銀行融資服務(wù)方案(編輯修改稿)
2025-03-13 13:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 同銀票等值的提貨權(quán)利交給銀行，這些提貨權(quán)作為購貨方銀票風(fēng)險(xiǎn)敞口的質(zhì)押擔(dān)保，購貨方隨著銷售不斷向銀行付款贖回提貨權(quán)，供貨方依據(jù)購貨方贖回的提貨權(quán)組織發(fā)貨。銀票到期，如購貨方?jīng)]有將提貨權(quán)完全贖回，則收貨方以現(xiàn)金方式贖回。 ? 該業(yè)務(wù)能實(shí)現(xiàn)購貨方的集中、大額付款，從而獲取供貨方價(jià)格、返利的優(yōu)惠；在市場行情波動(dòng)頻繁的時(shí)期，該業(yè)務(wù)也能實(shí)現(xiàn)提前鎖定價(jià)格。 ? 對于供貨方，則可以通過該業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)貨款的提前回籠。 三、供應(yīng)鏈融資 廠商銀 銀 行 購貨方 售貨方 憑提貨憑證申請發(fā)貨 見銀行提貨憑證發(fā)貨 三、供應(yīng)鏈融資 廠商銀 實(shí)例列舉： K公司為農(nóng)藥制造企業(yè)，資產(chǎn)規(guī)模 5000萬元，年銷售收入 4億元。該企業(yè)的主要原材料為河南一家大型化工廠生產(chǎn)的農(nóng)藥原藥。從 2023年初開始，出現(xiàn)了原藥連續(xù)大幅上漲的行情。此時(shí)，鎖定原材料成本，成為了企業(yè)經(jīng)營的頭等大事。而一個(gè)有效的途徑就是提前向供貨方付款，實(shí)現(xiàn)買入。 經(jīng)過三方磋商，我行為 K公司差額銀行承兌匯票授信 1億元，保證金比例 30%。通過這個(gè)業(yè)務(wù)的操作，該公司少支付原材料成本 300余萬元。 三、供應(yīng)鏈融資 先款后貨 ?業(yè)務(wù)概述 ? 該產(chǎn)品是廠商銀業(yè)務(wù)的變通，也是由購貨方、供貨方、銀行三方搭建的融資合作模式。 ? 三方簽訂合作協(xié)議，約定由購貨方向銀行申請簽發(fā)差額銀行承兌匯票或發(fā)放貸款，銀行直接將票款支付給供貨方，供貨方承諾將貨物發(fā)送到銀行指定地點(diǎn)，貨到后銀行委托監(jiān)管方對貨物進(jìn)行監(jiān)管。購貨方隨著銷售不斷“打款贖貨 ”，組織日常銷售或生產(chǎn)。 ? 本產(chǎn)品適合于供貨方不能承擔(dān)回購責(zé)任，且購買貨物適合質(zhì)押的交易。 三、供應(yīng)鏈融資 先款后貨 銀行 購貨方 售貨方 監(jiān)管方 貨物監(jiān)管指令 三、供應(yīng)鏈融資 先款后貨 實(shí)例列舉： A公司為鋼材銷售企業(yè)， 09年 5月份同一個(gè)電廠簽下了鐵路專線修建用鋼軌供應(yīng)合同，合同金額 2023萬元。目前市場情況是 A企業(yè)必須將全款打到鋼廠，鋼廠方組織鋼軌的生產(chǎn)。但是 A企業(yè)目前能回籠的資金僅有 500萬元，難以履行該合同。齊魯銀行根據(jù) A公司的買賣關(guān)系，為其操作了“先款后貨”業(yè)務(wù)。即：本行為 A企業(yè)發(fā)放貸款1500萬元，連同企業(yè)自有的 500萬元，定向支付給鋼廠，用于購買鋼軌。鋼廠承諾將該筆貨物運(yùn)到本行指定的監(jiān)管倉庫。貨物到庫后，倉庫對貨物實(shí)施監(jiān)管。電廠隨著鐵路施工的進(jìn)度，分批付款提貨。 A公司用貨款分批償還貸款，本行分批解除對貨物的監(jiān)管。 就這樣，企業(yè)用 500萬元做成了 2023萬元的生意。 三、供應(yīng)鏈融資 訂單融資 ? 業(yè)務(wù)概述 ? 該產(chǎn)品是特別為機(jī)械設(shè)備、數(shù)控機(jī)床、系統(tǒng)集成、工程施工等類型企業(yè)開發(fā)的，幫助企業(yè)籌集資金組織生產(chǎn)，按時(shí)履行訂單的融資產(chǎn)品。 ? 銀行根據(jù)企業(yè)簽訂的訂單金額和付款期限，確定企業(yè)貸款額度和貸款期限。一般情況要求企業(yè)有一部分自有生產(chǎn)資金，銀行發(fā)放貸款補(bǔ)缺口。 ? 在操作中，要求訂單的購買方承諾將貨款打入銀行指定賬號。 三、供應(yīng)鏈融資 訂單融資 銀行 出售方 購買方 組織生產(chǎn)（ 施工 ） 簽訂訂單 三、供應(yīng)鏈融資 訂單融資 實(shí)例列舉： 某公司為施工企業(yè)， 09年中標(biāo)了某通訊公司的通訊機(jī)站建設(shè)項(xiàng)目，合同標(biāo)的 2億元。依據(jù)該公司的資金實(shí)力，完全有能力完成項(xiàng)目建設(shè)。但是為防止意外情況延誤工期，公司決定多個(gè)機(jī)站同時(shí)施工，以保證整個(gè)項(xiàng)目按時(shí)交工。 我行為該公司制定了訂單融資方案，為其發(fā)放貸款2023萬元，以保證企業(yè)有足夠的資金支持多處開工。企業(yè)項(xiàng)目資金得到補(bǔ)充后，多處滾動(dòng)開工，將整個(gè)項(xiàng)目工期縮短了 3個(gè)月。這為企業(yè)在該國有通訊公司方面贏得了良好的合作信譽(yù)，雙方的合作進(jìn)入了新的階段。 四、融資租賃貸款 ? 產(chǎn)品概述 ? 有兩種操作模式：其一，銀行為融資租賃公司提供貸款，專項(xiàng)用于購買企業(yè)固定資產(chǎn)，企業(yè)將出售的固定資產(chǎn)回租使用，以一定的頻率（月、季）支付租金，到期后將固定資產(chǎn)購回，融資租賃公司以收回的租金分期償還銀行貸款；其二，銀行為融資租賃公司提供貸款，專項(xiàng)用于購入設(shè)備等固定資產(chǎn)，然后出租給企業(yè)使用，企業(yè)以一定的頻率（月、季）支付租金，約定到期后企業(yè)將固定資產(chǎn)購入。 ? 該產(chǎn)品能解決企業(yè)一些較特殊的資金需求，如：期限較長、急用等。 ? 能改善企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化財(cái)務(wù)指標(biāo)。如提高流動(dòng)比率，降低資產(chǎn)負(fù)債率等。 ? 這種方式需要為融資租賃公司留出贏利空間，一般來說融資成本較高。
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