國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)ppt課件(參考版)
2025-01-14 16:57本頁(yè)面
【正文】 。 38 三、注意事項(xiàng) :保理融資的業(yè)務(wù)營(yíng)銷 ? 如果單從賣方企業(yè)來(lái)營(yíng)銷保理業(yè)務(wù)，通過賣方企業(yè)聯(lián)系買方企業(yè)，可能導(dǎo)致保理業(yè)務(wù)推進(jìn)困難重重。如同出口押匯主要是開證行風(fēng)險(xiǎn)與審單的操作性風(fēng)險(xiǎn)，而與出口商本身的實(shí)力關(guān)系不大； ? 客戶定位在中小企業(yè)的好處：成長(zhǎng)性好的中小企業(yè)一旦得到保理行的幫助，將保持更好的發(fā)展態(tài)勢(shì)；中小企業(yè)需要倚重保理行的支持，討價(jià)還價(jià)的能力相對(duì)較弱，對(duì)保理行容易配合；對(duì)該銀行的忠誠(chéng)度相對(duì)較高，能帶動(dòng)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展； ? 以我行本條線現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)法人客戶作為賣方開辦業(yè)務(wù)； ? 以我行現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)法人客戶為買方，將與其長(zhǎng)期合作的上游客戶（原材料供應(yīng)商）作為賣方開辦業(yè)務(wù)。或者賣方須承諾：由銀行經(jīng)辦人員陪同賣方經(jīng)辦人員到買方處辦理票據(jù)接收，取得匯票后直接送至銀行會(huì)計(jì)柜臺(tái)辦理票據(jù)貼現(xiàn)，銀行將貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)入保理回款專戶。在保理合同中須約定此專戶為收取應(yīng)收賬款的唯一合法賬戶； 2. 回款專戶采取“結(jié)清授信業(yè)務(wù)前資金只收不付”方式； 3. 回款專戶采用兩種方式之一：（ 1）經(jīng)辦行為賣方開立戶名為 “ XX公司農(nóng)業(yè)銀行保理專戶 ” 的賬戶，屬銀行內(nèi)部賬戶，不計(jì)息；（ 2）銀行以賣方名義開立保理業(yè)務(wù)回款專戶，同時(shí)應(yīng)取得保理業(yè)務(wù)回款專戶的資金劃撥授權(quán)。 3. 科目歸屬錯(cuò)誤會(huì)影響經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量，貿(mào)易融資貸款經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)低于短期流動(dòng)資金貸款經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)。“可循環(huán)貸款”辦理循環(huán)額度項(xiàng)下業(yè)務(wù)時(shí)，通過保理融資項(xiàng)下單筆用信進(jìn)行操作。 或協(xié)議定價(jià) 050% 業(yè)務(wù)收費(fèi)在 融資款項(xiàng)交 割日逐筆扣 收，或與客 戶協(xié)議分期收取 2022 485 人民幣擔(dān) 保及承諾 保理 國(guó)內(nèi)保理 提供保理融 資、銷售分 戶賬管理、 賬款收取和 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān) 保等金融性 服務(wù) 有追索權(quán)保理業(yè) 務(wù)管理費(fèi)按發(fā)票 金額 %收??； 無(wú)追索權(quán)保理業(yè) 務(wù)中，賣方保理 商按發(fā)票金額的 %收費(fèi)，買方 保理商按發(fā)票金 額的 %收費(fèi)。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤消，但經(jīng)受讓人同意的除外； 3. 第 81條：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，受讓人取得與債權(quán)人有關(guān)的從權(quán)利，但該權(quán)利專屬債權(quán)人自身的除外； 4. 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的形式要件：對(duì)買方的通知；有關(guān)單據(jù)的轉(zhuǎn)移； 5. 農(nóng)行規(guī)定由銷貨方向購(gòu)貨方發(fā)送 《 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書 》 取得回執(zhí)； ? 應(yīng)收賬款有關(guān)單據(jù)的轉(zhuǎn)移： 1. 為保證收款權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，保理行須取得代表應(yīng)收賬款所有權(quán)的單據(jù)； 2. 有關(guān)單據(jù)主要包括：買賣雙方簽訂的商務(wù)合同、貨運(yùn)單據(jù)、增殖稅發(fā)票、驗(yàn)貨單等。 31 三、注意事項(xiàng) :應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓通知 ? 保理業(yè)務(wù)的法律基礎(chǔ)（合同法）： 1. 第 79條：債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但有下列情形之一的除外：根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓；按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓；依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓； 2. 第 80條：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。 22 二、管理辦法:保理融資業(yè)務(wù)流程 購(gòu)貨方 銷貨方 (保理申請(qǐng)人 ) 保理行 (銷貨方開戶行 ) 23 客戶申請(qǐng) 銀行受理 調(diào)查審查 審議審批 簽訂合同 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記 放款處理 貸后管理 提示付款 貸款收回 國(guó)內(nèi)保理合同（有追索權(quán)） 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)查詢、登記 應(yīng)收賬款受讓確認(rèn)書 應(yīng)收賬款受讓確認(rèn)清單 賣方向買方發(fā)送應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書 取得買方應(yīng)收賬款債務(wù)人簽收確認(rèn) 檔案（發(fā)票原件、應(yīng)收賬款明細(xì)表等）入庫(kù)保管 每月查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)確認(rèn)是否發(fā)生轉(zhuǎn)讓 相關(guān)條件變更時(shí)在應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)中變更登記 監(jiān)控保理監(jiān)管專戶資金回籠情況 到期前 15日提示買方付款，同時(shí)通知賣方 （非正常）應(yīng)收賬款回購(gòu)、催收 （正常）歸還發(fā)票原件 （正常）在應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)中注銷登記 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 企業(yè)基礎(chǔ)資料（同流動(dòng)資金貸款） 應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)購(gòu)銷合同及增值稅發(fā)票
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