中間業(yè)務(wù)與管理(編輯修改稿)
2025-03-10 15:46 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 開(kāi)戶 匯款人 匯出行 匯入行 收款人 1.委托匯款 2.取得回執(zhí) 6.發(fā)出收賬通知 5.劃入賬戶 電匯流程：收款人在匯入行沒(méi)開(kāi)戶 匯款人 匯出行 匯入行 收款人 1.委托匯款 2.取得回執(zhí) 5.電匯通知書 6.申請(qǐng)取款 7.取款并簽章 ? 第二節(jié) 代理業(yè)務(wù) 一、定義 ： 是指商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人的身份代表委托人辦理經(jīng)雙方協(xié)定的經(jīng)事務(wù)的業(yè)務(wù) 二、代理業(yè)務(wù)種類 代理政策性銀行業(yè)務(wù)： 代理中央銀行業(yè)務(wù)：代理財(cái)政性存款、舊幣兌換回籠、新幣發(fā)行、紀(jì)念幣發(fā)行等業(yè)務(wù) 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：為被代理行的客戶接受存款、發(fā)放貸款、國(guó)際結(jié)算、支票托收等；多為互為代理。 第二節(jié) 代理業(yè)務(wù) 代收代付業(yè)務(wù) 代理證券業(yè)務(wù)： 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：代售保單與代付保險(xiǎn)金 代理他行銀行卡收單業(yè)務(wù) 其他代理業(yè)務(wù) 代理政策性銀行貸款 ? 定義：代理政策性銀行信貸項(xiàng)目資金的發(fā)放、 結(jié)算、項(xiàng)目管理等 ? 代理貸款發(fā)放、 目的： ? 支持國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目、大中型項(xiàng)目建設(shè) ? 促進(jìn)國(guó)家機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品出口以及海外承包、境外加工貿(mào)易的發(fā)展。 ? 種類： ? 代理國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款資金結(jié)算； ? 代理中國(guó)進(jìn)出口銀行貸款資金結(jié)算； ? 代理中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)銀行貸款資金結(jié)算 ? 代收代付業(yè)務(wù) ? 定義：銀行利用自身的結(jié)算便利，接受單位和個(gè)人委托，代辦指定款項(xiàng)的收付事宜。 ? 特點(diǎn)：時(shí)間固定；收付款經(jīng)常；數(shù)額少；工作范圍廣；手續(xù)統(tǒng)一 ? 種類： ? 日常生活類：代發(fā)工資、代收水電煤氣費(fèi)、網(wǎng)上購(gòu)物費(fèi) ? 行政管理類：代收稅款、代收信息查詢費(fèi)等 ? 交通運(yùn)輸業(yè)務(wù)類：代收養(yǎng)路費(fèi)、代收交通違章等 ? 房地產(chǎn)業(yè)務(wù)類：代收公積金、代收房地產(chǎn)銷售、代收物業(yè)管理費(fèi) ? ? 代理證券業(yè)務(wù) ? 定義：銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付各類有價(jià)證券的業(yè)務(wù)。 ? 業(yè)務(wù)內(nèi)容： ? 辦理發(fā)行、兌付、買賣有價(jià)證券 ? 代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算 ? 證券類別： 國(guó)債、公司債券、金融債券、股票 ? 代理他行銀行卡收單業(yè)務(wù) ：銀行卡的持卡人，在發(fā)卡行以外的特約商戶或指定儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)和購(gòu)物消費(fèi)，由該行代理結(jié)算的行為。 ① 新卡推銷 ② 商戶推廣 ③ 審批與發(fā)卡 ④ 客戶服務(wù)與商戶服務(wù) ⑤ 授權(quán) ⑥ 資金結(jié)算與清算 ⑦ 信用控制 ? 授權(quán) ? 定義：當(dāng)持卡人所進(jìn)行的交易金額超過(guò) 發(fā)卡銀行規(guī)定的特約商戶限額 或 取現(xiàn)限額 ，或 經(jīng)辦人對(duì)持卡人所持銀行卡有懷疑時(shí) ，由特約商戶或代辦銀行向發(fā)卡銀行征求是否可以支付的過(guò)程。 ? ? 代理他行銀行卡收單業(yè)務(wù) ? 外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)： ? 目前最嚴(yán)重、危害最大的一類風(fēng)險(xiǎn)。 ? 實(shí)現(xiàn)渠道： ① 信用卡套現(xiàn) ② 偽卡欺詐 ③ 直接騙取客戶資金和利用 ATM機(jī)騙卡 ? 信用風(fēng)險(xiǎn)： 代理他行銀行卡收單業(yè)務(wù) ? 內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)： ? 銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失 ? 工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn) ? 其他代理業(yè)務(wù) ? 代理保管業(yè)務(wù)：銀行以自身所擁有的保管箱、保管庫(kù)
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