǎn)讓給我行的應收賬款余額能夠保持穩(wěn)定的最低下限的情況下，保理融資的期限可超過具體每筆應收賬款的期限，且不必因具體每筆應收賬款到期而收回保理融資的授信模式。 該操作模式主要滿足基于買賣雙方長期、穩(wěn)定、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系所形成賬期較短、回籠較快的應收賬款融資需求。,有追索權(quán)、公開型國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,有追索權(quán)、隱蔽型國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,賣方,郵儲銀行,買方,1.申報及審批；授信通過后簽訂保理合同及相關(guān)協(xié)議,3.額度支用、發(fā)放融資款,6.到期未獲付款，要求賣方回購,5.到期向?qū)Ｓ觅~戶付款,4.應收賬款管理,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,2.保留通知 債權(quán)轉(zhuǎn)讓的權(quán)利,無追索權(quán)、公開型國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,賣方,郵儲銀行,買方,1.申報及審批；授信通過后簽訂保理合同及相關(guān)協(xié)議,3.額度支用、發(fā)放融資款,6.到期未獲付款， 無權(quán)要求賣方回購。 但可以有條件回購。,2.通知債權(quán)轉(zhuǎn)讓,5.到期向保理專戶付款,2.通知債權(quán)轉(zhuǎn)讓,4.應收賬款管理,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,無追索權(quán)、隱蔽型國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,賣方,郵儲銀行,買方,1.申報及審批；授信通過后簽訂保理合同及相關(guān)協(xié)議,3.額度支用、發(fā)放融資款,6.到期未獲付款， 無權(quán)要求賣方回購。 但可以有條件回購。,5.到期向?qū)Ｓ觅~戶付款,4.應收賬款管理,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,2.保留通知 債權(quán)轉(zhuǎn)讓的權(quán)利,申請受理 融資調(diào)查 審查審批 應收賬款轉(zhuǎn)讓及通知 合同簽署 融資辦理 融資后檢查 融資收回及應收賬款催收 應收賬款反轉(zhuǎn)讓 應收賬款爭議處理 應收賬款管理 應收賬款質(zhì)押,收集資料,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,應收賬款事項,融資后管理,融資流程,,賣方資料 賣方生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、買賣雙方合作良好 買方資料 公開獲得、買方保理業(yè)務 應收賬款資料 歷史交易、本次合同交易成立、交易無瑕疵,收集資料,融資流程,應收賬款事項,融資后管理,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,保理預付款融資 買賣雙方應收賬款成立，買方付款前 信用風險擔保 買賣雙方應收賬款成立，買方付款時,收集資料,應收賬款事項,融資后管理,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,融資流程,融資調(diào)查 核對貿(mào)易記錄：合同與發(fā)票匹配、發(fā)票與應收賬款臺賬匹配 調(diào)查銀行結(jié)算記錄：臺賬與對賬單匹配、票據(jù)回款復印件、對賬單記錄與報表銷售收入相符 調(diào)查生產(chǎn)、貿(mào)易情況：生產(chǎn)正常？倉儲正常？有許可？企業(yè)經(jīng)營的流程、工序、利潤率分析，退貨、賠償概率（履約情況） 交易對手（上、下游）分析、交易對手評價、結(jié)算方式、回款習慣、是否關(guān)聯(lián) 競爭對手調(diào)研競爭對手評價、行業(yè)協(xié)會評價,收集資料,應收賬款事項,融資后管理,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,融資流程,審查審批 賣方生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定 買賣雙方合作良好 買方實力較強 買方驗貨通過 買賣雙方應收賬款成立、債權(quán)無瑕疵 應收賬款轉(zhuǎn)讓 應收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，人民銀行應收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)中，對轉(zhuǎn)讓信息予以規(guī)范登記。登記過程中，“交易類型”應選擇“應收賬款轉(zhuǎn)讓”。,收集資料,應收賬款事項,融資后管理,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,融資流程,合同簽署 與賣方簽訂《有追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務合同》 與賣方簽訂《國內(nèi)保理業(yè)務應收賬款轉(zhuǎn)讓登記合同》 與賣方、買方簽訂《應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓三方確認書》或與賣方簽訂《應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》 如我行規(guī)定買方付款至賣方在我行開立的監(jiān)管賬戶，須與賣方簽訂《國內(nèi)保理業(yè)務委托收款及賬戶質(zhì)押合同》,收集資料,應收賬款事項,融資后管理,國內(nèi)保理業(yè)務操作流程,融資流程,融資發(fā)放 結(jié)算賬戶，客戶賬戶，放款、收取手續(xù)費、其他費用 保理專戶，我行內(nèi)部賬戶，收取保理本息、收取各項費用 保證金賬戶 資金成本 3
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