人壽壽險(xiǎn)產(chǎn)品(編輯修改稿)
2025-03-12 14:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 期內(nèi)，本公司承擔(dān)以下保險(xiǎn)責(zé)任： ? 身故保險(xiǎn)金 ：合同有效期內(nèi)，若被保險(xiǎn)人不幸身故，按下列公式給付身故保險(xiǎn)金： 身故保險(xiǎn)金 = 基本保險(xiǎn)金額 +身故當(dāng)時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值 ? 永久完全殘疾保險(xiǎn)金 ：若被保險(xiǎn)人在 65周歲前永久完全殘疾，我們將按下列公式給付永久完全殘疾保險(xiǎn)金： 永久完全殘疾保險(xiǎn)金 = 基本保險(xiǎn)金額 + 永久完全殘疾當(dāng)時(shí)的個(gè)人帳戶價(jià)值 ? 部分領(lǐng)取 ：您可隨時(shí)申請部分提取個(gè)人賬戶價(jià)值，并且只要個(gè)人賬戶價(jià)值足以支付保障成本及保單管理費(fèi)，您就可以繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障。靈活套現(xiàn)，隨需應(yīng)變，輕松滿足人生各個(gè)階段的需要 ? 保證結(jié)算利率 ：保證結(jié)算利率為年復(fù)利 2% 投資連結(jié)保險(xiǎn)（ 1） ? “ 投資連結(jié) ” 的含義 ? 一般的壽險(xiǎn)產(chǎn)品都有一個(gè)固定的預(yù)定利率，保險(xiǎn)合同一旦生效，無論保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況如何，預(yù)定利率都固定不變。投資連結(jié)保險(xiǎn)則 沒有預(yù)定利率 ，投保人購買了保險(xiǎn)后，投資連結(jié)保險(xiǎn)的保費(fèi)分成兩部分：小部分用于購買 保險(xiǎn)保障 ，大部分劃入專門的 投資賬戶 ，由保險(xiǎn)公司的投資專家進(jìn)行運(yùn)作。保險(xiǎn)公司根據(jù)獲利多少，來回報(bào)客戶。如果賠了，購買人一分錢回報(bào)都沒有。從這個(gè)意義上來說， “ 投資連結(jié)型保險(xiǎn) ” 的投資回報(bào)具有不確定性。換句話說，所謂 “ 投資連接 ” ，就是 將投資收益的不確定性（風(fēng)險(xiǎn)） “ 連接 ” 給客戶 。 投資連結(jié)保險(xiǎn)（ 2） 保險(xiǎn)公司 一般帳戶 專設(shè)帳戶 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 投資連結(jié)保險(xiǎn)（ 3） 資金流向圖 個(gè)人投資帳戶 保 費(fèi) 費(fèi) 用 死亡給付 固定收費(fèi)和保險(xiǎn)成本 投資收益 投資連結(jié)保險(xiǎn)（ 4） ? 投連保險(xiǎn)更強(qiáng)調(diào)客戶資金的 投資功能 ? 投連產(chǎn)品當(dāng)中可包含多個(gè)不同類型（根據(jù)投資對象分類）的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買后資金將直接進(jìn)入其選擇的投資賬戶。 ? 投連產(chǎn)品同時(shí)可以向客戶提供人身風(fēng)險(xiǎn)保障功能，保障責(zé)任可多可少，客戶購買保障發(fā)生的費(fèi)用及其他投連產(chǎn)品規(guī)定向客戶收取的管理費(fèi)用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。 ? 與資本市場結(jié)合緊密。同股票、基金類似，投連賬戶中的資產(chǎn)由若干個(gè)標(biāo)價(jià)清晰的投資單位組成，資金收益體現(xiàn)為單位價(jià)格的增加。 ? 客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險(xiǎn)公司不參與任何收益分配而只收取相應(yīng)管理費(fèi)用，同時(shí)客戶要承擔(dān)對應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)（全部投資風(fēng)險(xiǎn)）保險(xiǎn)公司不得保證最低投資回報(bào)率。 ? 現(xiàn)金價(jià)值與投資賬戶資產(chǎn)相聯(lián)，一般無最低保證 投資連結(jié)保險(xiǎn)（ 5） ? 特征 設(shè)臵單獨(dú)的投資賬戶，保費(fèi)轉(zhuǎn)換為投資單位 死亡保險(xiǎn)金額： ? 給付保險(xiǎn)金額和投資賬戶價(jià)值較大者（方法 A） ? 均衡的基本保額與投資賬戶價(jià)值之和（方法 B） 保險(xiǎn)費(fèi)：靈活的交費(fèi)機(jī)制 ? 