國內(nèi)保理業(yè)務(wù)介紹(編輯修改稿)
2025-03-20 12:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。,期限,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品要素,保理預(yù)付款，融資利率參照人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則?？傂袑⒏鶕?jù)資金成本、貸款損失風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理成本、客戶信用等級、及市場競爭狀況等因素確定利率下限，實(shí)行差別化定價(jià)。 利息從融資發(fā)放日起算，按實(shí)際融資額和融資天數(shù)計(jì)算。 利息計(jì)算公式：利息＝融資本金實(shí)際天數(shù)日利率。日利率計(jì)算基數(shù)為一年360天，換算公式：日利率＝年利率/360。 利息的收取可以從以下幾種方式中任選其一： 按月結(jié)息，到期一次性還本； 按季結(jié)息，到期一次性還本； 到期一次性清償貸款本息，此方式下也可先收息到期還本，即我行對賣方發(fā)放保理預(yù)付款后立即一次性收取利息，融資天數(shù)為自出款日到保理預(yù)付款到期日之間的天數(shù)。如融資提前收回或賣方以自有資金提前償還融資，經(jīng)辦行應(yīng)將多收的利息及時(shí)退還賣方。,利息,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品要素,計(jì)費(fèi)基礎(chǔ)原則上為應(yīng)收賬款發(fā)票金額。 保理業(yè)務(wù)的基準(zhǔn)費(fèi)率以總行的業(yè)務(wù)批復(fù)為準(zhǔn)。 我行的保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)計(jì)收方式及計(jì)收時(shí)間均應(yīng)在保理業(yè)務(wù)合同中約定，具體規(guī)定如下： 計(jì)收方式：一次性收取、分次收取、約定的其它收取方式；池融資模式下也可逐筆收取； 收取時(shí)間：轉(zhuǎn)讓時(shí)收取、回款時(shí)收取、每月/季定期收取、約定的其它時(shí)間收取。,手續(xù)費(fèi),? 42,目錄,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施,06,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)評級、額度、產(chǎn)品要素,04,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件,03,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)開辦要求、商業(yè)模式,07,制度建設(shè)： 《中國郵政儲蓄銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》（郵銀發(fā)〔2012〕680號）； 《有追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》 （郵銀發(fā)〔2012〕681號） 、《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記合同》 （郵銀發(fā)〔2012〕681號） 、《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓三方確認(rèn)書》、《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》、《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)委托收款及賬戶質(zhì)押合同》 （郵銀發(fā)〔2012〕681號） ； 保理業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)單式。,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,業(yè)務(wù)流程： 小企業(yè)客戶——小企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程 審批權(quán)限和額度管理與小企業(yè)授信業(yè)務(wù)一致 500—2000萬 一般公司客戶——公司授信業(yè)務(wù)流程 審批權(quán)限和額度管理與公司授信業(yè)務(wù)一致 總行授信審批，無上限,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,單批（筆）應(yīng)收賬款對應(yīng)單筆保理融資 是指每次（筆）的保理融資的類型及金額、期限須根據(jù)單批（筆）受讓合格應(yīng)收賬款的金額、期限來確定，應(yīng)收賬款回款后須逐一歸還對應(yīng)的保理融資的授信模式。此模式下一般要求單筆的保理預(yù)付款到期日不得超過單批應(yīng)收賬款中最后一筆應(yīng)收賬款到期日后的三個(gè)月。,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,應(yīng)收賬款池融資 是指在賣方轉(zhuǎn)讓給我行的應(yīng)收賬款余額能夠保持穩(wěn)定的最低下限的情況下，保理融資的期限可超過具體每筆應(yīng)收賬款的期限，且不必因具體每筆應(yīng)收賬款到期而收回保理融資的授信模式。 該操作模式主要滿足基于買賣雙方長期、穩(wěn)定、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系所形成賬期較短、回籠較快的應(yīng)收賬款融資需求。,有追索權(quán)、公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,有追索權(quán)、隱蔽型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,賣方,郵儲銀行,買方,1.申報(bào)及審批；授信通過后簽訂保理合同及相關(guān)協(xié)議,3.額度支用、發(fā)放融資款,6.