市場(chǎng)營(yíng)銷第八章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理(編輯修改稿)
2025-03-12 14:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 生的收益和風(fēng)險(xiǎn)自己承擔(dān)。 ? 合辦租賃：出租人與制造商或其他租賃機(jī)構(gòu)聯(lián)合，按各自墊資比例占有租期內(nèi)物件所有權(quán)，租金收益權(quán)，并分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 ? 代理租賃：出租人接受企業(yè)（有閑置設(shè)備）委托，代其做宣傳、尋找承租人。 第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行創(chuàng)新中間業(yè)務(wù) 一、銀行提供的擔(dān)保業(yè)務(wù) （一）擔(dān)保的概念 ? 擔(dān)保是銀行接受交易中某一方申請(qǐng)人的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為。 。 第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理 （二）擔(dān)保業(yè)務(wù)的種類 備用信用證通常是為債務(wù)人的融資活動(dòng)提供的擔(dān)保，與商業(yè)票據(jù)的發(fā)行相聯(lián)系。當(dāng)某個(gè)信用等級(jí)較低的企業(yè)試圖通過商業(yè)票據(jù)的發(fā)行籌集資金時(shí)，常會(huì)面臨極為不利的發(fā)行條件，在這種情況下，它可向某一銀行申請(qǐng)備用信用證作擔(dān)保，一旦這家企業(yè)無力還本付息，則由發(fā)證銀行承擔(dān)債務(wù)的償還責(zé)任。 商業(yè)信用證是國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中的一種重要方式，是指進(jìn)口商請(qǐng)求當(dāng)?shù)劂y行開出的一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購(gòu)出口商交來的匯票單據(jù)。 第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理 （三）備用信用證與商業(yè)信用證的同異比較 ? 相同之處在于信用證是一項(xiàng)獨(dú)立的文件。開證行只須對(duì)信用證負(fù)責(zé)。 ? 不同之處在于備用信用證不需要銀行進(jìn)行實(shí)際的融資，只有當(dāng)申請(qǐng)人無力償還、不能如期履約時(shí)，才需要銀行資金的介入；而在商業(yè)信用證業(yè)務(wù)中，開證行擔(dān)負(fù)第一付款責(zé)任，是第一付款人， 第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理 二、銀行提供的承諾業(yè)務(wù) 銀行的承諾業(yè)務(wù)分為可撤消和不可撤消兩種，可撤消的承諾業(yè)務(wù)包括貸款限額、透支限額；不可撤消的承諾業(yè)務(wù)主要有循環(huán)貸款承諾、回購(gòu)協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利。 （一）回購(gòu)協(xié)議 ? 回購(gòu)協(xié)議是指交易一方向另一方出售一定數(shù)量的某種資產(chǎn)，并承諾在未來特定日期、按約定價(jià)格從另一方購(gòu)回的交易形式。 第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理 （二）信貸承諾 信貸承諾是指銀行在對(duì)借款客戶信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，銀行將在承諾期內(nèi)，按照雙方約定的金額、利率，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利。 信貸承諾的三種類型 （ 1）定期貸款承諾。 （ 2）備用信貸承諾。 （ 3）循環(huán)承諾。 信貸承諾的特點(diǎn)。 第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理 （三）票據(jù)發(fā)行便利 ? 票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同意票據(jù)發(fā)行人在一定期限內(nèi)發(fā)行某種票據(jù)，并承擔(dān)包銷義務(wù)。在這種方式下，借款人以發(fā)行票據(jù)方式籌措資金，而無須直接向銀行借款。 ? 如果借款人是銀行，那么它們所發(fā)行的短期債券通常是大額可轉(zhuǎn)讓存款單。如果借款人不是銀行，那么它們發(fā)行的短期債券主要為歐洲票據(jù)。 第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理 三、貸款出售 （一）什么是貸款出售 ? 貸款出售是指銀行將已發(fā)放的貸款出售給其他金融機(jī)構(gòu)或投資者的行為。 （二）貸款出售的分類 按貸款出售后有無追索權(quán)化分： (1)有迫索權(quán)貸款出售時(shí)，一旦出現(xiàn)借款人無力償還借款的情況，貸款的買方銀行對(duì)賣方銀行的其他資產(chǎn)具有一般追索權(quán)，銀行必須承擔(dān)對(duì)買方銀行的還本付息的責(zé)任 (2)在無追索權(quán)的貸款出售中，賣方行則沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，只是將原有貸款從資產(chǎn)負(fù)債表中轉(zhuǎn)出，代之以收回的貨幣資金。 第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理 按貸款出售的具體操作劃分： (1)單筆的貸款出售常常被歸人銀團(tuán)貸款一類，指牽頭銀行在發(fā)放某筆大額貸款后，將其中的一部分轉(zhuǎn)售給其他銀行，而牽頭銀行則負(fù)責(zé)整筆貸款的管理工作。 (2)貸款證券化出售是將眾多流動(dòng)性較差的同質(zhì)貸款 (期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)相類似 )捆成一個(gè)組，從而組成一個(gè)貸款組合，然后請(qǐng)專業(yè)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)該貸款組合進(jìn)行評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)后，銀行將貸款組合中的貸款總金額分成若干等份，發(fā)行以貸款資產(chǎn)為基礎(chǔ)的證券 第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理 （三）貸款出售的特點(diǎn) 對(duì)于出售貸款的銀行來講，貸款出售首先要具有較高盈利性。 對(duì)于購(gòu)買貸款的銀行來講，貸款出售首先有助于實(shí)現(xiàn)充分分散化的貸款組合。 對(duì)于借款人來講，貸款出售促進(jìn)了融資的便利性。 第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理 （四）貸款出售的交易程序 出售銀行根據(jù)借款人的資信及經(jīng)營(yíng)情況確定信貸額度，并在此額度范圍內(nèi)提供信貸，直至出售發(fā)生為止。 出售銀行根據(jù)出售貨款的期限選擇某個(gè)基礎(chǔ)利率 (如商業(yè)票據(jù)利率等 )作為基準(zhǔn)，調(diào)整若干基本點(diǎn)作為利差，在金融市場(chǎng)上提出出售貸款的報(bào)價(jià)。 購(gòu)買貸款的銀行或機(jī)構(gòu)與出售銀行接洽，出售銀行向購(gòu)買者提供借款人必要的資信及財(cái)務(wù)資料，以便于購(gòu)買者判斷和選擇。 出售銀行和購(gòu)買者協(xié)商貸款買賣的具體細(xì)節(jié)，簽訂參與貸款買賣的基本協(xié)議書，參與合同確立時(shí)，無須通知借款人。 出售銀行根據(jù)參與合同，定期將借款人的利息支付和本金償付轉(zhuǎn)給購(gòu)買者，直至該貸款出售到期。 第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理 四、衍生金融工具的交易 （一）衍生金融工具的產(chǎn)生 ? 衍生金融工具是指在傳統(tǒng)的金融工具 (如現(xiàn)貨市場(chǎng)的債券和股票 )基礎(chǔ)上產(chǎn)生的新型交易工具。是當(dāng)今金融自由化、全球化發(fā)展，導(dǎo)致金融不斷創(chuàng)新的結(jié)果。 第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理 （二）期貨交易 什么是期貨交易。 期貨交易是買賣雙方成交后按契約中規(guī)定的價(jià)格在遠(yuǎn)期交割的一種交易方式。絕
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