固定保費(fèi)基礎(chǔ)上增加保險(xiǎn)費(fèi)假期 ? 取消交費(fèi)期間、頻率、數(shù)額的概念，隨時(shí)支付任意數(shù)額的保費(fèi) 費(fèi)用收取上相當(dāng)透明 ? 可收取的費(fèi)用：初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用 ? 一般頭幾年的費(fèi)用較高，適合于長線的理財(cái)規(guī)劃 投資連結(jié)保險(xiǎn)（ 6） 投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。 產(chǎn)品定位 投資為主的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 投保年齡 投保年齡： 60天－ 60周歲 保險(xiǎn)費(fèi) 基本保費(fèi) 5000元；首期追加保費(fèi) 10000元 保險(xiǎn)期間 被保險(xiǎn)人年滿 88周歲，或保單終止；保障期同繳費(fèi)期 保險(xiǎn)責(zé)任 ●身故保險(xiǎn)金；第 5個(gè)保險(xiǎn)單周年日前（不含當(dāng)天）身故 :按以下兩者的較大值給付 1. 保險(xiǎn)金額扣除累計(jì)已部分提取的個(gè)人賬戶價(jià)值； 2. 個(gè)人賬戶價(jià)值的 105%。第 5個(gè)保險(xiǎn)單周年日后（含當(dāng)天）身故 :按個(gè)人賬戶價(jià)值的 105%給付身故保險(xiǎn)金 ●滿期生存金：個(gè)人賬戶價(jià)值； 初始費(fèi)用 基本保費(fèi)： 50%/25%/15%/10%。 追加保費(fèi)： 2% 買賣差價(jià) 2% 保單管理費(fèi) 5元 /月 資產(chǎn)管理費(fèi) 策略成長 /精選平衡： 2%；穩(wěn)健避險(xiǎn)： 1% 退保費(fèi)用 保單年度 1－ 5： 10% /8% /6% /4% /2%； 6年＋： 0% 持續(xù)獎(jiǎng)金 保費(fèi)年期 5年及以上：每年基本保費(fèi)的 2% 適合人群 1．有閑錢沒有時(shí)間打理，雖然不懂投資也想分享股市的平均收益； 2．打算長期持有，起碼 5年不會用到這筆錢；用于養(yǎng)老金儲備或者孩子教育金儲備的最佳； 3．相信機(jī)構(gòu)理財(cái)和專家理財(cái)； 太平智勝投連 2023(投連險(xiǎn) )產(chǎn)品介紹 投資賬戶 \資產(chǎn)類別 股票 股票 主導(dǎo)型 基金 混合型基金 債券類投資及債券主導(dǎo)型基金 貨幣市場基金、銀行存款及現(xiàn)金 央行票據(jù)和短期債券 資 產(chǎn) 配 置 目 標(biāo) 區(qū) 間 策略 成長型 √ √ √ √ 90100% 010% 精選 平衡型 √ √ √ √ 2030% 80100% 010% 穩(wěn)健 避險(xiǎn)型 √ √ √ 020% 80100% 三個(gè)不同風(fēng)格賬戶 投資連結(jié)險(xiǎn)實(shí)例 ? 張先生， 30歲， 投保太平智勝投資連結(jié)保險(xiǎn) 2023，年交基本保費(fèi) 5000元，基本保險(xiǎn)金額 10萬元。假設(shè)張先生每年按時(shí)交納基本保費(fèi)，同時(shí)每年固定交納追加保費(fèi) 10000元，均交費(fèi)至60周歲，則其獲得的利益如下： 1. 滿期保險(xiǎn)金： 張先生生存至 88周歲保單周年日，一次性領(lǐng)取滿期時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值。 2. 身故保險(xiǎn)金： （假設(shè)張先生未領(lǐng)取賬戶價(jià)值） 第 1~5個(gè)保單年度 10萬元或個(gè)人賬戶價(jià)值的 105%（給付兩者的較大值） ； 第 6個(gè)保單年度及以后 個(gè)人賬戶價(jià)值的 105%。 3. 88周歲前，張先生可以隨時(shí)申請部分領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值。 張先生的個(gè)人賬戶價(jià)值演示：（假設(shè)張先生從未領(lǐng)取賬戶價(jià)值） 壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)簡介 壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)原則 ? 保費(fèi)充足原則 ? 法律要求的首要法則，也是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系確定要求的原則。 ? 保費(fèi)充足指
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