到期未獲付款，要求賣方回購,5.到期向?qū)Ｓ觅~戶付款,4.應(yīng)收賬款管理,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,2.保留通知 債權(quán)轉(zhuǎn)讓的權(quán)利,無追索權(quán)、公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,賣方,郵儲銀行,買方,1.申報(bào)及審批；授信通過后簽訂保理合同及相關(guān)協(xié)議,3.額度支用、發(fā)放融資款,6.到期未獲付款， 無權(quán)要求賣方回購。 但可以有條件回購。,2.通知債權(quán)轉(zhuǎn)讓,5.到期向保理專戶付款,2.通知債權(quán)轉(zhuǎn)讓,4.應(yīng)收賬款管理,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,無追索權(quán)、隱蔽型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,賣方,郵儲銀行,買方,1.申報(bào)及審批；授信通過后簽訂保理合同及相關(guān)協(xié)議,3.額度支用、發(fā)放融資款,6.到期未獲付款， 無權(quán)要求賣方回購。 但可以有條件回購。,5.到期向?qū)Ｓ觅~戶付款,4.應(yīng)收賬款管理,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,2.保留通知 債權(quán)轉(zhuǎn)讓的權(quán)利,申請受理 融資調(diào)查 審查審批 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓及通知 合同簽署 融資辦理 融資后檢查 融資收回及應(yīng)收賬款催收 應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓 應(yīng)收賬款爭議處理 應(yīng)收賬款管理 應(yīng)收賬款質(zhì)押,收集資料,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,應(yīng)收賬款事項(xiàng),融資后管理,融資流程,,賣方資料 賣方生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、買賣雙方合作良好 買方資料 公開獲得、買方保理業(yè)務(wù) 應(yīng)收賬款資料 歷史交易、本次合同交易成立、交易無瑕疵,收集資料,融資流程,應(yīng)收賬款事項(xiàng),融資后管理,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,保理預(yù)付款融資 買賣雙方應(yīng)收賬款成立，買方付款前 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 買賣雙方應(yīng)收賬款成立，買方付款時(shí),收集資料,應(yīng)收賬款事項(xiàng),融資后管理,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,融資流程,融資調(diào)查 核對貿(mào)易記錄：合同與發(fā)票匹配、發(fā)票與應(yīng)收賬款臺賬匹配 調(diào)查銀行結(jié)算記錄：臺賬與對賬單匹配、票據(jù)回款復(fù)印件、對賬單記錄與報(bào)表銷售收入相符 調(diào)查生產(chǎn)、貿(mào)易情況：生產(chǎn)正常？倉儲正常？有許可？企業(yè)經(jīng)營的流程、工序、利潤率分析，退貨、賠償概率（履約情況） 交易對手（上、下游）分析、交易對手評價(jià)、結(jié)算方式、回款習(xí)慣、是否關(guān)聯(lián) 競爭對手調(diào)研競爭對手評價(jià)、行業(yè)協(xié)會評價(jià),收集資料,應(yīng)收賬款事項(xiàng),融資后管理,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,融資流程,審查審批 賣方生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定 買賣雙方合作良好 買方實(shí)力較強(qiáng) 買方驗(yàn)貨通過 買賣雙方應(yīng)收賬款成立、債權(quán)無瑕疵 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)中，對轉(zhuǎn)讓信息予以規(guī)范登記。登記過程中，“交易類型”應(yīng)選擇“應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓”。,收集資料,應(yīng)收賬款事項(xiàng),融資后管理,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,融資流程,合同簽署 與賣方簽訂《有追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》 與賣方簽訂《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記合同》 與賣方、買方簽訂《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓三方確認(rèn)書》或與賣方簽訂《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》 如我行規(guī)定買方付款至賣方在我行開立的監(jiān)管賬戶，須與賣方簽訂《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)委托收款及賬戶質(zhì)押合同》,收集資料,應(yīng)收賬款事項(xiàng),融資后管理,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程,融資流程,融資發(fā)放 結(jié)算賬戶，客戶賬戶，放款、收取手續(xù)費(fèi)、其他費(fèi)用 保理專戶，我行內(nèi)部賬戶，收取保理本息、收取各項(xiàng)費(fèi)用 保證金賬戶 資金成本 3
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