國內(nèi)保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)ppt課件-資料下載頁
2025-01-11 16:57本頁面
【正文】 31107；利息收入納入國內(nèi)貿(mào)易融資貸款利息收入， ABIS代碼 77112；手續(xù)費收入納入國內(nèi)保理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入科目； 2. IFAR報表系統(tǒng)的歸屬代碼為：國內(nèi)應(yīng)收賬款融資 251071341，國內(nèi)貿(mào)易融資貸款利息收入 251075061。 3. 科目歸屬錯誤會影響經(jīng)濟資本計量，貿(mào)易融資貸款經(jīng)濟資本占用系數(shù)低于短期流動資金貸款經(jīng)濟資本占用系數(shù)。 34 三、注意事項 :回款專戶的控制及還款方式 ? 回款專戶的控制： 1. 客戶在保理銀行開立保理回款專戶，專門用于應(yīng)收賬款回款資金的歸集。在保理合同中須約定此專戶為收取應(yīng)收賬款的唯一合法賬戶； 2. 回款專戶采取“結(jié)清授信業(yè)務(wù)前資金只收不付”方式； 3. 回款專戶采用兩種方式之一：（ 1）經(jīng)辦行為賣方開立戶名為 “ XX公司農(nóng)業(yè)銀行保理專戶 ” 的賬戶，屬銀行內(nèi)部賬戶，不計息；（ 2）銀行以賣方名義開立保理業(yè)務(wù)回款專戶，同時應(yīng)取得保理業(yè)務(wù)回款專戶的資金劃撥授權(quán)。 ? 還款方式： 1. 保理業(yè)務(wù)可采用“款到即扣”或“到期還款”的方式，“款到即扣”指應(yīng)收賬款回款先歸還融資款項及本息，余款（若有）轉(zhuǎn)入客戶結(jié)算賬戶； 2. 保理業(yè)務(wù)一般采用轉(zhuǎn)帳方式付款，不以票據(jù)結(jié)算?；蛘哔u方須承諾：由銀行經(jīng)辦人員陪同賣方經(jīng)辦人員到買方處辦理票據(jù)接收，取得匯票后直接送至銀行會計柜臺辦理票據(jù)貼現(xiàn)，銀行將貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)入保理回款專戶。 35 三、注意事項 :保理融資的客戶定位 ? 保理業(yè)務(wù)是保理行對應(yīng)收賬款的收購，其還款保證主要來自于購買的應(yīng)收賬款，與賣方企業(yè)自身的實力沒有必然聯(lián)系。如同出口押匯主要是開證行風(fēng)險與審單的操作性風(fēng)險，而與出口商本身的實力關(guān)系不大； ? 客戶定位在中小企業(yè)的好處：成長性好的中小企業(yè)一旦得到保理行的幫助，將保持更好的發(fā)展態(tài)勢；中小企業(yè)需要倚重保理行的支持，討價還價的能力相對較弱，對保理行容易配合；對該銀行的忠誠度相對較高，能帶動銀行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展； ? 以我行本條線現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)法人客戶作為賣方開辦業(yè)務(wù)； ? 以我行現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)法人客戶為買方，將與其長期合作的上游客戶（原材料供應(yīng)商）作為賣方開辦業(yè)務(wù)。 36 三、注意事項 :保理融資的授信支持與審批權(quán)限 ? 傳統(tǒng)的銀行授信一般都要求客戶提供抵質(zhì)押品或第三方擔(dān)保，根據(jù)客戶提供的抵質(zhì)押品價值及擔(dān)保人實力、擔(dān)保金額確定授信數(shù)額； ? 保理針對的是信用銷售產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，應(yīng)收賬款實際就是保理行的押金，確定應(yīng)收賬款的實際價值，就能確定對客戶及買方的授信數(shù)額； ? 銀行不應(yīng)要求提供抵押擔(dān)保，這在實務(wù)中不可行； ? 客戶綜合授信中應(yīng)預(yù)留保理業(yè)務(wù)授信額度； ? 客戶授信中的短期信用額度可用于辦理保理業(yè)務(wù)，但是保理額度不可用于短期信用額度（建議）； 總體原則 37 三、注意事項 :保理融資的法律文本 總行下發(fā)文本清單 (部分 ) ?中國農(nóng)業(yè)銀行國內(nèi)保理合同（有追索權(quán)）； ?國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請書； ?應(yīng)收賬款履行確認書； ?應(yīng)收賬款受讓確認書； ?應(yīng)收賬款受讓確認清單； ?應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書； ?賬號變更通知書； ?應(yīng)收賬款催收函（單保理針對買方）； ?應(yīng)收賬款調(diào)整申請書； ?應(yīng)收賬款回購?fù)ㄖ獣? ?政府采購應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)確認單； ?軍隊采購應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)確認單。 38 三、注意事項 :保理融資的業(yè)務(wù)營銷 ? 如果單從賣方企業(yè)來營銷保理業(yè)務(wù)，通過賣方企業(yè)聯(lián)系買方企業(yè)，可能導(dǎo)致保理業(yè)務(wù)推進困難重重。實際營銷中，可以考慮通過批量營銷核心企業(yè)，以解決其上游賣方企業(yè)融資需求來尋找突破口； ? 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)應(yīng)納入我行整體營銷戰(zhàn)略，加大對目標(biāo)客戶的市場宣傳和營銷力度，通過開辦企業(yè)培訓(xùn)、上門宣傳講解、實施嘗試期費率優(yōu)惠等手段，讓更多的企業(yè)和商家了解保理業(yè)務(wù)； ? 對潛在客戶引導(dǎo)其規(guī)范交易行為，為保理業(yè)務(wù)打好基礎(chǔ)； ? 隨著保理業(yè)務(wù)逐步被市場接受，我行應(yīng)細分目標(biāo)市場，對一般客戶提供國內(nèi)保理融資，對高端客戶推出量身定制的應(yīng)收賬款管理方案； ? 保理業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)有很大區(qū)別，我行必須樹立獨立的品牌形象，不能把保理業(yè)務(wù)簡單地看作結(jié)算產(chǎn)品或信貸產(chǎn)品。
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