壽險(xiǎn)產(chǎn)品的演化及其經(jīng)營差異(編輯修改稿)
2025-03-08 06:36 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 產(chǎn)品的簡述? 貨幣： 來源 —— 中介、價(jià)值尺度 變化 —— 金本位 —— 信用本位 實(shí)質(zhì) —— 保持購買力（通脹是信用本位的 致命弱點(diǎn)）? 債券： 企業(yè)債券、金融債券、國債 期限 —— 中、長期。 10~30年不等 交易 —— 回購、套利、債務(wù)抵押? 股票： 權(quán)益資本：收益高，風(fēng)險(xiǎn)高 流通性強(qiáng) 償還期? 基金： 是存款、國債、股票的組合 24金融產(chǎn)品的簡述? 利率： 國債 ——10 年 —— 20年 ——%~% 30年 ——% 存、貸 ——% % 利率走勢分析與判斷? 通脹率： 大于 1—— 通脹 小于等于 1—— 緊縮 ? 投資收益、流動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià) 25理財(cái)?shù)幕纠砟?—— 確立投資目標(biāo)? 投資與投機(jī)? 投資的組合理論? 最優(yōu)化與次優(yōu)化? 市場是博弈的結(jié)果26投機(jī)就是套利? 套利方式? 投機(jī)是單邊操作，風(fēng)險(xiǎn)無法控制時(shí)間套利地點(diǎn)套利27投機(jī)與投資? 投機(jī)? 投資 長期投機(jī) ? 長期收益 =時(shí)間 *穩(wěn)定收益（復(fù)利） （目前中國缺少長期投資的金融產(chǎn)品）每次都是勝負(fù)各半資金的再投資風(fēng)險(xiǎn)增大 —— 致命因素28投資組合理論? 投資金融產(chǎn)品組合 —— 安全與目標(biāo)匹配 （構(gòu)筑理財(cái)金字塔）? 投資期限組合（匹配） — 資金與期限的匹配 （長期和短期的組合）? 投資資金比例組合 —— 收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配 （投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受力）29激進(jìn)穩(wěn)健安全將資產(chǎn)按金字塔結(jié)構(gòu)股票、期貨、開放基金國債、基金、債優(yōu)股、優(yōu)先股儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、房產(chǎn)投資金融產(chǎn)品組合30最優(yōu)化與次優(yōu)化? 投資目標(biāo)? 可實(shí)現(xiàn)的最大化最大化 —— 資本的本性是追逐利潤追求相對(duì)最大化追求可實(shí)現(xiàn)的最大化最優(yōu)是理論值，可望不可及次優(yōu)才具可行性收益相對(duì)最大化31四、產(chǎn)品轉(zhuǎn)型期培訓(xùn)與管理的重新定位? 與時(shí)俱進(jìn)提升我們的經(jīng)營理念 —— 誠信為本? 培訓(xùn)與管理的升級(jí)勢在必行? 新產(chǎn)品是對(duì)基礎(chǔ)面的挑戰(zhàn)? 確立什么樣的經(jīng)營目標(biāo)? 學(xué)會(huì)分析產(chǎn)品 —— 提升投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的 動(dòng)態(tài)分析能力32與時(shí)俱進(jìn)，提升我們的經(jīng)營理念—— 誠信為本? 壽險(xiǎn)經(jīng)營是長期經(jīng)營? 壽險(xiǎn)經(jīng)營是承諾的經(jīng)營? 許多人以保費(fèi)為本 —— 是誤區(qū) 以人為本 —— 不準(zhǔn)確? 以誠為本 —— 是經(jīng)營利念，要長期堅(jiān)持，要不斷宣導(dǎo)? 投連的管控就是誠信33培訓(xùn)與管理的升級(jí)勢在必行? 投連三年的總結(jié)? 培訓(xùn)和品質(zhì)管理的滯后是問題的關(guān)鍵? 投連培訓(xùn)是知識(shí)的培訓(xùn) —— 決不是話術(shù)訓(xùn)練? 管理的概念、方法、技
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