【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ?承諾收益 “3年期 10%” ?投保雙方簽署的團(tuán)體年金保險(xiǎn)合作協(xié)議書(shū)約定：“每份 5000元 ”、 “被保險(xiǎn)人收到個(gè)人保險(xiǎn)憑證后，可憑個(gè)人保險(xiǎn)憑證和被保險(xiǎn)人身份證明隨時(shí)申請(qǐng)退保。 2年內(nèi)退保只退還本金；大于 2年不滿 3年支付 %的利息 ” ?高管：警告、罰款 2萬(wàn)元 ?違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第 92條 ? 后果： ?依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 143條 ?公司：警告、責(zé)令改正、罰款 20萬(wàn)元 ?依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 150條 ? （ 3）改變退保、給付條件及金額 ?改變條款費(fèi)率的其他內(nèi)容 ?改變退保條件、減少退保手續(xù)費(fèi) ?改變給付條件、增加給付金額 ? 案例三：改變退保給付條件 ?2023年 5月，某公司承保一筆團(tuán)體年金業(yè)務(wù)，被保險(xiǎn)人共計(jì) 44人，保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì) 。 ?保險(xiǎn)單上特別約定： “一年內(nèi)退保，退保金為賬戶余額的 95%；一年以上兩年以?xún)?nèi)退保，退保金為賬戶的 96%；滿兩年退保，不扣退保手續(xù)費(fèi) ”。 ?而合同條款規(guī)定： “現(xiàn)金價(jià)值，第一年末為賬戶價(jià)值的 94%；第二年末為賬戶價(jià)值的 96%；第三年末為賬戶價(jià)值的 98%”。 ?責(zé)令改正，退還保費(fèi)，罰款 10萬(wàn)元 ?違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第 107條 ? 后果： ?依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 146條 ? （ 4）支付或承諾支付保險(xiǎn)合同約定之外的利益 ?其他合同之外的利益 ?回扣 ?返傭 ?2023年 12月，某保險(xiǎn)公司承保某單位團(tuán)體年金業(yè)務(wù)，保費(fèi)總計(jì) 3億元 ?2023年 1月 2日，該公司為投保單位辦理退保手續(xù)，退保金額總計(jì)人民幣 ?根據(jù)報(bào)備的團(tuán)體保險(xiǎn)條款，該筆業(yè)務(wù)的退保金應(yīng)為 ?保險(xiǎn)公司實(shí)際多支付了 。 ? 案例四 ?責(zé)令改正，罰款 5萬(wàn)元 ?違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第 106條 ? 后果： ?依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 139條 ? 案例五 ? 2023年 5月， 某保險(xiǎn)公司承保某單位團(tuán)體年金業(yè)務(wù)，保費(fèi) 3000萬(wàn)元 ?向投保人單位負(fù)責(zé)人贈(zèng)送保費(fèi) 20萬(wàn)元 的個(gè)人壽險(xiǎn) ?責(zé)令改正，罰款 10萬(wàn)元 ?違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第 106條 ? 后果： ?依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 139條 ? （ 5）內(nèi)控不嚴(yán)、協(xié)助造假 ?假離職、假給付 ?假人名清單 ? 案例六 ?2023年 1月，某保險(xiǎn)公司承保某 單位一筆團(tuán)體年金業(yè)務(wù) ，被保險(xiǎn)人數(shù) 10125人，保費(fèi)收入合計(jì) 元 ?2023年 9月，某被保險(xiǎn)人 A離職獲得保險(xiǎn)金 2270萬(wàn) ?2023年 1月， A再次離職獲得保險(xiǎn)金 2650萬(wàn)元 ?2023年 10月，該保險(xiǎn)公司再次承保同一單位團(tuán)體年金業(yè)務(wù)， 保費(fèi)合計(jì) 6000萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人共計(jì) 5人 ?2023年 1月， A再次離職獲得保險(xiǎn)金 1000萬(wàn)元 ?責(zé)令改正，罰款 10萬(wàn)元 ?違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第 122條 ? 后果： ?依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 147條 ?高管警告，罰款 2萬(wàn)元 ?依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 150條 ? （ 6）未盡到反洗錢(qián)義務(wù) ?《 反洗錢(qián)法 》 第 31條、 32條 目錄 二、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 三、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 四、部分特殊險(xiǎn)種經(jīng)營(yíng)規(guī)則 一、銷(xiāo)售管理和信息披露管理 五、其他經(jīng)營(yíng)規(guī)則 六、日常監(jiān)管事項(xiàng) 三、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 ?法律法規(guī) ?監(jiān)管要求 ?常見(jiàn)違規(guī) ?違規(guī)后果 ?案例分析 ?法律法規(guī) ?中國(guó)保監(jiān)會(huì) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知（保監(jiān)發(fā) [2023]70號(hào)） ?關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)保監(jiān)會(huì) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 《 關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知 》 的通知（京保監(jiān)發(fā)[2023]205號(hào)） ?關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知（保監(jiān)發(fā) [2023]25號(hào)） ?保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理試點(diǎn)辦法 ?監(jiān)管要求 ?每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都必須獲得資格 ?建立完善業(yè)務(wù)檔案管理制度 ?完善內(nèi)控制度 ?電子化建設(shè) ?專(zhuān)門(mén)部門(mén)、專(zhuān)人管理 ? （ 1）兼業(yè)代理資格 ? （ 2）內(nèi)控管理 ?簽訂合作協(xié)議，明確手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) ? （ 3）手續(xù)費(fèi)管理 ?據(jù)實(shí)列支手續(xù)費(fèi) ?不得支付手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用 ?單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。