國內保理業(yè)務培訓ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-07 16:57 本頁面
【文章內容簡介】 上客戶，或者屬于地市級（含）以上政府采購、軍級（含）以上軍隊采購形成的應收賬款，還款期限可延長至 1年； ? 保理融資到期日不得晚于融資寬限期最后 1日； ? 保理融資到期后不得辦理展期和再融資。 21 二、管理辦法 :保理融資業(yè)務收費的確定 保理融資業(yè)務收費的確定： ? 保理業(yè)務收費分為保理融資利息、保理業(yè)務手續(xù)費、逾期違約金及其它相關費用； ? 對預扣利息的，在貸款基準利率基礎上合理確定，或者參照貼現(xiàn)利率確定保理融資利率。融資提前收回或賣方提前償還融資的，賣方保理行應將多收的利息及時退還賣方； ? 對后收利息的，在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準利率基礎上合理確定融資利率； ? 保理業(yè)務手續(xù)費應按照 《 2022年中間業(yè)務收費標準 》 及相關規(guī)定在融資發(fā)放前一次性收?。ǎ?發(fā)票實有金額 %，或協(xié)議定價）； ? 逾期違約金標準參照流動資金貸款逾期收取標準執(zhí)行。 22 二、管理辦法:保理融資業(yè)務流程 購貨方 銷貨方 (保理申請人 ) 保理行 (銷貨方開戶行 ) 23 客戶申請 銀行受理 調查審查 審議審批 簽訂合同 應收賬款轉讓 應收賬款質押登記 放款處理 貸后管理 提示付款 貸款收回 國內保理合同（有追索權） 應收賬款質押登記系統(tǒng)查詢、登記 應收賬款受讓確認書 應收賬款受讓確認清單 賣方向買方發(fā)送應收賬款轉讓通知書 取得買方應收賬款債務人簽收確認 檔案（發(fā)票原件、應收賬款明細表等）入庫保管 每月查詢應收賬款質押登記系統(tǒng)確認是否發(fā)生轉讓 相關條件變更時在應收賬款質押登記系統(tǒng)中變更登記 監(jiān)控保理監(jiān)管專戶資金回籠情況 到期前 15日提示買方付款，同時通知賣方 （非正常）應收賬款回購、催收 （正常）歸還發(fā)票原件 （正常）在應收賬款質押登記系統(tǒng)中注銷登記 國內保理業(yè)務申請書 企業(yè)基礎資料（同流動資金貸款） 應收賬款對應購銷合同及增值稅發(fā)票 賣方合同履約的單據（貨運單、買方入庫單、質檢單等） 開立保理監(jiān)管專戶 應收賬款履行確認書 購銷雙方資信狀況，有無不良信用記錄 判斷買方的付款意愿、付款能力以及賣方的回購能力 判斷每筆交易和應收賬款的真實性 判斷應收賬款發(fā)票實有金額及時足額回籠的可能性 判斷賣方是否重復融資 打包轉讓的保理融資到期日根據應收賬款到期日分別確定 二、管理辦法:保理融資業(yè)務流程 24 二、管理辦法 :保理融資業(yè)務流程 C3授信處理 在選擇一級品種“貿易融資貸款”后，在二級品種中選擇“有追索權保理”。 25 二、管理辦法 :保理融資業(yè)務流程 C3用信處理 法人審批 → 受理 → 國內保理 → “國內保理融資”或“保理融資項下單筆用信” 26 二、管理辦法 :保理融資風險因素 27 二、管理辦法 :保理融資風險防范 買賣雙方 資信審核 確保合約 交易真實 強化監(jiān)管 按章操作 國內保理風險防范 買賣雙方 過往履約記錄審核 28 二、管理辦法 :保理融資調查審查重點 關聯(lián)企業(yè) 應收賬款 從嚴審核 判斷賣方 是否存在 重復融資 審核合同 約定雙方 權利義務 核實應收 賬款發(fā)票 實有金額 確保買方 收貨交易 真實合法 購銷關系 良好過往 履約正常 購銷雙方 資信狀況 符合條件 應收賬款 購銷雙方 符合條件 調查審查 重點內容 29 三、實務操作中的注意事項 保理融資的手續(xù)費標準 1 3 保理融資的客戶定位 6 保理融資的法律文本 7 8 保理融資與應收賬款質押貸款的異同 保理融資的授信支持與審批權限 保理融資的業(yè)務系統(tǒng)處理 4 2 應收賬款的轉讓通知 回款專戶的控制及還款方式 5 保理融資的業(yè)務營銷 9 30
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