供應(yīng)鏈保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)(參考版)
2025-03-11 22:45本頁面
【正文】 ? 有追索權(quán)保理： 搜集擬進行有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款付款方的相關(guān)資料，判斷應(yīng)收賬款付款方的付款能力、付款意愿，根據(jù)申請人與應(yīng)收賬款付款方的實際情況設(shè)計融資方案，如考慮是否追加擔(dān)保等。但支行除提供應(yīng)收賬款付款方的名稱外（其不是 500強企業(yè)，通過公開信息不能查詢到企業(yè)具體情況），其余資料：如不存在爭議的合同、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)報表等其他情況全部未提供，使審貸會無法判斷。由于我行已經(jīng)買斷了此筆應(yīng)收帳款，不能再對申請人就此筆應(yīng)收帳款進行追償，因此支行設(shè)計的用賣斷的資金存在我行的方法不能有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。中國石油天然氣股份有限公司、中國石油化工股份有限公司均是我國石油巨頭，公司的付款能力有保障。 ? 無追索權(quán)票據(jù)貼現(xiàn)：貼現(xiàn)后，貼現(xiàn)資金由企業(yè)在我行購買此筆票據(jù)貼現(xiàn)的理財，以此防范信用風(fēng)險。 ? 銷售方式： – 直銷：在各地建立 5個聯(lián)絡(luò)點，客戶主要有中石化、中石油 – OEM式銷售 ： 專門向國內(nèi)大型石油、石化廠商提供技術(shù)產(chǎn)品，客戶主要有沈陽鼓風(fēng)機廠、西安陜鼓動力、延煉實業(yè)集團等 企業(yè)財務(wù)情況 年度 總資產(chǎn) 凈資產(chǎn) 收入 凈利 應(yīng)收 應(yīng)付 存貨 其他應(yīng) 收 其他應(yīng) 付 2023年 20,028 8,171 17,837 4,256 5,611 6,717 3,357 572 263 2023年 37,277 20,206 25,684 6,630 6,717 13,409 8,399 3,902 2,203 2023年 3月 43,488 20,452 6,526 344 5,734 13,008 8,129 21,406 2,234 變動 % % % % % % % % % 從財務(wù)狀況看，雖然申請人注冊資金及凈資產(chǎn)較高，資產(chǎn)負(fù)債率僅為 53％，但截至 2023年 3月企業(yè)其他應(yīng)收款已達到 21406萬，高于企業(yè)凈資產(chǎn)，企業(yè)資產(chǎn)狀況存在疑問。 審單 交易單據(jù)審查要點 ?同一等級產(chǎn)品的售價比同業(yè)低很多 ?檔次低 (LowEnd)的產(chǎn)品銷路突然變好 ?非旺季大量出貨 ?子公司 ( 、海外 )或代理商介入交貨及收款 ?間接還款 (Indirect Payment) 情況多 ?賣方幫買方還款，只還預(yù)支價金 (融資 )金額 ?多個買方同時還款 ?多個買方自同一銀行的營業(yè)單位匯出貨款 保理業(yè)務(wù)異常信號 案例探討 客戶名稱：北京某自動化設(shè)備技術(shù)有限責(zé)任公司 ? 報審方案：綜合授信 業(yè)務(wù)品種 金額 (萬元） 擔(dān)保方式 備注 流動資金貸款 5000 中關(guān)村擔(dān)保公司 100％擔(dān)保 保函 1000 20%保證金、 80％由中關(guān)村擔(dān)保公司擔(dān)保 無追索票據(jù)貼現(xiàn) 5000 信用 保理 5000 3000無追索權(quán) 信用 中國石油天然氣股份有限公司（含各分公司）額度 1500萬元、中國石油化工股份有限公司（含各分公司）額度1500萬元 2023有追索權(quán) 信用 西安陜鼓動力股份有限公司額度 800萬元，沈陽鼓風(fēng)機廠自動控制工程公司額度 1200萬元 申請人概況 ? 成立時間： 1999年 4月 ? 注冊資本： ? 主營業(yè)務(wù)： – 石油化工自動化控制系統(tǒng)開發(fā)與集成、銷售和工程服務(wù) 。 ? 保險單據(jù)的投保金額不得低于發(fā)票上的貨物金額。 審單 交易單據(jù)審查要點 主要單據(jù) 審查重點 ? 保險單據(jù) ? 保險單據(jù)應(yīng)由保險公司或其代理人出具并簽章。 ? 若商務(wù)合同有規(guī)定，則裝運日期要符合商務(wù)合同要求。
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