代理手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng) ?《 保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票 》 作為手續(xù)費(fèi)入帳憑證 ?保險(xiǎn)公司對(duì)銷(xiāo)售人員行為依法承擔(dān)責(zé)任 ? （ 4）規(guī)范銷(xiāo)售人員資格管理 ?定期培訓(xùn)銷(xiāo)售人員 ?銷(xiāo)售人員必須通過(guò)資格考試 ?銀保專(zhuān)管員由保險(xiǎn)公司正式員工擔(dān)任，持證上崗 ? 2023年 6月 30日以后，北京的所有銀行代理銷(xiāo)售人員，都必須持證上崗 ? （ 1）無(wú)合作協(xié)議 ?常見(jiàn)違規(guī) ? （ 2）超協(xié)議約定比例支付手續(xù)費(fèi) ? （ 3）坐支手續(xù)費(fèi) ? （ 4）支付手續(xù)費(fèi)以外的其他利益 ?通過(guò)報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用的方式支付手續(xù)費(fèi)以外的其他利益 ?直接向柜員支付勞務(wù)費(fèi) ? （ 5）專(zhuān)管員管理 ?專(zhuān)管員不是正式員工 ?專(zhuān)管員沒(méi)有資格證書(shū) ?設(shè)立協(xié)管員等其他人員 ?營(yíng)銷(xiāo)員參與銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理 ? （ 6）銷(xiāo)售誤導(dǎo) ?將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、基金混淆，或介紹為人民幣理財(cái)產(chǎn)品 ?夸大收益 ?隱瞞費(fèi)用扣除 ? （ 7）費(fèi)用管理松散 ?用途不真實(shí) ?科目使用不當(dāng) ?《 保險(xiǎn)法 》 第 147條：數(shù)據(jù)不真實(shí) ?《 保險(xiǎn)法 》 第 139條：欺騙投保人和被保險(xiǎn)人 ?其他非行政處罰監(jiān)管措施 ?違規(guī)后果 目錄 二、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 三、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 四、部分特殊險(xiǎn)種經(jīng)營(yíng)規(guī)則 一、銷(xiāo)售管理和信息披露管理 五、其他經(jīng)營(yíng)規(guī)則 六、日常監(jiān)管事項(xiàng) 四、部分特殊險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)規(guī)則 航意險(xiǎn) 健康險(xiǎn) 學(xué)平險(xiǎn) ?（ 1）保監(jiān)會(huì)下發(fā)的監(jiān)管規(guī)定 ?（ 2）監(jiān)管要求 —2023年 9月以來(lái)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn) ?（ 3）常見(jiàn)違規(guī)問(wèn)題 ?（ 4）案例分析 航意險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)要求 （ 1）保監(jiān)會(huì)下發(fā)的監(jiān)管規(guī)定 ?《 關(guān)于航意險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的批復(fù) 》 （保監(jiān)函[2023]163號(hào)） ?《 關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險(xiǎn)規(guī)范管理有關(guān)問(wèn)題的通知（保監(jiān)發(fā) [2023]134號(hào)） ?《 關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險(xiǎn)規(guī)范管理的補(bǔ)充的通知 》（保監(jiān)發(fā) [2023]23號(hào)） ?《 關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的緊急通知 》（保監(jiān)壽險(xiǎn) [2023]234號(hào)） ?《 關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險(xiǎn)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知 》（保監(jiān)發(fā) [2023]94號(hào)） ? （ 2）監(jiān)管規(guī)定 整頓和規(guī)范北京航意險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作會(huì)議精神 （ 2023年 9月 14日） ? 保費(fèi)收入要及時(shí)、準(zhǔn)確入賬 ? 手續(xù)費(fèi)支出要及時(shí)、準(zhǔn)確入賬 ? 建立由公司統(tǒng)一管理的航意險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，與銷(xiāo)售航意險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時(shí)管理 ? 單證管理做到賬賬、賬實(shí)相符 ? （ 2）監(jiān)管規(guī)定 進(jìn)一步規(guī)范北京航意險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作會(huì)議精神（ 2023年 4月 12日） ? 確保保費(fèi)收入、手續(xù)費(fèi)支出數(shù)據(jù)真實(shí)性，完善入賬憑證 ? 實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)、實(shí)時(shí)管理，原始保單信息應(yīng)實(shí)時(shí)進(jìn)入核心業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng) ? 要認(rèn)真審核中介資格并與每一家銷(xiāo)售航意險(xiǎn)的中介機(jī)構(gòu)簽署委托授權(quán)協(xié)議 ? （ 2）監(jiān)管規(guī)定 《 關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險(xiǎn)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知 》（保監(jiān)發(fā) [2023]94號(hào)） ? 廢止 《 關(guān)于發(fā)布航空旅客意外傷害保險(xiǎn)行業(yè)指導(dǎo)性條款的公告 》 （保監(jiān)會(huì)公告 43號(hào)） ? 按照相關(guān)報(bào)備要求辦理航空意外保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的備案手續(xù) ? 實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時(shí)管理 ? 不得坐扣保費(fèi)、截留保費(fèi)，不得委托未具有合法資格的保險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售航空意外保險(xiǎn) ? 做好再保險(xiǎn)安排 ? 開(kāi)發(fā)不同期限的乘坐飛機(jī)或者其他交通工具意外險(xiǎn)種 ? 2023年 12月 1日起實(shí)施 ? 北京保險(xiǎn)行業(yè)航空意外險(xiǎn)自律公約 ?印制的保單上須印有客服電話，保證出單后投保人或被保險(xiǎn)人實(shí)時(shí)查詢(xún)保單真?zhèn)? ?承保的航意險(xiǎn)保單各要素必須齊全（包括被保險(xiǎn)人姓名、身份證件號(hào)碼、保險(xiǎn)期限等），不得以航班號(hào)碼代